Opbass vun Geld ass och deier.
De Proprietär-Kredit: d’Léisung, wann d’Dieren zouginn
Hutt Dir Schwieregkeeten, e perséinleche Prêt ze kréien? Hutt Dir Problemer, Är aktuell monatlech Remboursementer ze bezuelen? Sidd Dir eventuell bei der Belscher Nationalbank gemellt an braucht dréngend Liquiditéiten? Wann Dir an der Belsch Proprietär vun enger Immobilie sidd, kënne mir zesumme mat Iech de Proprietär-Kredit a Betruecht zéien, fir Léisungen ze fannen.
Meng Situatioun analyséierenRechtlech Hinweis
** Ech Kredit verpflicht Iech an muss zréckbezuelt ginn. Iwwerpréift Är Fähigkeit ze bezuelen ier dir Iech verpflicht. Déi ugewiesene Zënsen sinn informativ an ënnert Virbehalt vun der Akzeptanz vun Ärem Dossier.
De Proprietär-Kredit: eng zweet Chance fir Är Finanzen
De Proprietär-Kredit ass en Hypothéikeprêt, dee fir Leit geduecht ass, déi schonn an der Belsch Proprietär vun enger Immobilie sinn. Am Géigesaz zu klassesche Verbraucherkreditter notzt en de Wäert vun Ärem Haus oder Appartement als Garantie. Dës Garantie erlaabt eis, Léisungen ze fannen, wou aner Organismen Ären Dossier hu misse refuséieren, besonnesch am Fall vun engem Aschreiwe bei der Belscher Nationalbank (BNB).
De Proprietär-Kredit kann Iech hëllefen:
- All Är Kreditter zesummeleeën: faasst Är perséinlech Prêten, Kreditkaarten an aner Scholden an enger eenzeger, dacks méi niddreger, monatlecher Bezuelung zesummen.
- Liquiditéite kréien: finanzéiert e wichtege Projet oder kommt fir eng onerwaart Ausgab op, och wann Dir kee Recht méi op e perséinleche Prêt hutt.
- Dréngend Scholden zréckbezuelen: begläicht Steier-, Sozial- a Familljescholden oder Bezuelungsréckstänn, fir op enger gesonder Basis nei unzefänken.
- Aarbechte finanzéieren: maacht wesentlech Renovatiounen an Ärer Wunneng, ouni en neie klassesche Renovatiounsprêt mussen unzefroen.
- De Verkaf vun Ärer Immobilie verhënneren: am Fall vu provisoresche finanzielle Schwieregkeeten ass dëst eng Alternativ, fir Ären Immobiliëbesëtz ze erhalen.
Dank eiser personaliséierter Analys ënnersiche mir Är Situatioun, fir ze bestëmmen:
- De Betrag, deen ofhängeg vum Wäert vun Ärer Immobilie ka fräigemaach ginn.
- Eng nei, drobar monatlech Bezuelung, déi un Ären aktuelle Budget ugepasst ass.
- Eng verlängert Remboursementsdauer, fir Är monatlech Belaaschtung ze reduzéieren.
Vertraulech • Onverbindlech • Iwwerpréiwung vun Ärem Dossier
Firwat ass de Proprietär-Kredit eng effizient Léisung bei Schwieregkeeten?
Wann déi traditionell Kreditléisungen net méi zougänglech sinn, erweist sech de Proprietär-Kredit als e staarken Hiewel dank sengen eenzegaartege Virdeeler:
-
Zougang zum Kredit och am Fall vun engem BNB-Aschreiwen: D’Garantie, déi Är Immobilie bitt, berouegt de Kredittgiewer an erméiglecht et, eng Léisung a Betruecht ze zéien, wou en Aschreiwe wéinst Bezuelungsverzuch normalerweis en Ausschlussgrond ass.
-
Effizient Zesummefaassung vu Scholden: Zentraliséiert all Är lafend Kreditter (perséinlech, Auto, Kaarten …) an engem eenzegen Hypothéikeprêt. Dir hutt nëmmen nach eng eenzeg monatlech Bezuelung ze geréieren, wat Äre Budget immens vereinfacht.
-
Reduktioun vun der monatlecher Belaaschtung: Duerch d’Verlängerung vun der Remboursementsdauer ass et dacks méiglech, de Gesamtbetrag vun Äre monatleche Bezuelungen däitlech ze reduzéieren, wat Iech erëm Loft zum Liewe gëtt.
