Opbass vun Geld ass och deier.
Verwierklecht Ären Dram vun der eegener Immobilie mam Hypothéikeprêt!
Entdeckt eis Léisung vum Hypothéikeprêt, déi konzipéiert ass, fir de Kaf vun Ärem Haaptwunnsëtz, Ärem Zweetwunnsëtz oder enger Locatiounsinvestitioun an der Belsch an zu Lëtzebuerg ze finanzéieren. Simuléiert Är Léincapacitéit a maacht den éischte Schrëtt a Richtung Eegentum.
Simuléiert Ären HypothéikeprêtRechtlech Hinweis
** Ech Kredit verpflicht Iech an muss zréckbezuelt ginn. Iwwerpréift Är Fähigkeit ze bezuelen ier dir Iech verpflicht. Déi ugewiesene Zënsen sinn informativ an ënnert Virbehalt vun der Akzeptanz vun Ärem Dossier.
Entdeckt den Hypothéikeprêt: de Schlëssel fir Ären Immobilieprojet ze finanzéieren
Den Hypothéikeprêt (oder Wunnkredit) ass e laangfristege Prêt, dee spezifesch dofir geduecht ass, de Kaf, de Bau oder eng gréisser Renovatioun vun enger Immobilie (Haus, Appartement) ze finanzéieren. Seng Besonneschheet läit an der Garantie, déi e mat sech bréngt: eng Hypothéik op der finanzéierter Immobilie, zu Gonschte vum Kreditinstitut. E gëtt an der Belsch an zu Lëtzebuerg ugebueden an ass déi heefegst Léisung, fir Proprietär ze ginn.
Wéi eng Zorten Immobilieprojete kënnt Dir finanzéieren?
- Kaf vun engem Haaptwunnsëtz: Ären Haaptwunnuert.
- Kaf vun engem Zweetwunnsëtz: Fir Är Vakanzen oder Weekender.
- Locatiounsinvestitioun: Kaf vun enger Immobilie, déi fir d’Locatioun geduecht ass.
- Bau vun engem neien Haus: Finanzéierung vun Ärem Bauprojet vun A bis Z.
- Kaf vun engem Terrain: Fir e spéidere Bau.
- Gréisser Renovatiounen: Wann de Montant héich ass an eng Hypothéikegarantie rechtfäerdegt (dacks a Kombinatioun mat engem Kaf).
- Auskafe vun engem Undeel: Fir den Undeel un enger Immobilie no enger Ierfschaft oder Scheedung ze kréien.
Dank eiser Online-Simulatioun fir den Hypothéikeprêt, schätzt direkt :
- Är Léincapacitéit fir Ären Immobilieprojet.
- Déi geschate Mountrat jee no Montant a Lafzäit.
- Déi méiglech Lafzäit (dacks tëschent 10 an 30 Joer).
Den Hypothéikeprêt bréngt meeschtens héich Zommen a laang Lafzäiten mat sech. E verlaangt eng grëndlech Analys vun Ärer finanzieller Situatioun an d’Zesummestelle vun engem zolitten Dossier, inklusiv enger Expertise vun der Immobilie an dem Gang bei den Notaire fir d’Aschreiwe vun der Hypothéik.
Gratis • Ouni Engagement • Kritt eng éischt Estimatioun
Virdeeler a Besonneschheete vum Hypothéikeprêt
Den Hypothéikeprêt ass de Kinnekswee fir an d’Eegentum ze kommen a bitt Virdeeler, déi un d’Gréisst vun der Investitioun ugepasst sinn:
-
Zougang zu wichtege Montanten : Erméiglecht d’Finanzéierung vun de grousse Zommen, déi fir de Kaf oder de Bau vun enger Immobilie néideg sinn.
-
Laang Lafzäiten : Normalerweis vun 10 bis 25 Joer, oder souguer 30 Joer, wat et erméiglecht, d’Belaaschtung ze verdeelen an erdrobar Mountraten ze kréien.
-
Kompetitiv Zënssätz : Dank der Hypothéikegarantie sinn d’Zënssätz dacks méi niddreg wéi bei anere Kreditter mat vergläichbare Lafzäiten. Optioune mat festem, variabelem oder semi-variabelem Zënssaz.
-
Opbau vun engem Verméigen : All Remboursement vum Kapital erhéicht Ären Eegentumsundeel un der Immobilie an dréit esou zum Opbau vun Ärem Verméigen bäi.
