Dir wëllt e Haus oder en Appartement kafen oder Aarbechten an Ärem Heem maachen. D’Iideal ass natierlech e Prêt oder en Hypothéikarkredit ofzeschléissen.

Dir wëllt wësse wéi vill Joer Dir braucht fir Ären Hypothéikarkredit zréckzebezuelen?

Dat ass natierlech en wichtege Parameter souwuel fir Äre Banker, deen de Risiko bewäerte muss, wéi och fir Iech, déi de leschte Käschte vun Ärer Investitioun bestëmmen.

Loosst eis op dëser fundamentaler Fro e Bléck geheien, déi Äre Budget fir eng wichteg Period vun Ärem Liewen beaflosse wäert.

En Hypothéikarkredit? Firwat?

Allgemeng stellt een sech vir, datt en Hypothéikarkredit nëmmen dofir ass, e Haus oder en Appartement ze kafen. Am Géigendeel, mat engem Hypothéikarkredit kënnt Dir vill aner Investitiounen finanzéieren wéi:

• Äert Haus renovéieren;
• Äert Haus möbléieren;
• all Är verschidde Prête regroupéieren;
• e Prêt maachen wann Dir an enger schwiereger Situatioun sidd (selbstänneg oder an der BNB opgelëscht).

Wat sinn déi verschidde méiglech Dauer?

Dir kënnt Äre Prêt oder Ären Hypothéikarkredit iwwer eng Period vun 10 bis 30 Joer zréckbezuelen. An der Vergaangenheet war d’Dauer am Allgemenge 15 bis 20 Joer, awer mam Alterung vun der Bevëlkerung akzeptéieren d’Banken ëmmer méi Prête déi bis zu 30 Joer daueren kënnen.

De Prinzip

Beim Konzept vun der Dauer vun engem Hypothéikarkredit ginn et zwou Parameteren déi mussen berücksichtegt ginn:

• De Risiko fir de Bankier, deen de Prêt vergëtt;
• De Gesamtbetrag vun den Zënsen, déi Dir zréckbezuelen wäert.

Et ass evident, datt méi laang d’Dauer vun Ärem Hypothéikarkredit ass, méi grouss ass de Risiko vun Insolvenz fir Äre Bankier, an méi héich ass de Betrag vun den Zënsen, déi um Enn bezuelt ginn.

Kann den Ausleiher en reduzéierten Zënssaz verhandelen wann d’Dauer vum Prêt méi laang ass?

Et ass evident, datt wann Dir fir eng Period vu 30 Joer ausléint, Ären Zënssaz méi héich wäert sinn well Dir vun Ärem Bankier verlangt, e méi héije Risiko unzehuelen.

An dësem Fall, wann Är Solvabilitéitsgarantien sech als zolidd erwisen, kéint Är Bank Iech eng Reduktioun vum Zënssaz ginn wann Dir eng motivéiert Ufro maacht.

Wësse wat Ären Hypothéikarkredit kascht?

Mir invitéieren Iech eisen Prêtsimulator ze benotzen fir déi verschidde Formulen ze kennen, déi op Ären nächsten Hypothéikarkredit uwendbar sinn.

Füügt Iech net eis Broker ze kontaktéieren. Madame Jacqueline LEGRAND ass eis Spezialistin am Hypothéikarkredit fir iwwer 20 Joer. Si kann Iech de Produit fannen, deen Ären Erwaardungen an Ärem Budget entsprécht.

Fixen Zënssaz oder variabele Zënssaz?

Aktuell an op laang Siicht erwaarden d’Spezialisten an Analysten eng Erhéijung vun den Zënssätz.

Mir recommandéieren Iech dofir en fixe Zënssaz. Dës leien an engem Beräich vun 3 bis 4 %, wat ganz niddereg ass.

Hypothéikarkredit fir Senioren

An der Vergaangenheet konnt Dir no 50 Joer keng Bank méi fannen, déi bereet war, Iech en Hypothéikarkredit ze ginn.

Aktuell, a wéinst der Erhéijung vun der Liewenserwaardung, kënnt Dir nach ëmmer en Hypothéikarkredit ophuelen bis zum Alter vun 60 Joer fir eng Dauer vun 15 Joer.

Alles hänkt natierlech vum ausgeléinten Betrag an de gebuerenen Garantien of.

Wann den Prêt vu zukünftlechen Ierwen mat ënnerschriwwen ass, gëtt et keng Hindernisser fir datt d’Dauer vum Hypothéikarkredit vill méi laang ass.

Dir hutt viru kuerzem en Remboursementprêt oder eng Hypothéik opgeholl, an d’Fro vun de Steierofsetzungen oder Virdeeler, déi Dir kéint berechtegt sinn, kënnt op.