-
Zousätzlech Liquiditéite kréien: Nieft der Zesummefaassung vun Äre Scholden kënnt Dir, wann Är Situatioun et erlaabt, en zousätzleche Geldbetrag abannen, fir en neie Projet ze finanzéieren oder iwwer eng Tresorerie ze verfügen.
De Proprietär-Kredit ass keng Wonnerléisung, mee e strukturéiert Finanzinstrument, fir Iech ze hëllefen, eng schwiereg Period z’iwwerwannen an Är Finanzen nohalteg ze restrukturéieren.
D’Schrëtt zu Ärer Finanzéierungsléisung
Eis Approche ass transparent an op d’Analys vun Ärer Situatioun ausgeriicht.
1. Kontaktopnam an Analys
Kontaktéiert eis an erkläert eis Är Situatioun. Mir fëllen zesummen eng detailléiert Ufro aus, fir Är Bedierfnesser an Är Laaschten ze verstoen.
2. Zesummestelle vum Dossier
Sammelt Är Dokumenter: Identitéitskaart, Akommesnoweiser, Amortisatiounstabell vun Äre Kreditter, Informatiounen iwwer Är Immobilie.
3. Verdéift Iwwerpréiwung
Eis Experte analyséieren Ären Dossier an d’Machbarkeet vum Projet am Detail, andeems se eis spezialiséiert Kredittpartner consultéieren.
4. Offer an Notaireakt
Wann eng Léisung fonnt gëtt, presentéiere mir Iech eng Kreditoffer. Well d’Operatioun en Hypothéikeprêt ass, erfuerdert se d’Ënnerschrëft vun engem Akt bei engem Notaire.
5. Fräiginn vun de Fongen
No der Ënnerschrëft vum Akt ginn d’Fonge fräiginn. Mir bezuelen Är al Creancieren direkt zréck an den eventuelle Reschtbetrag gëtt op Äre Kont iwwerwisen.
Bei all Schrëtt begleeden eis Beroder Iech mat engem oppenen Ouer an an aller Diskretioun, fir déi beschtméiglech Léisung auszeschaffen.
Eng Prêtstruktur, déi konzipéiert ass, fir Är Situatioun ze verbesseren
De Proprietär-Kredit ass en Hypothéikeprêt, dee strukturéiert ass, fir eng nohalteg Léisung fir eng komplex finanziell Situatioun ze bidden:
-
De Wäert vun Ärer Immobilie als Hiewel: Dat ass de Grondstee vum System. De Wäert vun Ärem Besëtz (nom Ofzuch vum Reschtkapital vun Ärem ursprénglechen Immobiliëkredit) bestëmmt de maximale Betrag, dee geléint ka ginn.
-
Verlängerung vun der Remboursementsdauer: Fir Är monatlech Belaaschtung ze reduzéieren, kann d’Remboursementsdauer iwwer vill Joren (jee no Fall bis zu 25 oder 30 Joer) verlängert ginn, wat d’monatlech Bezuelung automatesch reduzéiert.
-
Fixen Zënssaz fir méi Sécherheet: D’Majoritéit vun dëse Kreditter gëtt zu engem fixe Saz ugebueden. Är monatlech Bezuelunge bleiwen iwwer déi ganz Lafzäit vum Prêt d’selwecht, wat Iech Iwwersiicht a budgetär Stabilitéit bitt.
-
E schützende gesetzleche Kader: Als Hypothéikeprêt ass en duerch d’belscht Gesetz streng reglementéiert, wat Iech eng komplett Informatioun (iwwer d’ESIS-Dokument) a kloer vertraglech Konditiounen garantéiert.
Eist Zil ass et, e realisteschen an drobare Remboursementsplang opzestellen, deen Iech et erméiglecht, Ären Engagementer nozekommen an zugläich e Liewensgläichgewiicht erëmzefannen.
Baut Är finanziell Zukunft erëm op
E gutt strukturéierte Proprietär-Kredit ass den éischte Schrëtt, fir Är Finanzen ze sanéieren an an d’Zukunft ze kucken.
Iwwerhuelt erëm d’Kontroll
Andeems Dir Är Scholden zentraliséiert, gesitt Dir méi kloer. Eng eenzeg Bezuelung, een eenzegen Uspriechpartner. D’Gestioun vun Ärem Budget gëtt erëm einfach a kontrolléierbar.
Stoppt d’Scholdespiral
Andeems Dir Är Creancieren zréckbezuelt an de Bezuelungsréckstänn en Enn setzt, stoppt Dir d’Akkumulatioun vu Käschten a Verzugszënsen. Dir kënnt ufänken, Är Kredittgeschicht ze verbesseren.
