D’Finanzkris huet zënter 2008 Europa getraff, no den Auswierkunge vun der Subprime-Kris an den USA. D’Länner vun der Europäescher Unioun hunn hir bedeitend Verscholdung erkannt a si hu decidéiert, hiren ëffentlechen Defizit ze reduzéieren (dat heescht d’Lück tëscht den ëffentlechen Einnahmen an den ëffentlechen Ausgaben). Kuerz gesot, d’Memberstaaten vun der Unioun musse spueren. Wat kascht e Remboursement vun engem Hypothéikprêt?

Et ass kee Wonner, datt dës Situatioun zu enger Erhéijung vun der Steierbelaaschtung an Europa an enger bedeitender Reduktioun vun den ëffentlechen Ausgaben gefouert huet. Kuerz gesot, d’Kafkraaft vun de Stéit steet zënter Méint ënner Dauerattacken vun de Regierungen (sou huet z.B. d’franséisch Regierung gehofft, während dem Steierjoer 2013 nei Steiere vu net manner wéi 20 Milliarden Euro z’erhiewen).

An dësem Kontext vun enger drastescher Reduktioun vun der Kafkraaft vun de Stéit kann et interessant sinn, sech d’Fro vum Remboursement vun sengem Hypothéikprêt ze stellen, mam vernünftege Zil, d’monatlech Lasten, déi op d’Heem fält, ze reduzéieren.

Kann een säin Hypothéikprêt zréckkafen?

D’Äntwert op dës Fro ass sécher positiv. Dir hutt ëmmer d’Méiglechkeet, Ären Hypothéikprêt zréckzekafen.

Wéini ass et avantagéis, säin Hypothéikprêt zréckzekafen?

Hauptsächlech a 4 spezifesch Situatiounen:

1. Wann Dir bedeitend Aarbechten ze maachen hutt an Ärem Haus an nei Finanzéierung braucht. Déi natierlechst Léisung ass, e Supplement zu Ärem initialen Hypothéikprêt ze addéieren an domat Ären originellen Hypothéikprêt zréckzekafen, fir nëmmen ee Prêt ze hunn, deen d’Kafkäschten vum Haus an d’Käschte vun de neien Aarbechte ëmfaasst.
2. Wann Dir eng bedeitend Reduktioun vun den Zënsen um Maart bemierkt an Dir mengt, datt Är initial Zënsen ze héich sinn.
3. Wann Dir en Hypothéikprêt mat engem variabelen initialen Zënssaz ofgeschloss hutt an d’Zënsen um Hypothéikmaart falen.
4. Wann Dir multiple Prêten oder Ofsazprêten an Ausféierung hutt an Dir mengt, datt d’total monatlech Bezuelungen ze héich sinn. An dësem Fall ass et wahrscheinlech avantagéis, e Kreditzesummeleeën oder Zentraliséierung vun Äre Prêten ze maachen, fir nëmmen eng monatlech Bezuelung ze hunn. An dësem Fall gëtt Äert Haus als Garantie am Kader vun engem Hypothéikprêt gesat. D’Remboursementperioden ginn verlängert, wat zu enger Reduktioun vun der totaler monatlecher Remboursementbelaaschtung féiert.

Wat kascht e Remboursement vun engem Hypothéikprêt?

De Käschtepunkt fir de Remboursement vun engem Hypothéikprêt hänkt vum Betrag vum neie Hypothéikprêt of.

Et gëtt e Käschtepunkt verbonne mat:

1. Der Ophiewung vun der Hypothéikregistréierung, déi op dem originellen Hypothéikprêt läit;
2. Den neie Dossierkäschten fir d’Konstitutioun vun engem neie Hypothéikprêt;
3. Den neie Käschte fir d’Registréierung vun der neier Hypothéik.

Wéi weess ech, ob et an mengem Interessi ass, mäin Hypothéikprêt zréckzekafen?

Dës Fro muss vun engem Professionell analyséiert ginn, deen Äre Fichier Fall fir Fall studéiert. Schématesch kënne mir soen, datt wann Dir Är monatlech Lasten duerch e Remboursement vun engem Hypothéikprêt reduzéiere kënnt, Dir sollt d’Fro vun der Opportunitéit opwerfen, et ze maachen.

Beim Crédit Populaire Européen stinn eis spezialiséiert Courtière Iech zur Verfügung fir dës Fro mat Iech gratis ze analyséieren.

Den Akaf vun enger Immobilie verursaacht bedeitend Käschten, sou datt déi meescht Lëtzebuerger gezwongen sinn, en Hypothéikprêt unzefroen. Hautdesdaags ass et eng weis Entscheedung, an e Haus ze investéieren. Tatsächlech erkläert sech dësen opportunen Investitioun deels duerch d’Onstabilitéit an d’Onberechenbarkeet vun de verschiddene Aktie- a Scholdemäert. Virausbezuelung beim Immobilienakaf.

Zum Beispill gouf zënter 1980 eng jäerlech Erhéijung vun 10% am Immobilienwäert festgestallt. Zousätzlech, a geschichtlech gesinn, waren d’Zënssätz an dësem Beräich nach ni esou niddereg wéi aktuell, mat Wäerter ronderëm 3%. Sou stellt Immobilien e stabilen a lukrative Investitioun um lëtzebuergesche Maart duer.