An der Belsch, wéinst der Bedeitung vun der Steierlaascht, ass et essentiell d’Besteierung an d’Steiervergënschtegungen z’ënnersichen, déi Äert gesamtdofstännegt Akommes reduzéiere kënnen.

Éischtens ass et wichteg e fundamentalen Ënnerscheed tëscht Prêten ze maachen, déi fir privat Zwecker opgeholl ginn, an déi, déi fir berufflech Zwecker opgeholl ginn.

Hei ass de Stand vun der Fro elo.

Prêten fir berufflech Zwecker

Am belsche Steierrecht kann eng Ausgabe nëmme vun der Administratioun als ofsetzbar ugesi ginn, wann et d’Perceptioun vun berufflechen Akommes erliichtert. Zum Beispill, d’Auto, déi en Dokter kaaft fir seng Patienten ze besichen, wäert nëmmen ofsetzbar sinn, well et him erlaabt Akommes aus senger berufflecher Aktivitéit ze zéien. Am Géigesaz, sinn e puer gemëscht Ausgaben, dat heescht déi, déi souwuel fir d’berufflecht an d’privat Liewen déngen, nëmme partiell ofsetzbar.

Sou, en Prêt, deen onbedéngt noutwendeg ass fir berufflecht Akommes ze zéien, wäert zu 100% ofsetzbar sinn, inklusiv Zënsen. D’Ofsetzbarkeet gëtt allgemeng duerch e Prozentsaz vun der jäerlecher Ofschreiwung gedeelt. Zum Beispill, en Auto kann a maximal fënnef Joer ofgeschriwwe ginn. Dës Method zielt fir d’Käschten iwwer verschidde Steierjoren ze verdeelen fir d’Steierlaascht iwwer verschidde Perioden ze verdeelen.

Ofsetzbarkeet vun Ärer Hypothéik

An der Sphär vun den Ausgaben, déi nëtzlech fir Äert privat Liewen sinn, ass de eenzege Prêt, deen ofsetzbar ass oder Steiervergënschtegungen ubitt, de Prêt, deen fir d’Akeef vun Ärem éischte Wunnhaus déngt: Är Hypothéik.

Kuerz gesot, d’Steierofsetzung funktionnéiert wéi follegt: Dir kënnt de rembourséierte Kapital ofsetzen souwéi d’Zënsen an d’Versécherungsprimmen, awer den Total vun dësen Zommen ass op e maximale jährlechen Betrag vu 2.120 € pro Persoun, déi de Hypothéikprêt ofgeschloss huet, gesat. Fir déi éischt zéng Joer gëtt dëse Betrag ëm 710 € erhéicht, totaliséiert 2.830 € pro Persoun. Wann Dir op d’mannst dräi Kanner hutt, kënnt Dir e Betrag vun 70 € dobäisetzen.

Dës Erhéijungen sinn nëmme fir déi éischt zéng Joer gëlteg a sinn nëmme gëlteg wann Dir Besëtzer vun enger eenzeger Wunneng sidd.

Conditioune fir Är Hypothéik vun Ären Steieren ofzesetzen:

• De Prêt muss fir en eenzegt Haus sinn, dat als Haaptresidenz vun der Famill geduecht ass;
• De Prêt muss mat enger Hypothéik geséchert ginn;
• D’Dauer vum Prêt muss op d’mannst zéng Joer sinn;
• De Prêt muss bei enger Kreditinstitutioun ofgeschloss ginn, déi an der EWR (Europäesche Wirtschaftsraum) etabléiert ass.

Denkt Dir drun Immobilien ze kafen? Dir gitt en Hypothéikprêt ofzeschléissen. Léinen fir Immobilien ze kafen ass deier an Zënsen, mee Dir sollt net vergiessen datt d’Bezuelung vun dësen Zënsen steierlech ofsetzbar ass. Dofir, och wann de Keefer a verschiddene Fäll d’Moyenen huet Immobilien ze kafen, ass et dacks vill méi avantagéis en Hypothéikprêt ofzeschléissen an d’Zënsen vun dësem Prêt vun den Immobilienakommes, déi an Ärer perséinlecher Akommessteiererklärung opgeholl ginn, ofzesetzen. Hei ass en Iwwerbléck vun dëser fundamentaler Fro.

Ofsetzbarkeet vun Zënsen

Zënsen, déi op all Hypothéikprêt bezuelt ginn, sinn zu 100% ofsetzbar vun all den Immobilienakommes, déi an Ärer perséinlecher Akommessteiererklärung opgeholl sinn.

