Den Mercedes A-Klass huet vill Funktiounen fir ze beandrocken. Déi éischt dovun ass säin Design. De neie Modell steet eraus mat senge gekrëmmte Flächen déi säi Dynamismus an opfälleg Linnen ervirhiewen. De Gefier gëtt méi athletesch, d’Kapell manner schréi, an de Grill souwéi d’Front- an Heckliichter sinn nei designt. Bannenzeg weist et seng Sportlechkeet duerch ergonomesch Sëtzer, Loftauslafe, an verschidden Accessoiren déi et begleeden.

Den Mercedes A-Klass huet e präzise an zouverléissege Navigatiounssystem. D’Bordklanganlag ass mächteg, an d’Méiglechkeet en iPhone z’integréieren, nieft dem Bluetooth Modul, dréit zu senger Funktionalitéit bäi. Fueren Assistenz erhéicht de Komfort um Steier, besonnesch mam Middegkeet Detektiounssystem an Adaptiv Brems Bremsprozedur. Sécherheet ass garantéiert duerch déi vill Airbagen u Bord an d’Mercedes-Benz Noutruff System am Fall vu Pann oder Accident.

Et adoptéiert och Blue EFFICIENCY Technologie, déi eng héich Leeschtung mat Ëmweltschutz kombinéiert. Verschidde Techniken droen zur Erreechung vun dësem Zil bäi, wéi intelligent Energieverwaltung, ECO Stop/Start Funktioun oder aerodynamesch Studie.

Wéi finanzéiert Dir den Akaf vun enger A-Klass?

D’Ideal ass eng Rembourséierung iwwer fënnef Joer, awer wéinst der Qualitéit an Robustheet vum Gefier, kann eng Finanzéierung iwwer 7 Joer och eng gutt Léisung sinn. Den Keefer ass net verflicht de ganzen Präis vum Auto ze léinen, mä nëmmen de gréissten Deel vum Kafpräis. An dësem Fall muss hien de Saldo um Enn vum Vertrag regelen (Finanzéierung mat Reschwert).

Am Fall vun enger totaler Finanzéierung vum Auto duerch e Prêt, erlaabt d’belsch Gesetzgebung d’Zënsen ofzéien, besonnesch déi, déi mat enger berufflecher Notzung vum Gefier verbonne sinn. Mat eisem online Simulator, deen op all Säit vun eiser Websäit verfügbar ass, kënnt Dir de Betrag vun de monatlechen Bezuelungen präzis bestëmmen. Hei sinn e puer Beispiller:

Den 19. Juni géif eng Finanzéierung iwwer 7 Joer Iech €487.70 pro Mount kaschten. Natierlech kënnt Dir mat enger Kautioun finanzéieren, wat Iech erlaabt Är monatlech Bezuelungen ze reduzéieren. Profitéiert vun der Berodung vun eisen Broker fir de Prêt ze maachen, deen am beschten op Är Situatioun passt!

Genéisst Är Rees an Ärer neier A-Klass!

Dir hutt en Auto mat Reschwert finanzéiert. Dir sidd um Enn vun Ärem Kredittvertrag. Dofir musst Dir de Reschwert vun Ärem Gefier bezuelen – typesch 40% vum Wäert vun Ärem Gefier. Wat fir Optiounen hutt Dir? Hei ass en Iwwerbléck.

Dräi Méiglechkeeten déi Iech zur Verfügung stinn

De Katalogwäert vun Ärem neie Gefier war 30.000 €. Dir hutt den Auto deelweis iwwer fënnef Joer finanzéiert an hutt 60% vum Wäert vum Gefier geléint, dat ass 18.000 €. Um Enn vun Ären 60 monatleche Bezuelungen (fënnef Joer), musst Dir e Reschwert vu 12.000 € bezuelen (wat 40% vum Wäert vum Gefier ass).

Dräi Optiounen:

a.    Dir hutt d’Liquiditéiten a bezuelt d’12.000 € direkt;

b.    Dir plangt de Gefier ze wiesselen an de Gefier zum Reschwert Präis vun 12.000 € ze verkafen. Dir bezuelt dann de Reschwert zréck;

c.     Dir hutt d’Geld net oder Dir wëllt de Gefier no fënnef Joer behalen. Dir hutt keng aner Optioun wéi e klassesche Remboursementprêt fir en Betrag vu 12.000 € ze maachen.