Wat ass d’Bezuelung vun engem 10% Akont?

Fir eng Immobilie ze kafen, ass et impérativ, dem Notaire eng Virausbezuelung vu 10% vum Gesamtkafwäert ze bezuelen; dëst huet den Zweck, d’Propriétéit ze reservéieren an domat ze verhënneren, datt se un en anere Keefer verkaaft gëtt wärend der Zäit, déi néideg ass, fir e Hypothéikprêt ze kréien. Dës Schrëtt huelen e bëssen Zäit fir d’Zoustëmmung vun enger Bank ze kréien, normalerweis ongeféier ee Mount.

Wat ass den ordinäre Hypothéikprêt an den 125% Hypothéikprêt?

Den normale Hypothéikprêt an den 125% Hypothéikprêt sinn aktuell déi eenzeg zwee Méiglechkeete fir en Hypothéikprêt. Den 125% Hypothéikprêt gouf agefouert, fir de Leit mat finanzielle Schwieregkeeten ze hëllefen. Et ass net einfach, de Montant vun der Virausbezuelung fir d’Immobilie am Cash ze decken, fir hir Reservatioun ze sécheren. Sou stellt den 125% Hypothéikprêt en normalen Prêt duer fir de Gesamtkafwäert vun der Propriétéit, inklusiv dem Akont. Zousätzlech deckt en och d’Käschte vun den Kreditdokumenter an d’Notariatskäschten. Allerdéngs, wann dës Optioun gewielt gëtt, sinn d’Zënssätz e bëssen méi héich.

Een oder méi Notairen?

En authenteschen Akt, deen virun engem Notaire passéiert, ass obligatoresch bei engem Immobiliekaf. Generell erfuerdert d’Immobilientransaktioun nëmmen d’Präsenz vun engem Notaire. Konsequenterweis stëmmen d’Meenunge vum Keefer an dem Verkeefer net of, wat d’Auswiel vum Notaire ugeet, bei deem den authenteschen Akt passéiert. Zousätzlech stëmmen de Keefer an de Verkeefer zou, sech béid an d’Notariatsbüro ze beginn, wou d’Propriétéit verkaaft gëtt.

An anere Fäll kënnen de Keefer an de Verkeefer méi Notairen hunn. Dës Léisung stellt kee Problem duer, well d’Notariatskäschten net verduebelt ginn. Tatsächlech gesäit e Gesetz d’Opdeelung vun dëse Käschten am Fall vu méi Notairen vir. Dofir ass dës Optioun net méi deier wéi déi éischt.

Wat sinn d’Käschten, déi duerch den Akaf vun enger Immobilie verursaacht ginn?

Den Akaf vun enger Immobilie verursaacht Notariatskäschten an och Käschte fir d’Kreditdokumenter. D’Notariatskäschte bestinn aus dem Kafpräis vun der Immobilie an den Enregistréierungskäschten, dat heescht Steieren, déi vum Staat imposéiert ginn, wann den notariellen Akafsdokument registréiert gëtt. Dës Käschten variéiere jee no Verkafspräis vun der Immobilie, der Regioun, an dem Kadastraleinkommen. Zousätzlech enthalen d’Notariatskäschten och d’Honorairen vum Notaire, déi op Basis vum Wäert vun der Immobilie an de Käschte vun den Kreditdokumenter evaluéiert ginn. Dës Käschten ergänzen d’Gesamtkäschte vun den Notariatskäschten, si mat dem néidege Hypothéikprêt verbonnen, an der Immobilie verkaaf gëtt, a ginn am Hypothéikbüro registréiert.

Wat d’Käschte vun den Kreditdokumenter ugeet, si se méi niddereg wéi d’Notariatskäschten.

Simuléiert Är Käschten…

Fir Iech bei Äre Schrëtt ze hëllefen, bitt Crédit Populaire Européen d’Méiglechkeet, Är Käschten ze simuléieren, fir Iech e Bild vun de Gesamtkäschten vun der Immobilientransaktioun ze ginn. Eis Websäit enthält zwee Simulatoren: een, deen d’Käschte vun den Kreditdokumenter berechent, an deen aneren, deen d’Käschte vun den Verkafsakt evaluéiert. Allerdéngs, notéiert, datt dës Berechnungen indicativ sinn an aner Elementer d’endsumme kënne veränneren.

Wat d’Käschte vun den Kreditdokumenter ugeet, braucht Dir nëmmen d’Zomm vum Prêt anzeginn. De Simulator wäert de Grondbetrag, d’Accessoiren, d’Enregistréierungskäschten, d’Hypothéikregistréierungskäschten, an d’Notaireshonorairen evaluéieren.

Wat de Simulator vun den Verkafsaktkäschten ugeet, ass et méiglech, eng Reduktioun op den Enregistréierungskäschten ze kréien, wann d’Haus, dat ze kafen ass, bescheiden ass (dëst hänkt vum Kadastraleinkommen an der Unzuel vun de Kanner of).