-
Méiglech steierlech Virdeeler : Jee no der aktueller Gesetzgebung an der Belsch oder zu Lëtzebuerg kënne bestëmmten Zënsen a Kapitalamortissementer steierlech ofgesat ginn (Konditiounen ze iwwerpréiwen).
Den Hypothéikeprêt ass e bedeitend finanzescht Engagement. Et ass entscheedend, säi Projet gutt virzebereeden an eng professionell Berodung ze kréien, fir déi passendst Formel (Zënssaz, Lafzäit, Versécherungen) ze wielen.
D’Schlësseletappe fir Ären Hypothéikeprêt ze kréien
D’Finanzéierung vun enger Immobilie ass e strukturéierte Prozess. Hei sinn d’Haaptetappen:
1. Evaluatioun & Simulatioun
Definéiert Äre Budget an Ären Eegenkapital. Benotzt eise Simulatiounstool fir eng éischt Estimatioun vun Ärer Léincapacitéit an Äre Mountraten.
2. Ufro & Dossier
Fëllt d’Online-Ufro aus. Bereet e kompletten Dossier vir: Identitéit, Akommes, Charge, Detailer vum Immobilieprojet (Virverkafskontrakt, wann e schonn do ass).
3. Grëndlech Analys
Eis spezialiséiert Conseillere analyséieren am Detail Är finanziell Situatioun an d’Machbarkeet vun Ärem Projet. Eng Expertise vun der Immobilie kann ugefrot ginn.
4. Prêt-Offer (ESIS)
Wann Ären Dossier akzeptéiert gëtt, kritt Dir eng formell Prêt-Offer (Europäescht Standardiséiert Informatiounsblat – ESIS), déi all d’Konditiounen enthält.
5. Notairesakt & Fongen
Nodeems Dir d’Offer ugeholl hutt, ginn de Prêt- an de Kafakt beim Notaire ënnerschriwwen. D’Fonge gi fir de Kaf vun der Immobilie fräiginn.
Eis Expert-Conseilleren am Beräich Wunnkredit begleeden Iech perséinlech bei all Etapp vun dësem wichtege Liewensprojet.
Zënssaz-Zorten a Konditioune vun Ärem Hypothéikeprêt
D’Wiel vum Zënssaz ass eng entscheedend Decisioun fir Ären Hypothéikeprêt. Hei sinn d’Haaptoptiounen:
-
Feste Zënssaz: Den Zënssaz bleift iwwer déi ganz Lafzäit vum Prêt onverännert. Är Mountrate si konstant, wat eng perfekt Previsibilitéit a Schutz géint eng Hausse vun den Zënse bitt. Dat ass dacks d’Wiel fir Sécherheet.
-
Variabelen Zënssaz (oder revisabelen): Den Zënssaz kann no uewen oder no ënne goen, jee no de Schwankunge vun engem Referenzindex (z. B. Euribor). D’Mountrate kënnen also variéieren. E fänkt dacks méi niddreg un, mee bréngt e Risiko vun enger Hausse mat sech. Formelen mat engem “Cap” (Plafong) kënnen dee Risiko limitéieren.
-
Semi-variabelen Zënssaz (oder Akkordeon-Zënssaz): Kombinéiert eng Period mat festem Zënssaz am Ufank vum Prêt, gefollegt vun enger Period mat variabelem Zënssaz, oder Revisiounen a festen Intervallen (z. B. all 5, 10 Joer).
-
Quotitéit vum Prêt: Dat ass d’Verhältnis tëschent dem geléinte Montant an dem Wäert vun der Immobilie. Normalerweis gëtt en Eegenkapital verlaangt (fir op d’mannst d’Notaires- an Enregistrementskäschten ofzedecken). 100 % oder méi vum Wäert vun der Immobilie ze léinen ass méi seelen a mat strenge Konditioune verbonnen.
Aner wichteg Konditiounen sinn d’Restscholdversécherung (dacks verlaangt, si deckt de Prêt am Doudesfall of) an d’Feierversécherung (obligatoresch). Eis Conseillere hëllefen Iech, déi Kreditstruktur ze wielen, déi am Beschten zu Ärem Profil an Ärem Projet passt.