Immobilienakommes sinn, fir net-verlount Immobilien, d’kadastralt Akommes (fir Land oder d’Haaptwunnsëtz vum Prêthueler), oder d’kadastralt Akommes ëm 25% erhéicht fir aner Immobilien, déi hie besëtzt. Fir verlount Immobilien, wäert et entweder d’kadastralt Akommes oder d’reell Locatiounsincome sinn, ofhängeg vun der Zort vu Locatioun.

Wann d’deklaréiert Immobilienakommes d’Zënsen iwwerschreiden, gëtt et eng total Ofsetzung vun de bezuelt Zënsen.

Zousätzlech Zënsenofsetzung

Allerdéngs, wann d’Akommes méi niddereg ass wéi d’bezuelt Zënsen, gëtt et eng zousätzlech Zënsenofsetzung, awer ënner verschiddene limitéierende Konditiounen:

• Et gëllt nëmme fir d’Konstruktioun vun Ärem Haus, seng Akaf am neie Zoustand, oder seng Renovatioun (wann d’Haus méi wéi 15 Joer al ass). Dës Reduktioun gëllt net fir Gebaier, déi net d’Wunnsëtz vum Prêthueler sinn.
• Ausserdeem muss de Prêt eng Dauer vun méi wéi 10 Joer hunn.

Reduktioun op d’Amortiséierung oder d’Rekonstruktioun vum Kapital

Et gëtt och eng Steierreduktioun op d’Zommen, déi de Prêthueler bezilt fir de geléinte Kapital z’amortiséieren oder z’erëmbauen.

Eng gewësse Komplexitéit

All Fall muss individuell analyséiert ginn fir de Steiervirdeeler ze berechnen an esou besser de Betrag ze bestëmmen, deen Dir am Kader vun engem Hypothéikprêt léine kéint.

Wësst Dir datt Dir Ären Hypothéikprêt vun Ären Steieren ofsetzen kënnt? Hei ass wéi Dir et a puer Schrëtt maacht…

1. Nei Reegele gülteg zënter dem 1. Januar 2005

Zënter dem 1. Januar 2005 huet de Gesetzgeber en neit System fir Ären Hypothéikprêt ofzesetzen agefouert, bekannt als de Panier-System. An der selwechter Rubrik vun Ärer Steiererklärung kënnt Dir de Betrag vum geléinte Kapital, d’bezuelte Zënsen an all Primmen am Zesummenhang mam Hypothéikprêt ofsetzen (haaptsächlech Liewensversécherung).

2. Wourop bezitt sech dës Ofsetzung?

Dir kënnt de rembourséierte Kapital, d’Zënsen an d’Versécherungsprimmen ofsetzen, awer den Total vun dësen Zommen ass op e maximale jäerleche Betrag vu 2.120 € pro Persoun, déi den Hypothéikprêt ofgeschloss huet, begrenzt. Fir déi éischt zéng Joer gëtt dëse Betrag ëm 710 € erhéicht, fir en Total vu 2.830 € pro Persoun. Wann Dir op d’mannst dräi Kanner hutt, kënnt Dir e Betrag vun 70 € dobäisetzen.

Dës Erhéijungen sinn nëmmen fir déi éischt zéng Joer gëlteg an nëmme wann Dir Besëtzer vun enger eenzeger Wunneng sidd.

3. Conditioune fir Ären Hypothéikprêt vun Ären Steieren ofzesetzen:

– De Prêt muss fir en eenzegt Haus sinn, dat als Haaptresidenz vun der Famill geduecht ass;

– De Prêt muss mat enger Hypothéik geséchert ginn;

– D’Dauer vum Prêt muss op d’mannst 10 Joer sinn;

– De Prêt muss bei enger Kreditinstitutioun am EWR (Europäesche Wirtschaftsraum) ofgeschloss ginn.

4. Wat geschitt mat Prêten, déi virum 1. Januar 2005 ofgeschloss goufen?

Si bleiwen ënner dem ale legale System. Dir hutt awer d’Méiglechkeet op d’neit System ze wiesselen, awer dës Optioun ass dann irrevokabel.

Zënter e puer Joerzéngte sinn d’Präisser vu Wunnimmobilien an Europa an an der Belsch stänneg geklommen. An de 1980er-2000er Joren war dëse Wuesstem ganz staark, mat enger Joresrate vu ronn 10%. Weider war dëse Wuesstem mat enger Inflatioun gekoppelt, déi ronn 7 bis 8 % d’Joer war. Zënter 2005 hu mir eng signifikant Oflaachung vun der Präiskurve vu Wunnimmobilien observéiert an souguer e Präisfall am éischte Véierel vun 2014.