Wësst Dir, datt d’ Wallounesch Regioun eng ganz Rei Primen a Virdeeler am Immobilienberäich ubitt? Wat sinn d’Reglementer vun der Wallounescher Regioun a Saache Hypothéikprêt? Entdeckt d’Informatiounen iwwer d’Wallounesch Regionalprimm. Hei ass en iwwersiichtlechen Iwwerbléck:

1. Profitéiert vun enger Wallounescher Regionalprimm beim Akaf vun engem ëffentleche Wunneng

D’Akafsprimm ass eng finanziell Hëllef vun 745 €, déi vun der Wallounescher Regioun ënner gewëssene Konditioune gewielt gëtt, u Leit, déi eng Wunneng privat oder ëffentlech kafen, déi zum ëffentleche Secteur gehéiert. Dëst ëmfaasst zum Beispill e Haus, dat vun enger Sozialwunnengsgesellschaft, enger Gemeng, engem CPAS, der Post oder der SNCB verkaaft gëtt.

Wann Dir d’Akafsprimm kritt, profitéiert Dir och vun enger Reduktioun vun den Enregistréierungskäschten op 0%.

Wann Dir eng verbessbar Wunneng kaaft, kënnt Dir nieft der Akafsprimm och eng Renovatiounsprimm ufroen (ouni d’Erhéijung fir den Akaf vun der ze renovéierender Wunneng).

2. Profitéiert vun enger gratis Versécherung fir de Remboursement vun engem Hypothéikprêt am Fall vu Verloscht vum Akommes

D’Wallounien abonnéiert fir Iech an op hir Käschten dës Versécherung géint Verloscht vum Akommes, déi de deels Remboursement vun Ärem Hypothéikprêt erlaabt, wann Dir Äre Job verléiert oder net schaffe kënnt. Dir kënnt dovun profitéieren, wann Dir en Hypothéikprêt ofschléisst fir ze kafen, ze bauen, ze renovéieren oder Äert Haus ze restrukturéieren, ënner bestëmmte Konditiounen.

3. Finanzéiert d’Renovatioun/den Akaf/den Bau vun Ärem Haus mat avantagéisen Tariffer/Konditiounen iwwer eng sozial Kreditorganisatioun

Niddereg-Zënsprête ginn ënner bestëmmte Konditioune vun der Wallounescher Gesellschaft fir Sozialkreditter gewielt. D’Konditiounen an d’Typen vun de Beneficiairen sinn vun der Wallounescher Gesellschaft fir Sozialkreditter beschriwwen.

4. Wann Dir eng grouss Famill hutt, finanziéiert d’Renovatioun/den Akaf/den Bau vun Ärem Haus mat avantagéisen Tariffer/Konditiounen

De Wunnengsfong fir Grouss Famille vu Wallounien hëlleft grouss Familljen, d’Renovatioun vun hirem Haus duerch ze niddereg-Zënsprête ze erméiglechen.

5. Kritt en Hypothéikprêt oder zousätzlech Prêt, déi vun Ärer Provënz gewielt gëtt

Verschidde Provënzen gewielen avantagéis Prêten oder zousätzlech Prêten.

6. Kritt en Hypothéikprêt mat der Garantie vu Wallounien fir de Remboursement dovun

D’Zil ass et, Prêtnehmer ze erlaben, déi net genuch perséinlech Fongen hunn, fir trotzdem vun engem Prêt ze profitéieren. D’Wallounien engagéiert sech dann, de Verloscht, deen d’Lendinginstitut op dem Deel vum Prêt iwwer 70% vum Maartwäert vun der Wunneng erlidden huet, ze decken.

7. Profitéiert vun der Méiglechkeet, eng Sozialwunneng ze kafen

Dat betrëfft Immobilien, déi vun der Wallounescher Wunnengsgesellschaft (SWL) verkaaft ginn, ënner soziale Konditioune fir Leit mat nidderegem Akommes.

Den Hypothéikprêt gëtt amortiséiert wéi all aner Forme vu Kreditt. D’Bank léisst de Prêtnehmer allgemeng d’Wiel vun der Remboursementsformel, déi am beschten zu senger Situatioun passt.

D’Fro, wéi eng Zort Amortiséierung adoptéiert gëtt, hänkt vun engem gudden Verständnis of, wat mat Amortiséierung gemengt ass a wat domat verbonnen ass.

Definitioun

D’Amortiséierung vun engem Hypothéikprêt entsprécht der Remboursement vum geléinte Kapital. Fir all Verwirrung ze vermeiden, muss präziséiert ginn, datt e Kreditt aus zwee verschiddene Realitéiten besteet. Op där enger Säit ass de Betrag, dee vum Prêtnehmer ugefrot gëtt an deen den Objet vum Prêt ass, dat heescht de Kapital, an op där anerer d’Zënsen, déi vun der Bank als Géigeleeschtung fir hir Leeschtunge erhuewe ginn.

Et ginn Situatiounen, an deenen d’Amortiséierung vum Hypothéikprêt eng Steierofzéiung erméiglecht. Et ass geroden, sech iwwer déi erfuerderlech Konditiounen ze informéieren.

Wat ass e Amortiséierungsplang?

Beim Ofschloss vun engem Immobiliekredittvertrag, wéi zum Beispill Immobilië Léisungen, eensichen d’finanziell Institutioun an de Prêtnehmer sech op e Remboursementsplang, an deem Elementer wéi d’Monatsbezuelungen an d’Dauer vum Remboursement opgezielt sinn. E Remboursementsplang gëtt dann zesummegestallt.