Auto Finanzéierung an Remboursementprêt

Den APR fir Auto Finanzéierung ass vill méi attraktiv wéi den APR fir en Remboursementprêt, wat de Grond ass firwat wann Är Intentioun net ass Äre Gefier no fënnef Joer ze verkafen, hutt Dir vill méi Interesse fir d’ganz Kafpräis vum Gefier ze finanzéieren an net fir Finanzéierung mat Reschwert ze wielen.

Firwat ass den APR fir Auto Finanzéierung méi attraktiv wéi den APR fir en Remboursementprêt?

Haaptsächlech aus zwou Grënn: Éischtens, Auto Finanzéierung mat Reschwert bezitt sech op nei Gefierer a sou Gefierer an perfekte Konditioun. Tatsächlech ass et nëmme ënner dëser Bedingung datt de Gefier nach e interessanten Reschwert um Maart huet. Zweetens, de Verkaf vun engem neie Gefier kënnt mat Garantien, déi en Occasiounsauto net ka bidden, an dofir ass den APR méi héich.

Konklusiounen

Wann Dir e neie Gefier kafe wëllt an et no fënnef Joer verkafen, wielt d’Auto Finanzéierung mat Reschwert. Wann Dir de Gefier no fënnef Joer behalen wëllt, wielt d’ganz Auto Finanzéierung.

Steierofsetzunge

Dir hutt viru kuerzem en Remboursementprêt oder eng Hypothéik opgeholl, an d’Fro vun de Steierofsetzungen oder Virdeeler, déi Dir kéint berechtegt sinn, kënnt op.

An der Belsch, wéinst der Bedeitung vun der Steierlaascht, ass et essentiell d’Besteierung an d’Steiervergënschtegungen z’ënnersichen, déi Äert gesamtdofstännegt Akommes reduzéiere kënnen.

Éischtens ass et wichteg e fundamentalen Ënnerscheed tëscht Prêten ze maachen, déi fir privat Zwecker opgeholl ginn, an déi, déi fir berufflech Zwecker opgeholl ginn.

Hei ass de Stand vun der Fro elo.

Prêten fir berufflech Zwecker

Am belsche Steierrecht kann eng Ausgabe nëmme vun der Administratioun als ofsetzbar ugesi ginn, wann et d’Perceptioun vun berufflechen Akommes erliichtert. Zum Beispill, d’Auto, déi en Dokter kaaft fir seng Patienten ze besichen, wäert nëmmen ofsetzbar sinn, well et him erlaabt Akommes aus senger berufflecher Aktivitéit ze zéien. Am Géigesaz, sinn e puer gemëscht Ausgaben, dat heescht déi, déi souwuel fir d’berufflecht an d’privat Liewen déngen, nëmme partiell ofsetzbar.

Sou, en Prêt, deen onbedéngt noutwendeg ass fir berufflecht Akommes ze zéien, wäert zu 100% ofsetzbar sinn, inklusiv Zënsen. D’Ofsetzbarkeet gëtt allgemeng duerch e Prozentsaz vun der jäerlecher Ofschreiwung gedeelt. Zum Beispill, en Auto kann a maximal fënnef Joer ofgeschriwwe ginn. Dës Method zielt fir d’Käschten iwwer verschidde Steierjoren ze verdeelen fir d’Steierlaascht iwwer verschidde Perioden ze verdeelen.

Ofsetzbarkeet vun Ärer Hypothéik

An der Sphär vun den Ausgaben, déi nëtzlech fir Äert privat Liewen sinn, ass de eenzege Prêt, deen ofsetzbar ass oder Steiervergënschtegungen ubitt, de Prêt, deen fir d’Akeef vun Ärem éischte Wunnhaus déngt: Är Hypothéik.

Kuerz gesot, d’Steierofsetzung funktionnéiert wéi follegt: Dir kënnt de rembourséierte Kapital ofsetzen souwéi d’Zënsen an d’Versécherungsprimmen, awer den Total vun dësen Zommen ass op e maximale jährlechen Betrag vu 2.120 € pro Persoun, déi de Hypothéikprêt ofgeschloss huet, gesat. Fir déi éischt zéng Joer gëtt dëse Betrag ëm 710 € erhéicht, totaliséiert 2.830 € pro Persoun. Wann Dir op d’mannst dräi Kanner hutt, kënnt Dir e Betrag vun 70 € dobäisetzen.