Profitéiert vun enger Expert-Begleedung
Eis Beroder si spezialiséiert op komplex Situatiounen. Si hëllefen Iech, e zolitten Dossier zesummenzestellen a guidéieren Iech, fir déi bescht Entscheedunge fir Är finanziell Zukunft ze treffen.
Eng finanziell Sanéierung ze plangen ass e couragéisen Akt. Mir stinn Iech zur Säit, fir Iech d’Mëttel ze ginn, op enger gesonder a zolitter Basis nei unzefänken.
Témoignagen: si hunn eng finanziell Stabilitéit erëmfonnt
« Mir ware bei der Nationalbank ageschriwwen an ënner ville klenge Kreditter erdronk. Keng Bank wollt eis méi nolauschteren. Dank dem Proprietär-Kredit hu mir alles zesummegeluecht. Eis monatlech Bezuelung ass ëm 400 € erofgaangen! Mir kënnen endlech erëm otmen an de Mount ouni Suergen ofschléissen. »
« Ech hat dréngend Steierscholden ze bezuelen a meng Bank huet refuséiert, mir Liquiditéiten ze ginn. Andeems ech mäin Haus als Garantie genotzt hunn, konnt ech déi néideg Fonge kréien, fir alles ze reegelen an esouguer nei Fënsteren ze finanzéieren. De Beroder war ganz mënschlech an huet alles vun A bis Z geréiert. »
D’Stäerkten, déi vun eise Clienten ervirgehuewe ginn:
- D’Nolauschteren an d’Net-Verurteelen bei enger schwiereger Situatioun.
- D’Kloerheet vun den Erklärungen an d’Transparenz vum Prozess.
- D’Effizienz fir eng Situatioun ze deblockéieren, déi ausweeëlos geschéngt huet.
FAQ Proprietär-Kredit
Fannt hei d’Äntwerten op déi dacks gestallte Froen iwwer de Proprietär-Kredit, eng Hypothéikeprêt-Léisung fir Proprietären an der Belsch, déi mat finanzielle Schwieregkeeten ze kämpfen hunn.
De Proprietär-Kredit ass eng Zort Hypothéikeprêt. Konkreet heescht dat, datt Dir e Geldbetrag léint, andeems Dir Är Immobilie (Haus, Appartement) dem Kredittgiewer als Garantie gitt. En ass net geduecht fir de Kaf vun enger Immobilie, mee riicht sech un déi, déi scho Proprietär sinn.
Säin Haaptzil ass et, eng Finanzéierungsléisung ze bidden, wann klassesch Kreditter (perséinleche Prêt, etc.) net méi zougänglech sinn, besonnesch wéinst:
- Engem Aschreiwe bei der Belscher Nationalbank (BNB).
- Engem Verschëldungsgrad, deen vun traditionelle Banken als ze héich ugesi gëtt.
- Akommes, dat als net genuch oder onstabil ugesi gëtt.
D’Immobiliëgarantie reduzéiert de Risiko fir de Kredittgiewer, wat Kredittméiglechkeeten opmécht, déi soss zou wieren.
Jo, dat ass ee vun den Haaptvirdeeler vum Proprietär-Kredit. Wärend en negatiivt Aschreiwen bei der Belscher Nationalbank (BNB) zu enger quasi systematescher Oflehnung bei engem perséinleche Prêt féiert, ass d’Situatioun bei engem Hypothéikeprêt anescht.
De Grond ass einfach: d’Immobiliëgarantie. Am Fall vun engem Net-Remboursement huet de Kredittgiewer d’Méiglechkeet, d’Immobilie ze saiséieren an ze verkafen, fir säi Geld erëmzekréien. Dëse reduzéierte Risiko erlaabt him, méi flexibel bei den anere Krittären ze sinn, och beim Aschreiwen.
Allerdéngs ass d’Bewëllegung net automatesch. De Kredittgiewer wäert trotzdem Är global Remboursementskapazitéit analyséieren, fir sécherzestellen, datt déi nei monatlech Bezuelung fir Iech drobar ass an eng verschlëmmert Iwwerverschëldung ze vermeiden. D’Zil ass et, Iech ze hëllefen, an net Iech nach méi déif an d’Problemer ze bréngen.