Et ass e Amortiséierungsplang, deem säin Zil ass, op eng präzis Manéier unzeginn, wéi de Kreditt rembourséiert gëtt an de Betrag vun all monatlecher Bezuelung.

Wat sinn déi verschidde Zorten?

Et ginn 3 méiglech Zorte vun Amortiséierung vum Hypothéikprêt:

• Deen éischte besteet doran, e regelméissegen Remboursement vu konstante monatleche Bezuelungen ze maachen. Wärend der éischter Period ass den Undeel vun den Zënsen an dësem Betrag méi substantiell am Verglach zum Kapital. Um Enn vum Kontrakt ass et d’Géigendeel, well et méi Kapital wéi Zënsen an all Bezuelung gëtt.
• Den Hypothéikprêt kann och amortiséiert ginn, fir d’Total vun den Zënsen ze rembourséieren iwwer déi ganz Lafzäit. Nëmmen um Enn vum Prêt gëtt de Prêtnehmer de Kapital an senger Ganzheet zesumme mat den Zënsen, déi zur leschter monatlecher Bezuelung gehéieren, rembourséieren.
• Eng aner Alternativ besteet doran, an all monatlecher Bezuelung e festen Betrag vum Kapital ze rembourséieren. Den Undeel vum Kapital, deen an d’Bezuelung agebonne gëtt, gëtt berechent andeems einfach de Kapital duerch d’Zuel vun de Méint am Zesummenhang mat der Amortiséierung gedeelt gëtt. Wat d’Zënsen ugeet, gi se degressiv rembourséiert wéi de Kontrakt seng Lafzäit erreecht.

Wat fir eng Léisung soll gewielt ginn? Dës Fro ass net einfach, an d’final Wiel hänkt allgemeng vun der Dauer an dem Betrag of, dee geléint gëtt. Et ass dofir ëmmer besser, e Spezialist ze kontaktéieren, fir déi passend Äntwert fir Är Situatioun ze kréien.

D’Finanzkris, déi zënter 2008 an Europa herrscht, kann och positiv Aspekter hunn. Tatsächlech, am Beräich vum Hypothéikprêt, konkurréieren d’Banken mateneen, fir de Maart vum Hypothéikprêt esou attraktiv wéi méiglech ze maachen: an dësem Zesummenhang sinn d’Zënssätz nach ni esou niddereg an d’Lafzäiten nach ni esou laang gewiescht.
Simuléiert Ären Hypothéikprêt

Lescht Innovatioun: speziell “Jonk” Konditiounen, hei ass en schnellen Iwwerbléck.

Konkrét: wat sinn meng Virdeeler?

Hypothéikprêten, déi fir Jonker geduecht sinn, bidden nach méi niddereg Zënssätz wéi déi gewéinlech Maartzënssätz a virun allem erlaben Iech, Äre ganzen Hypothéikprêt, inklusiv Käschten, z’erbezuelen.

Bis wéi engem Alter?

Dës avantagéis Konditiounen ufänken am Alter vu 18 Joer a gëllen bis zum Alter vu 40 Joer.

D’Lafzäit vu mengem Hypothéikprêt

D’Lafzäit vun Ärem Hypothéikprêt kann bis zu 30 Joer sinn.

An dat ass net alles: 50 € Reduktioun während deenen éischten 8 Méint!

Am Beräich vum Hypothéikprêt, hutt ëmmer de Reflex, Iech iwwer d’Primen a Virdeeler z’informéieren, déi vun de ëffentlechen Autoritéiten accordéiert ginn.

Also, wann Dir manner wéi 35 Joer hutt an ënner bestëmmte Konditiounen, gëtt Iech d’ Wallounesch Regioun eng Hëllef vun 50 € pro Mount op Är monatlech Bezuelung während deenen éischten 8 Méint. Informéiert Iech!

Vum 17.02 bis 25.02.24 fënnt Batibouw, de Salon fir Renovatioun an Konstruktioun, statt. Immobilie bleiwen eng sécher Investitioun a Belgien, ugesinn der Steigerung vun de Wäerter um Maart, ass et fir d’Belsch ëmmer eng nëtzlech an rentabel Investitioun. An dësem Artikel gi mir Iech e puer nëtzlech Tipps fir Äre Hypothéikprêt Demande-Dossier am beschten virzebereeden.

Wat sinn déi entscheedend Elementer fir Ären Hypothéikprêt Dossier virzebereeden?

Eis Kredittcourtiere hunn bal 20 Joer Erfarung um Hypothéikmaart. Eist Zil ass et, Är Demande z’analyséieren, fir Iech eng Léisung ze proposéieren, an där Dir Iech iwwer e Periode vun 15 bis 25 Joer komfortabel fillt. Tatsächlech sollt een net vergiessen, datt en Hypothéikprêt iwwer eng laang Period rembourséiert gëtt. Et ass also wichteg, eng laangfristeg liewensfäeg Léisung ze wielen, fir datt Dir Iech iwwer déi zukünfteg Remboursementer sereen fillt.