Dës Erhéijungen sinn nëmme fir déi éischt zéng Joer gëlteg a sinn nëmme gëlteg wann Dir Besëtzer vun enger eenzeger Wunneng sidd.

Conditioune fir Är Hypothéik vun Ären Steieren ofzesetzen:

  • De Prêt muss fir en eenzegt Haus sinn, dat als Haaptresidenz vun der Famill geduecht ass;
  • De Prêt muss mat enger Hypothéik geséchert ginn;
  • D’Dauer vum Prêt muss op d’mannst zéng Joer sinn;
  • De Prêt muss bei enger Kreditinstitutioun ofgeschloss ginn, déi an der EWR (Europäesche Wirtschaftsraum) etabléiert ass.

online Kredit

Déi meescht Kredittinstitutiounen, déi en online Kredittufroformulaire ubidden, ginn hire Clienten zwou Optiounen.

Déi éischt ass eng kuerz Versioun, wou nëmmen déi essentiell Informatiounen gesammelt ginn. Déi zweet ass eng méi laang Versioun, wou all Informatioune gesammelt ginn, déi fir de Client seng Dossier ze stäerken kënne benotzt ginn. Firwat huet CPE fir eng méi ëmfaassend Versioun vun sengem Questionnaire entscheet?

Charakteristike vun eiser online Kredittufro

Et soll virdru bemierkt ginn, datt d’Ofschécken vun enger Kredittufro bei CPE keng Engagementer vun Ärer Säit vermëttelt. Nëmmen Är Ënnerschrëft op Ärem Kredittvertrag kann als esou interpretéiert ginn.

Mir hunn eng mëttelméisseg Konfiguratioun fir eisen online Kredittformulaire gewielt, fir Iech Zäit ze spueren, während d’Effizienz vum Tool erhale bleift.

Et besteet aus fënnef Säiten, awer e puer kënnen iwwersprongen ginn. Sou spuert Dir Zäit a kënnt eis Är Ufro a puer Minutten fir Iwwerpréiwung an Ofhandlung schécken.

Falls néideg, kontaktéiere mir Iech fir zousätzlech Informatioune fir Äre Dossier ze verfeineren an esou komplett wéi méiglech ze maachen. Dës Schrëtt erlaben eis Äre Dossier besser bei eise Partner ze verdeedegen an Iech domat de Virdeel vu méi favorabele Konditiounen ze bidden. Wann Dir d’Zäit geholl hutt, all d’Felder an eisem Formulaire suergfälteg auszefëllen, wäerte mir all d’nëtzlech Informatiounen hunn, fir déi bescht Kredittofferen fir Iech ze fannen. Zousätzlech kënne mir direkt op d’Etude vun Ärem Dossier konzentréieren, wat d’Verhandlung mat eisen Partnerbanken erliichtert.

Mat dësen Informatiounen kënnen eis Broker och séier iwwerpréiwen, ob Dir eis Bedéngunge fir Kredittvergabe entsprécht.

Wéi fëllt Dir de Formulaire fir online Kredittufro aus?

Den Ausfëllen vun eisem online Kredittformulaire gëtt a verschiddenen Etappen gemaach. Jiddwer Kéier mussen nëmmen déi Felder markéiert mat engem Stär obligatoresch ausgefëllt ginn.

Phase 1 beinhalt d’kuerz Beschreiwung vun Ärem Projet, säin Zil, seng Käschten an déi virgesinn Remboursementsmodalitéiten.

Phase 2 sammelt perséinlech Informatioune iwwer Iech an Äre Partner, wann Dir bestuet sidd.

Dir gitt dann weider op Phase 3, wou Dir gefrot gëtt Är Kontaktinformatiounen ze ginn.

Schrëtt 4 sammelt Informatiounen iwwer Är berufflech Situatioun.

Schlussendlech konzentréiert déi lescht Schrëtt op Är Akommes an Är finanziell Donnéeën.

Wann all dës Felder ausgefëllt sinn, klickt Dir op “Schécken,” an mir fänken un Ären Dossier ze behandelen.

Zéckt net eis ze kontaktéieren, wann Dir Schwieregkeeten hutt den Formulaire fir online Kredittufro auszefëllen oder ze schécken.