Bereet Ären Immobiliekaf a seng Finanzéierung vir
En erfollegräichen Immobilieprojet fänkt mat enger gudder Preparatioun un. Hei sinn d’Schlësselen, fir Är Finanzéierung entspaant unzegoen.
Evaluéiert Är finanziell Capacitéit
Berechent Ären Eegenkapital (verfügbare Spueren). Bestëmmt de Montant vun de Mountraten, deen Dir bequem iwwerhuele kënnt, andeems Dir Äert Akommes an Är aktuell Charge berücksichtegt.
Definéiert Ären Immobilieprojet
Wéi eng Zort Immobilie (Haus, Appartement)? Wou? Wat sinn Är wichtegst Krittären (Zuel vun de Schlofkummeren, Gaart, asw.)? Eng kloer Visioun vun Ärer Sich ass indispensabel.
Sammelt d’Dokumenter
Bereet Är Identitéits- an Akommespabeieren (Paien, Steiererklärungen), Är Chargen (Kontauszich) an Ären Eegenkapital vir. E gutt preparéierten Dossier mécht d’Analys méi séier.
Eng gutt Preparatioun erlaabt Iech, Äre Kaf mat Vertrauen ze verhandelen an Ären Hypothéikeprêt méi einfach ze kréien.
Témoignagen : Si si Proprietär gi mam Hypothéikeprêt
„Eisen éischten Hauskaf war e grousse Schrëtt! CPE Crédit huet eis vun A bis Z begleet, vun der Simulatioun bis zur Ënnerschrëft beim Notaire. Eise Conseiller war ganz gedëlleg an huet all eis Froen iwwer d’Zënssätz an d’Versécherunge beäntwert. E grousse Merci!“
„Mir wollte en Appartement als Locatiounsinvestitioun finanzéieren. CPE Crédit konnt eis eng Léisung fir en Hypothéikeprêt ubidden, déi un dës Zort Projet ugepasst war, mat klore Konditiounen. De Prozess war méi einfach wéi mir geduecht haten.“
Eis Cliente schätze besonnesch bei hirem Hypothéikeprêt :
- Déi perséinlech Begleedung vun eise Conseilleren duerch dëse wichtege Liewensprojet.
- D’Kloerheet vun den Erklärungen iwwer déi verschidde Formelen, Zënssätz a Versécherungen.
- D’Reaktivitéit an de Professionalismus vun eisen Ekippen, fir den Dossier zesummenzestellen.
Mam passenden Hypothéikeprêt ass Ären Dram, Proprietär ze ginn, zum Gräife no. Mir sinn do, fir Iech ze hëllefen, en ze verwierklechen.
FAQ Hypothéikeprêt
Fannt hei d’detailléiert Äntwerten op déi heefegst Froen iwwer eisen Hypothéikeprêt (Wunnkredit). Dës Léisung ass konzipéiert, fir Ären Immobilieprojet an der Belsch an zu Lëtzebuerg ze finanzéieren.
En Hypothéikeprêt (oder Wunnkredit/Immobiliekredit) ass e laangfristege Prêt, deen ee bei engem Finanzinstitut ophëlt, fir de Kaf, de Bau oder eng grouss Renovatioun vun enger Immobilie (Haus, Appartement) ze finanzéieren.
Seng Haaptbesonneschheet ass d’Garantie, déi e verlaangt: eng Hypothéik. D’Hypothéik ass e Recht, dat de Kreditgiewer op der finanzéierter Immobilie kritt. Am Fall, wou de Kreditnehmer de Prêt net zréckbezillt, kann de Kreditgiewer als lescht Mëttel d’Immobilie verkafe loossen, fir déi geschëllegt Zommen zeréckzekréien. Dës zolidd Garantie erméiglecht et de Kreditgiewer, héich Montanten a laang Lafzäiten zu Zënssätz unzebidden, déi normalerweis méi niddreg si wéi bei Konsumkreditter.
Den Eegenkapital ass d’Zomm Suen, déi Dir aus Ären eegene Spueren an Ären Immobilieprojet investéiere kënnt. Et ass e bal onverzichtbaart Element ginn, fir en Hypothéikeprêt ze kréien.