D’Elementer, déi an Uecht geholl ginn, sinn déi folgend:

• D’Wichtegkeet, d’Natur an d’Stabilitéit vun Äre Revenuen;
• E Relevé vun der Belscher Nationalbank, dee weist, datt Dir net fir en onbezuelte Kredittcontentieux gefouert sidd;
• Ären Alter souwéi d’Wichtegkeet an d’Dauer vum gewënschte Kreditt;
• Den Detail vun all Äre feste Käschten (aner Kreditter zum Beispill);
• De Präis vum Gebai am Verglach mat Ärem finanziellen Profil;
• Déi eegene Fongen, déi Dir kënnt beibréngen.

Gëtt et verschidde Formule fir en Hypothéikprêt?

Tatsächlech, nieft dem Kaf vun engem Gebai, muss de Keefer verschidde zousätzlech Käschte droen. Mir schwätze kloer vun de Kreditakteskäschten an den onvermeidlechen Notarkäschten.

Et gëtt also allgemeng verlaangt, datt potenziell Keefer eegene Fonge mussen hunn, fir dës Käschten ze bezuelen. Tatsächlech tendéiert d’Bank nëmmen e Kreditt ze gewährlechen, deen dem Marchéwäert vum Gebai entsprécht.

Reduktioun vun den Enregistréierungskäschten fir bescheiden Immobilië

Et gëtt eng Méiglechkeet, Är zousätzlech Käschten ze reduzéieren. D’Gesetz bitt d’Méiglechkeet, d’Notarkäschten ze reduzéieren, wann Dir Är éischt Haus kaaft, wann et sech ëm eng bescheiden Wunneng handelt. De normale Saz vun den Enregistréierungskäschten (12,5% oder 10%) kann op 6% oder 5% reduzéiert ginn.

Di éischt Bedingung fir vun der Reduktioun vun de Käschten ze profitéieren ass, en maximalen cadastrale Revenu vu 745 € ze hunn. Wann dëse cadastrale Revenu 746 € ass, bezilt de Keefer 12,5%.

Dëse Plafong vu 745 € kann awer fir grouss Familljen erhéicht ginn. Et gëtt erhéicht op:

• 845 € fir de Keefer, deen dräi oder véier Kanner zu Laascht huet,
• 945 € wann hien fënnef oder sechs Kanner zu Laascht huet,
• 1.045 € wann hien siwen oder méi Kanner zu Laascht huet.

Eis nächst Artikelen behandelen d’Immobiliefiskalitéit an d’Reduktioun vun der Propriétéitstax (cadastrale Revenu)

Wéi wäert d’Renovatioun vun mengem Haus a seng Finanzéierung verlafen? En Hypothéikprêt ass e Prêt, dee vun engem Kredittinstitut, normalerweis enger Bank, gewährt gëtt, an deen eng Hypothéiksinskriptioun op enger Immobilie enthält, déi vum Emprunteur oder engem vun de Co-Emprunteuren besëtzt gëtt, fir de Prêteur géint e méiglechen Ausfall vun der Bezuelung ze garantéieren.

Den Hypothéikprêt Kontrakt muss virun engem Notaire ënnerschriwwe ginn an enthält spezifesch Käschten.

Firwat déngt en Hypothéikprêt?

Allgemeng, wann mir vun engem Hypothéikprêt schwätzen, denke mir séier un de Kaf vun engem Haus oder enger Immobilie (Gebai, Terrain, etc.). Dës Zort Allokatioun representéiert e groussen Deel vum Hypothéikprêt, mee dat ass net alles, wäit dovun ewech. Esou kann en Hypothéikprêt enger Persoun erlaben, eng Zomm Suen ze léinen, déi net fir de Kaf vun engem Haus benotzt gëtt, mee fir all aner Aart vun Operatioun.

De Gebrauch vun engem Hypothéikprêt resultéiert aus der Tatsaach, datt den Emprunteur keng aner Garantie wéi säin Haus huet an dofir keng konventionell Finanzéierung wéi en Perséinleche Prêt kréie kann.

Den Hypothéikprêt fir meng Renovatiounen ze finanzéieren

Sou kann den Hypothéikprêt perfekt déngen, fir Renovatiounen an Ärem Haus duerchzeféieren. An dësem Kontext ass et noutwendeg, tëschent de folgenden ze ënnerscheeden:

• Renovatiounen, déi eng Baugeneemegung erfuerderen: an dësem Fall muss den Emprunteur seng Baugeneemegung an d’Spezifikatiounen, déi vum Architekt opgestallt goufen, aféieren, fir d’Kredit Demande ze maachen. D’Fräiloossung vun de Fongen gëtt a successive Wellen duerchgefouert. Den Emprunteur muss d’Facturen vun den Aarbechten oder en Attest vum Architekt virleeën, deen den Fortschrëtt vun den Aarbechten beweist.
• Renovatiounen, déi keng Baugeneemegung erfuerderen: an dësem Fall muss den Emprunteur den oder d’Kostenvoranschléi vun den Aarbechten aféieren, fir seng Kreditantrag ze maachen. D’Fräiloossung vun de Fongen gëtt och a successive Wellen duerchgefouert, wann d’Facturen vun den Aarbechten virgeluecht ginn.

D’Virdeeler vun CPE

Eis Firma ass zënter 1996 op dësem Maart präsent. Eis Spezialisten huelen sech d’Zäit, Ären Dossier z’analyséieren an Iech d’Léisung ze proposéieren, déi mat Ärem Profil am Aklang ass. Mir ginn Iech bannent 48 Stonnen eng virleefeg Äntwert op Är Ufro, ënner der Voraussetzung, datt d’Informatiounen, déi geliwwert goufen, perfekt korrekt sinn. Fannt méi Informatiounen iwwer eis Hypothéikprêt Léisungen.