Eng “klassesch” Kredittzesummefaassung ass e Prêt op Ofbezuelung (also ouni Immobiliëgarantie), deen Är Scholden zesummefaasst. De Proprietär-Kredit ass eng Hypothéik-Kredittzesummefaassung. Den Ënnerscheed ass fundamental:
- Garantie: Déi klassesch Zesummefaassung ass “net garantéiert”. De Proprietär-Kredit ass duerch Är Immobilie garantéiert.
- Zougänglechkeet: Déi klassesch Zesummefaassung ass net zougänglech, wann Dir bei der BNB ageschriwwe sidd oder wann Äre Verschëldungsgrad ze héich ass. De Proprietär-Kredit bleift an dëse Fäll eng Optioun.
- Dauer a Montant: De Proprietär-Kredit erlaabt vill méi laang Remboursementsduren (bis zu 30 Joer) a méi héich Montanten, wat et erméiglecht, d’monatlech Bezuelungen méi drastesch ze reduzéieren.
- Prozedur: De Proprietär-Kredit bréngt Notaires- an Hypothéikskäschte mat sech, am Géigesaz zu der klassescher Zesummefaassung.
Zesummegefaasst ass de Proprietär-Kredit eng méi staark, awer och méi verbindlech Léisung, déi fir Situatioune reservéiert ass, wou déi klassesch Zesummefaassung net méi méiglech ass.
Et ass essentiell, transparent iwwer d’Risiken ze sinn. Den Haaptrisiko ass mat der Natur vum Prêt selwer verbonnen: et ass en Hypothéikeprêt.
Den Haaptrisiko ass de Verloscht vun Ärer Immobilie. Wann Dir net méi an der Lag sidd, d’monatlech Bezuelungen nohalteg ze rembourséieren, huet de Kredittgiewer d’Recht, eng Prozedur anzeféieren, fir Äert Haus oder Appartement ze saiséieren an ze verkafen, fir sech z’indemniséieren.
Dofir gëtt am Viraus eng rigoréis Analys vun Ärer Remboursementskapazitéit gemaach. D’Zil ass et, eng monatlech Bezuelung ze definéieren, déi Dir raisonnabel iwwerhuele kënnt, fir dëse Risiko ze minimiséieren. Dir sollt Iech ni an esou e Kredit engagéieren, wann Dir Zweifel un Ärer Fäegkeet hutt, d’Bezuelungen op laang Dauer ze honoréieren.
Jo, dat ass absolut méiglech an esouguer heefeg. De Montant, deen Dir iwwer e Proprietär-Kredit léine kënnt, hänkt vum “disponibele Wäert” vun Ärer Immobilie of.
D’Berechnung ass wéi follegt: Geschate Wäert vun Ärer Immobilie – Reschtkapital vun Ärem aktuellen Hypothéikeprêt = Disponibele Wäert.
Den neie Prêt gëtt op Basis vun dësem disponibele Wäert berechent. Dacks “iwwerhëlt” den neie Kredit de Reschtbetrag vum alen Hypothéikeprêt, fir en mat Ären anere Scholden an dem ugefrote Liquiditéitsbetrag zesummenzeleeën. Dir hutt dann een eenzegen, globale Hypothéikeprêt.
All Situatioun ass eenzegaarteg a gëtt analyséiert, fir ze kucken, ob esou eng Operatioun fir Iech realisabel a profitabel ass.
Fir Ären Dossier z’analyséieren, brauche mir eng Rei Dokumenter, fir Äert Akommes, Är Laaschten an Är Verméigenssituatioun ze bewäerten. Preparéiert am beschten:
- Identitéitsdokumenter: Är Identitéitskaart (Recto-Verso).
- Akommesnoweiser: Är 3 lescht Lounziedelen, Äre leschte Steierbescheed, eventuell Noweiser iwwer Allocatiounen.
- Laaschtennoweiser: D’Verträg oder Amortisatiounstabele vun all Äre lafende Kreditter (perséinleche Prêt, Auto, Kreditkaarten …).
- Bankdokumenter: Är 3 lescht Kontoauszich, déi d’Bezuelung vun Äre Laaschten an de Réceptioun vun Ärem Akommes weisen.
- Immobiliëndokumenter: Eng Kopie vun Ärem Besëtzstitel an, wa méiglech, de leschten Decompte vun Ärem lafenden Hypothéikeprêt.
Maacht Iech keng Suergen, wann Dir net alles bei der Hand hutt. Äre Beroder wäert Iech guidéieren an Iech no Ärem éischte Kontakt genee oplëschten, wéi eng Dokumenter néideg sinn.