An der Reegel verlaangen d’Kreditgiewer, dass Ären Eegenkapital op d’mannst Folgendes ofdeckt:
- D’Notaireskäschten: Dozou gehéieren d’Enregistrementskäschten (oder d’TVA bei engem Neibau), d’Honorairë vum Notaire a verschidden administrativ Käschten. Dës Käschte kënnen e bedeitenden Deel vum Gesamtpräis ausmaachen (z. B. 10-15 % vum Kafpräis an der Belsch fir eng bestoend Immobilie).
- D’Käschte vum Kreditakt: Käschten, déi mat der Aschreiwung vun der Hypothéik verbonne sinn.
Idealerweis ass e méi héijen Eegenkapital (z. B. 10 %, 20 % oder méi vum Kafpräis vun der Immobilie, zousätzlech zu de Käschten) e grousse Virdeel:
- E reduzéiert de Montant, deen Dir léine musst (d’Quotitéit).
- E kann Iech Zougang zu bessere Konditioune beim Zënssaz ginn.
- E berouegt de Kreditgiewer wat Är Spuerfäegkeet an Är Finanzgestioun ugeet.
100 % vum Präis vun der Immobilie + d’Käschten ze léinen (z. B. eng Quotitéit vun 125 %) ass ganz seelen ginn an ass u ganz streng Konditioune gebonnen (exzellente Profil vum Kreditnehmer, héicht Akommes, asw.). Diskutéiert Är Situatioun wat den Eegenkapital ugeet mat eise Conseilleren.
D’Wiel tëschent engem festen an engem variabele (oder revisabelen) Zënssaz ass eng wichteg Decisioun, déi vun Ärem Risikoprofil an Ärer laangfristeger Visioun ofhänkt.
- Feste Zënssaz:
- Virdeel: Sécherheet a Previsibilitéit. Den Zënssaz an Är Mountrate bleiwen iwwer déi ganz Lafzäit vum Prêt identesch, egal wéi d’Schwankungen um Maart sinn. Dir wësst genee, wéi vill Dir all Mount bezuele wäert.
- Nodeel: Den Ufankszënssaz kann e bësse méi héich si wéi dee vun engem variabele Zënssaz zum Zäitpunkt vum Ofschloss. Dir profitéiert net vu Baisse vun den Zënssätz, falls se optrieden (ausser Dir plangt eng deier Refinanzéierung).
- Variabelen Zënssaz (oder Revisabelen):
- Virdeel: Den Ufankszënssaz ass dacks méi niddreg wéi e festen Zënssaz. Wann d’Zënssätz um Maart falen, kënnen Är Mountrate méi niddreg ginn (oder d’Lafzäit vum Prêt gëtt méi kuerz).
- Nodeel: Risiko vun enger Hausse. Wann d’Zënssätz um Maart klammen, ginn Är Mountraten och méi héich, wat Äre Budget beaflosse kann. Et gëtt Formele vu variabelem Zënssaz mat engem “Cap” (Plafong) fir dës Hausse ze limitéieren, mee dat huet säi Präis. D’Revisiounen ginn zu feste Fristen gemaach (z. B. all Joer, all 3 oder 5 Joer).
- Semi-Variabelen Zënssaz (oder Akkordeon): Dat ass e Kompromëss, mat enger éischter Period mat festem Zënssaz (z. B. 5, 10 Joer) fir d’Sécherheet, gefollegt vun enger Period mat variabelem Zënssaz.
Et gëtt keng “bescht” Wiel, déi fir jiddereen gëllt. Et hänkt vun Ärer Astellung zum Risiko, vun der Zënssituatioun zum Zäitpunkt vum Prêt a vun Äre finanzielle Perspektiven of. Eis Conseillere hëllefen Iech, d’Optiounen ze analyséieren.
D’Lafzäit vun engem Hypothéikeprêt ass normalerweis laang, well d’Montanten, déi geléint ginn, héich sinn. Déi heefegst Lafzäite leien tëschent 10 a 25 Joer.
Bestëmmte Faktore kënnen déi maximal méiglech Lafzäit beaflossen:
- Ären Alter zum Zäitpunkt vun der Ufro: D’Kreditgiewer passen op, dass de Prêt virun engem bestëmmten Alter (z. B. 70 oder 75 Joer) zréckbezuelt ass. E méi jonke Kreditnehmer kann also eng méi laang Lafzäit wielen.
- Är monatlech Remboursementskapazitéit: Eng méi laang Lafzäit erméiglecht et, d’Mountraten ze reduzéieren, mee erhéicht d’Gesamtkäschte vum Kredit (méi Zënse bezuelt).