Dir wëllt eng Immobilie kafen, en Terrain kafen, Aarbechten maachen oder Äert Haus renovéieren? Elo ass de Moment, zéckt net, Hypothéikszënsen sinn nach ni esou niddereg um Maart. Fixen Taux oder variabelen Taux? Dat ass d’Fro, déi Dir onbedéngt stellt. D’Äntwert an e puer Zeilen.

Fixen Taux oder variabelen Taux?

Zënter e puer Méint sinn d’Zënsen esou niddereg, datt mir Iech nëmme berode kënnen, en Hypothéikprêt mat engem fixen Taux opzebauen.

Firwat sinn d’Zënsen esou niddereg?

D’Finanzkris beaflosst Europa nohalteg, an d’Banken hu keng aner Wiel wéi ganz niddereg Zënsen ze bidden, wann se d’Aktivitéit vum Kredit nees opbaue wëllen.

Firwat e fixen Taux wielen?

Hypothéikszënsen sinn esou niddereg, datt den Trend fir déi nächst Joren nëmme méi héich ka sinn. Also, wann Dir haut en Hypothéikprêt mat engem ganz nidderegen variabele Taux opbaut, kann dësen Taux wahrscheinlech nëmmen an de kommende Joren eropgoen. Vergiesst net, datt en Hypothéikprêt 25 Joer a heiansdo souguer 30 Joer dauere kann. Iwwer sou eng Period kënne vill Evenementer optrieden. Dofir, wann Dir d’Versicherung haut hutt, e niddrege fixen Taux fir déi nächst 25 Joer ze sécheren, firwat sollt Dir Iech vu sou enger Sécherheet enthalen?

Wéini soll een e variabelen Taux wielen?

En Hypothéikprêt mat variabelen Taux ass ganz interessant, wann d’Zënsen héich sinn zur Zäit vum Ofschloss vun Ärem Hypothéikprêt. An dësem Fall kënnt Dir denken, datt d’Zënsen an de kommende Jore variéiere ginn, wat momentan net de Fall ass.

Wat mécht d’Zënsen variéieren?

D’Zënsen gi vun der Nationalbank vu Lëtzebuerg festgeluegt, jee no dem Zoustand vun de Staatsfinanzen. Haut sinn déi ëffentlech Finanzen a Lëtzebuerg net an engem gudden Zoustand, mee paradoxalerweis léint se op de Mäert zu ganz nidderegen Zënsen (heiansdo souguer negativ, wat eng historesch Première ass). Firwat? Well de Maart schätzt, datt déi lëtzebuergesch Finanzen zu de beschten an Europa gehéieren an datt Lëtzebuerg wichteg Solvabilitéitsgarantien ubitt, besonnesch wéinst engem ganz héijen Spuerquote.

Wéini ass et interessant, säin Hypothéikprêt zréckzekafen?

Dir hutt en Hypothéikprêt mat fixen Taux ofgeschloss an notéiert, datt d’Zënsen elo ganz niddereg sinn. Dir géift gären Äre Kredit zréckkafen an vun engem nidderegen Taux profitéieren. Dëst ass méiglech. Fir datt den Hypothéikkredit zréckkaafen wäert ass, recommandéieren mir op d’mannst 7 Joer nom Ofschloss vun Ärem Kontrakt ze waarden. Dir sollt och eng Reduktioun vun Ärem Zënssaz vun op d’mannst 1% feststellen, fir d’Notarkäschten an d’Käschte fir d’Fräiloossung vun der Hypothéiksregistréierung ze kompenséieren.

Näischt geet iwwer eng detailléiert Fall-zu-Fall-Analyse

An dësem Beräich kënne mir Iech nëmmen beroden, en Rendez-vous mat eisen Agenten ze maachen an Äre Fall am Detail ze diskutéieren. Et gëtt keng fäerdeg Äntwert, mee eng Analyse vun Ärer finanzieller Situatioun erlaabt eis, zesumme, déi passend Léisung fir Är aktuell Situatioun ze fannen.

Hues du ëmmer dovun gedreemt, e schéint klengt Haus oder e schéinen Appartement an engem sonnegen Land ze kafen? Bass du besonnesch genuch vum düsteren belsche Wieder an och… vu senger steigender Besteierung? An wat ass mat Immobilien a Spuenien?

Gutt, gleef et oder net, du bass net eleng, a vill vun eise Matbierger an europäeschen Noperen denken wéi du. Wat ass dëst Land wou et esou schéin Wieder gëtt, no bei eis, mat enger räicher Kultur a enger vun de beschten Kichen, an dat, als extra Attraktioun, en ultra-attraaktive Immobilienmaart am Verglach mat all senge europäeschen Noperen huet? Gutt, et ass Spuenien Madre de Dios! Also maachen de Schrëtt a sang mat eis: “Mir ginn all all all op Tore Moulinos“. Hei ass en Iwwerbléck iwwer deng nächst Plënneren…

Simuléiert Äre Prêt online

D’Immobilienkris a Spuenien an e puer Zuelen

40%, jo et ass 40% am Duerchschnëtt datt de Immobilienmaart zënter 2007 a Spuenien verluer huet. Spuenesch Banken, déi massiv tëscht 2002 an 2005 an Immobilien investéiert hunn, fannen sech elo mat engem Immobiliepark dee si net méi wëssen wat ze maachen hunn.