Weider bleift d’Inflatioun an Europa ganz niddereg, ronn 2 % d’Joer, an d’Zënssätz si och ganz niddereg. All d’Bedingunge sinn also do fir ze schätzen, datt mir e gënschtegen Moment erliewen, fir e Immobilienkaaf an e Kredit an der Belsch ze erwägen.

All déi technesch Erklärunge si kuerz a kloer an eisem Artikel zesummegefaasst.

Den Index vun de Wunnimmobilienpräisser fällt an Europa an an der Belsch

Den Index vun de Wunnimmobilienpräisser moosst d’Inflatioun um private Immobilienmaart. Dësen Index verfollegt d’Präisännerunge vu neien oder existente Wunnimmobilien, déi vun Haushalter kaaft ginn, onofhängeg vum Zweck (Vermietung oder perséinleche Gebrauch).

Den belgischen Wunnimmobilienpräisser-Index ass am éischte Véierel 2014 ëm 1,6 % am Verglach zum viregte Véierel gefall. D’Joresinflatiounsrate läit bei -1,1 %. D’Duerchschnëttsinflatioun war 1,2 % am Joer 2013.

Den Index vun de Wunnimmobilienpräisser an der Eurozone an an der Europäescher Unioun fir dat éischt Véierel 2014 gëtt vun Eurostat de 10. Juli 2014 publizéiert. Am Joer 2013 huet d’Duerchschnëttsjoeresinflatiounsrate -1,9 % an der Eurozone an -0,9 % an der Europäescher Unioun erreecht. Méi Informatiounen iwwert den Index vun de Wunnimmobilienpräisser

Entwécklung vun den Immobilienpräisser an der Belsch

Andeems mir d’Entwécklung vun de Präiskurven vun Haiser, Appartementer a Villaen an der Belsch analyséieren, gesi mir eng signifikant Oflaachung vun der Kurve zënter 2010.

Et schéngt, datt d’Zäit vun der konstante Erhéijung vun den Immobilienpräisser hanner eis ass.

Dëst ass gutt Noriichte fir potenziell Keefer an Emprunteuren.

Allerdéngs kënnen Investisseuren hir Strategie iwwerpréiwen, wann se berécksiichtegen, datt d’Kurven vun der Käschteentwécklung weider klammen. Immobilien bleiwen eng Investitioun, déi nett Gewënn bréngt, awer wesentlech manner bedeitend wéi an der Vergaangenheet.

Entwécklung vun den Zënssätz

Den Niveau vun den Hypothekarzënssätz ass tatsächlech mat den Obligatiounszënssätz op de Finanzmäert verbonnen, déi all Dag variéieren. Wann Obligatiounszënssätz falen, falen och d’Hypothekarzënssätz, well Kreditinstituter einfach dem Maart nofolgen.

An einfachen Wierder, Obligatiounszënssätz beweegen sech allgemeng an déi selwecht Richtung wéi d’Bourse.

Zënter e puer Joer a wéinst de Finanzkrisen hunn Investisseuren méi sécher Finanzprodukter wéi Obligatiounen gewielt. Als Resultat sinn hir Rendementer staark gefall souwéi och d’Zënssätz.

Mir erliewen eng Period, wou d’Zënssätz historesch niddereg sinn: bei Kredit Populaire kënne mir Iech e Saz vun 3,5 % iwwer eng Period vun 20 Joer (fixe Saz) garantéieren.

Benotzt eis Käschtesimulatoren

Wann Dir e Immobilienkaaf maacht, sollt Dir d’Accessoirkäschten net vergiessen, déi um Kafpräis addéiert ginn. Dës Käschten si wesentlech vun zwee Zorten.

• Aktskredittkäschten: alles wat Dir wësse musst an eise Käschtesimulator
• Aktsverkafkäschten: alles wat Dir wësse musst an eise Verkafkäschtesimulator

Eis Simulatoren erlaben Iech eng ganz präzis Iwwersiicht vun de Käschten ze hunn, déi Äre Kaf beaflossen: et ass en ganz praktescht Instrument.

Eis Hypothekarkredit Spezialistin

Madame Jacqueline Legrand wäert Är perséinlech Beroderin bei Ärem Kaf sinn: Jacqueline verwalt Hypothekarkreditter zënter méi wéi 30 Joer, si ass en incontournable Acteur an dësem Maart an ass Är Garantie fir den Zënssaz an d’Kreditformel ze fannen, déi am beschten Är Besoinen entsprécht.

Kontakt: Madame Jacqueline Legrand: Telefon: 04/387.73.78 – Mobil: 0486/77.66.97

Besicht eis Websäit: www.cpe-credit.com

Är meescht gestallte Froen iwwer Hypothekarkreditter: all eis Äntwerten hei