- D’Politik vum Kreditgiewer: Verschidde Kreditgiewer kënne Lafzäite bis zu 30 Joer a spezifesche Fäll ubidden, mee dat ass manner heefeg.
D’Wiel vun der richteger Lafzäit ass e Gläichgewiicht tëschent erdrobar Mountraten an maîtriséierte Gesamtkäschte vum Kredit. Eng perséinlech Simulatioun mat eise Conseilleren hëlleft Iech, méi kloer ze gesinn.
Verschidde Versécherunge sinn normalerweis mat engem Hypothéikeprêt verbonnen:
- Restscholdversécherung (ASRD): Dat ass déi wichtegst. Si gëtt dacks vum Kreditgiewer verlaangt. Am Fall vum Doud vum Kreditnehmer (oder engem vun de Co-Kreditnehmer), rembourséiert d’Versécherung de Reschtkapital vum Prêt an schützt esou d’Ierwen (Partner, Kanner) virun dëser Belaaschtung. Si kann och eng Ofdeckung am Fall vun Invaliditéit enthalen. D’Käschten hänke vum Alter, dem Gesondheetszoustand, dem Montant an der Lafzäit vum Prêt of.
- Feierversécherung (oder Wunnengsversécherung): Si ass obligatoresch. Si deckt d’Immobilie (d’Gebai) géint Risike wéi Feier, Waasserschued, Stuerm, asw. De Kreditgiewer verlaangt e Beweis vun dëser Versécherung, well d’Immobilie seng Garantie duerstellt. Dir kënnt eng Ofdeckung fir den Inhalt (Är Miwwelen a perséinlech Saachen) dobäihuelen.
- Akommesverloscht-Versécherung (fakultativ): Manner heefeg, si kann en Deel vun Äre Mountraten iwwerhuelen am Fall vun onfräiwëllegem Verloscht vun der Aarbecht oder temporärer Aarbechtsonfäegkeet.
CPE Crédit kann Iech beroden a kompetitiv Versécherungsléisungen iwwer seng Partner ubidden, mee Dir sidd normalerweis fräi, Äre Versécherer ze wielen (virun allem fir d’Restschold- an d’Wunnengsversécherung), virausgesat d’Garantië sinn equivalent zu deenen, déi vum Kreditgiewer verlaangt ginn.
De Kaf vun enger Immobilie bréngt bedeitend Käschten zousätzlech zum Präis vun der Immobilie selwer mat sech. Et ass entscheedend, dës am Viraus anzeplangen:
- Notaireskäschten (fir de Kafakt):
- Enregistrementskäschten (fir eng bestoend Immobilie, den Taux variéiert jee no Regioun an der Belsch, z. B. 3 % oder 12,5 %; oder 7 % zu Lëtzebuerg) oder TVA (21 % an der Belsch/17 % oder 3 % ënner bestëmmte Konditiounen zu Lëtzebuerg fir en Neibau oder en éischte Wiederverkaf ënner TVA-Regime).
- Honorairë vum Notaire.
- Verschidden administrativ Käschten (Recherchen, Kopien, asw.).
- Käschte vum Kreditakt (fir den Hypothéikeprêt):
- Enregistrementskäschten op der Aschreiwung vun der Hypothéik.
- Hypothéikekäschten (Conservation des hypothèques).
- Honorairë vum Notaire fir de Kreditakt.
- Dossierskäschte vun der Bank: Käschten, déi vum Kreditinstitut fir d’Etüd an d’Opstelle vum Hypothéikeprêt-Dossier verrechent ginn.
- Expertisekäschte vun der Immobilie: Wann de Kreditgiewer eng Expertise vum Wäert vun der Immobilie verlaangt, sinn d’Käschten normalerweis op Är Charge.
- Assurancëprimmen: Éischt Primm fir d’Restscholdversécherung an d’Feierversécherung.
Am Ganze kënnen dës Käschten e wichtege Prozentsaz vum Kafpräis duerstellen (z. B. 10 % bis 15 % an der Belsch fir eng bestoend Immobilie). Dofir ass den Eegenkapital esou wichteg, fir dës ofzedecken. Eis Conseillere hëllefen Iech, dës Käschte fir Äre Projet ze schätzen.