Nach méi schlëmm fir de spuenesche Bierger, deen vun enger onvirstellbarer Kris getraff gëtt an net dovu profitéiere kann. Bal 40% vun de jonken Leit ënner 28 Joer sinn a Spuenien Aarbechtslos, an bal 20% vun der aktiver Bevëlkerung ass och Aarbechtslos.

Eng Geleeënheet fir d’Britten, d’Fransousen, d’Russen an… d’Belscher

22%, jo 22% ass den Zouwuess vun Immobiliekaaf a Spuenien tëscht dem zweeten Trimester 2012 an dem zweeten Trimester 2013. Wien sinn d’Europäer déi de Stier seng Bedeelegung kafen? Wéi gewinnt sinn d’Britten ganz houfreg (verstaanbar wann een de Lounniveau a Groussbritannien an d’schrecklecht Wieder do kennt).

Si representéieren 15% vun den Immobilientransaktiounen; d’Fransousen (déi hire Gléck anzwousch soss sichen) si mat 10% vun den Akeef dobäi, d’Russen (déi et gepackt hunn) representéieren e Prozentsaz vun 7,6%, an… d’Belscher sinn op der véierter Plaz mat 7,5% vun den Akeef. Fir Informatioun, an 2007 representéiere Belscher nëmmen 2% vun den Akeef an 2007…

Proportionell erschéngt de Belsch souguer als den éischten Immobilieninvestor a Spuenien, a si kafen haaptsächlech zweet Wunnenge am Norden an Süden vun der Costa Brava (Alicante, Altea, Calpe) an natierlech och an der Costa del Sol (Malaga, Marbella).

Wéi een Hypothekekredit a Belgien kritt fir eng Immobilie a Spuenien ze kafen?

Natiirlech, wanns du eng Immobilie a Spuenien kafe wëlls, wäertst du – an der grousser Majoritéit vun de Fäll – e Hypothekekredit musse huelen.

An dësem Stadium steet dir géintiwwer eng duebel Schwäirigkeit:

Entweder entscheeds du dech fir däin Hypothekekredit a Spuenien ze huelen

An dësem Fall hues du keng Schwäirigkeit mat dengem Hypothekekredit, soulaang wéi du eng genuch Solvabilitéitssituatioun weist. Tatsächlech wäert d’Bank eng Hypothéik op deng Immobilie huelen a fënnt genuch Garantie dran. Allerdéngs, fir e Hypothekekredit a Spuenien ze huelen, muss du an Spuenien domiciléiert sinn, wat net ëmmer vun eise Matbierger gewënscht gëtt.

Oder entscheeds du dech fir däin Hypothekekredit a Belgien ze huelen

An dësem Fall hues du kee Problem mat der Domiciliatioun. Allerdéngs kéins du eng Schwäirigkeit am Zesummestelle vun dengem Hypothéik begéinen. Tatsächlech wäert keen Bankinstitut eng Hypothéik op eng Immobilie a Spuenien huelen. Tatsächlech sinn d’europäesch Ofkommes iwwer d’Hëllef beim Asammelen nach net optimal, an dës Situatioun schaaft nach vill Problemer.

Dofir wäert d’Belsch Bank eng Hypothéik op eng vun dengen Immobilien an Belgien huelen. Folglech bedeit dat, datt du musst eng Immobilie an Belgien bal ouni Charge hunn.

Wéi seet een nach esou schéin…

Dës Attraktioun vun de Belscher fir Spuenien schéngt mat engem schaarfe Réckgang vun den Immobilientransaktiounen op der belscher Küst zesummen ze goen. E Réckgang deen d’Immobilienagenten erklären, ënner anerem, duerch d’Erhéijung vun de belschen Taxen op zweet Wunnenge, mat villen belschen Küstengemengen déi hir Gemengentaxen erhéicht hunn.

Simuléiert Äre Prêt online

De selwechte Fall a Frankräich, wou d’Besteierung op zweet Wunnenge an d’Besteierung vu Kapitalgewënn d’auslännesch Investisseuren wierklech fortgejot hunn.

Endlech sollt bemierkt ginn, datt Spuenien net en isoléierte Fall ass, vill Fransousen a Belscher investéieren am… Marokko fir ähnlech Grënn.

Dir sidd drun, iwwer e Kaf vun enger Immobilie nozedenken? Hutt Dir eng Iddi vum Präis vum Haus, dat Dir wëllt kafen, mee hutt Dir eng präzis Iddi vun de Käschten, déi en Immobiliëkaaf begleeden? Wéineg Leit beherrschen dëst Thema a bevirzuchen et, dëse Punkt vun der Saach ze ignoréieren. Dës Käschte kënnen awer Äre Budget wierklech beaflossen. Dir musst se berücksichtegen an Är finanziell Situatioun frontal ugoen.
Simuléiert Äre Kredit online
Follegt dem Guide, mir enthüllen an dësem Artikel déi Käschten, déi Dir net gesinn wëllt. Vergiesst net och, datt Dir op eiser Internetsäit Immobiliekäschtesimulatoren fannt, déi Iech präzis Zuelen jee no der Regioun, an där Dir Iech befënnt, an dem Betrag vun Ärem Akaf ginn.

Wat sinn d’Käschten, déi en Immobiliëkaaf beaflossen?

D’Käschten, déi mam Kaf vun enger Immobilie verbonnen sinn:

1. De Käschte vun eventuelle Schafften

Zwee Situatiounen kënnen optrieden: entweder muss Äert zukünftegt Haus renovéiert oder reparéiert ginn; oder, no allem, wëllt Dir Verbesserungen drun maachen, éier Dir Är Miwwelen dra setzt. De Käschte vun den Aarbechte muss dofir berücksichtegt ginn.

2. Notarkäschten

Notarkäschten sinn zwee Zorte: d’Käschte fir den Akafsakt vum Haus an d’Käschte fir den Hypothekarprêtakt.

A. Akafsaktkäschten

• Registréierungskäschten

Dëst ass eng Steier, déi vum Gesetz festgeluecht gëtt, déi de Notaire un de Staat muss bezuelen. D’Zomm vun dëse Käschten ass en Prozentsaz vum Akafspräis vun Ärer Immobilie. Si variéieren vun enger Regioun op déi aner. Consultéiert en Notairebüro fir Äre Taux ze wëssen oder surft op eisen Online-Simulator.

An der Wallounescher Regioun ass den normale Registréierungstaux 12.5% vum Maartwäert vun der Immobilie.

Ënner gewëssene Bedéngungen ass et méiglech, reduzéierte Sätz ze kréien:

• 6% vum Akafspräis (fir bescheiden Haiser ënner Bedéngungen)
• 1.50 oder 0% (fir Wunnengen, déi vun enger ëffentlecher Wunnengsgesellschaft verkaaft ginn)

• Notarkäschten

Notarkäschten ginn duerch de Gesetz festgeluecht. Si sinn déi selwecht fir all Notaren am Land.

Am Fall vun engem Verkafsakt ass d’Gebühr proportional zum Wäert vun der Immobilie: Prozentsätz ginn op Tranche vum Wäert vun der Immobilie ugewannt.

Wann e puer Notaren involvéiert sinn, ginn dës Käschten tëscht den Notaren gedeelt no der Aarbecht an der Verantwortung vun all eenzelnen, no de Verdeelungsregele vun den professionellen Autoritéiten.

Also wann Dir en aneren Notaire wielt fir Ären Akaf ze verfollegen, kascht et Iech näischt. De “Verkafsnotaire” an den “Kafnotaire” deelen d’Käschten tëscht sech.
Simuléiert Äre Kredit online

• Verschidde Käschten

D’verschidde Käschten, déi vum Notaire verrechent ginn, decken hypothekar, urbanistesch, fiskal an aner gesetzlech obligatoresch Recherchen, Stempelsteier op den Akt an seng Kopie, Akttranskriptioun an Hypothéikregistréierungskäschten, Dossierkäschten, asw. Si kënnen tëscht 650 an 1.250 Euro variéieren.

B. Hypothekarprêtaktkäschten

Gaanz dacks gëtt Geld geléint fir Är Wunneng ze kafen. Dëst beinhalt eng Finanzéierung mat enger Hypothéikegarantie op der Immobilie.

Dëse Prêt bind Iech un eng Kredittinstitutioun. Fir dëse Prêt ze kréien, musst Dir en neien authenteschen Akt mat Ärem Notaire maachen: en Hypothekarprêtakt, deen zu neie Käschten féiert.

D’Aktkäschte fir Äre Hypothekarprêt enthalen 4 Posten:

Registréierungskäschten:

De Registréierungskäschten representéiert eng Steier, déi direkt un de Staat vum Notaire fir d’Registréierung vum Akt bezuelt gëtt: et ass 1% vum Prêtbetrag.

Den Hypothéikeregistréierungskäschten:

Dëse Käschten ass och eng Steier, déi vum Notaire un de Staat bezuelt gëtt, wann den Akt an der Hypothéiksammlung registréiert gëtt. De Käschten ass aktuell op 0.30% festgeluecht, berechent op de Prêtbetrag.

Notairekäschten

De Notaire, dee verantwortlech ass fir den Akt opzestellen, muss eng Gebühr berechnen, déi op Basis vum tarif festgeluecht gëtt. D’Zomm vun dëser Gebühr wäert ëmmer déi selwecht sinn, onofhängeg vum Notaire, deen den Akt opgestallt huet.

Verschidde Aktkäschten.

Zousätzlech zu de fiskale Käschten an senger Gebühr, wäert de Notaire aner Käschten berechnen, déi fir d’Opstelle vum Akt erfuerderlech sinn (d’Käschte vun de Steierrecherchen, hypothekar Zertifikater, déi virun an no de Formalitéiten ugefrot ginn, Kadasterauszich, Stempelsteier, …).

3. Käschten, déi vun der Kredittinstitutioun gefrot ginn

Dës Käschten variéieren jee no dem Betrag vun Ärem Prêt an der Kredittinstitutioun. Si beinhalt generell Käschte fir:

• Immobiliëbewäertung
• Dossierzoustand.

Simuléiert Äre Kredit online