Steier

Denkt Dir drun Immobilien ze kafen? Dir gitt en Hypothéikprêt ofzeschléissen. Léinen fir Immobilien ze kafen ass deier an Zënsen, mee Dir sollt net vergiessen datt d’Bezuelung vun dësen Zënsen steierlech ofsetzbar ass. Dofir, och wann de Keefer a verschiddene Fäll d’Moyenen huet Immobilien ze kafen, ass et dacks vill méi avantagéis en Hypothéikprêt ofzeschléissen an d’Zënsen vun dësem Prêt vun den Immobilienakommes, déi an Ärer perséinlecher Akommessteiererklärung opgeholl ginn, ofzesetzen. Hei ass en Iwwerbléck vun dëser fundamentaler Fro.

Ofsetzbarkeet vun Zënsen

Zënsen, déi op all Hypothéikprêt bezuelt ginn, sinn zu 100% ofsetzbar vun all den Immobilienakommes, déi an Ärer perséinlecher Akommessteiererklärung opgeholl sinn.

Immobilienakommes sinn, fir net-verlount Immobilien, d’kadastralt Akommes (fir Land oder d’Haaptwunnsëtz vum Prêthueler), oder d’kadastralt Akommes ëm 25% erhéicht fir aner Immobilien, déi hie besëtzt. Fir verlount Immobilien, wäert et entweder d’kadastralt Akommes oder d’reell Locatiounsincome sinn, ofhängeg vun der Zort vu Locatioun.

Wann d’deklaréiert Immobilienakommes d’Zënsen iwwerschreiden, gëtt et eng total Ofsetzung vun de bezuelt Zënsen.

Zousätzlech Zënsenofsetzung

Allerdéngs, wann d’Akommes méi niddereg ass wéi d’bezuelt Zënsen, gëtt et eng zousätzlech Zënsenofsetzung, awer ënner verschiddene limitéierende Konditiounen:

  • Et gëllt nëmme fir d’Konstruktioun vun Ärem Haus, seng Akaf am neie Zoustand, oder seng Renovatioun (wann d’Haus méi wéi 15 Joer al ass). Dës Reduktioun gëllt net fir Gebaier, déi net d’Wunnsëtz vum Prêthueler sinn.
  • Ausserdeem muss de Prêt eng Dauer vun méi wéi 10 Joer hunn.

Reduktioun op d’Amortiséierung oder d’Rekonstruktioun vum Kapital

Et gëtt och eng Steierreduktioun op d’Zommen, déi de Prêthueler bezilt fir de geléinte Kapital z’amortiséieren oder z’erëmbauen.

Eng gewësse Komplexitéit

All Fall muss individuell analyséiert ginn fir de Steiervirdeeler ze berechnen an esou besser de Betrag ze bestëmmen, deen Dir am Kader vun engem Hypothéikprêt léine kéint.

Wësst Dir datt Dir Ären Hypothéikprêt vun Ären Steieren ofsetzen kënnt? Hei ass wéi Dir et a puer Schrëtt maacht…

  1. Nei Reegele gülteg zënter dem 1. Januar 2005

Zënter dem 1. Januar 2005 huet de Gesetzgeber en neit System fir Ären Hypothéikprêt ofzesetzen agefouert, bekannt als de Panier-System. An der selwechter Rubrik vun Ärer Steiererklärung kënnt Dir de Betrag vum geléinte Kapital, d’bezuelte Zënsen an all Primmen am Zesummenhang mam Hypothéikprêt ofsetzen (haaptsächlech Liewensversécherung).

  1. Wourop bezitt sech dës Ofsetzung?

Dir kënnt de rembourséierte Kapital, d’Zënsen an d’Versécherungsprimmen ofsetzen, awer den Total vun dësen Zommen ass op e maximale jäerleche Betrag vu 2.120 € pro Persoun, déi den Hypothéikprêt ofgeschloss huet, begrenzt. Fir déi éischt zéng Joer gëtt dëse Betrag ëm 710 € erhéicht, fir en Total vu 2.830 € pro Persoun. Wann Dir op d’mannst dräi Kanner hutt, kënnt Dir e Betrag vun 70 € dobäisetzen.

Dës Erhéijungen sinn nëmmen fir déi éischt zéng Joer gëlteg an nëmme wann Dir Besëtzer vun enger eenzeger Wunneng sidd.

  1. Conditioune fir Ären Hypothéikprêt vun Ären Steieren ofzesetzen:

– De Prêt muss fir en eenzegt Haus sinn, dat als Haaptresidenz vun der Famill geduecht ass;

– De Prêt muss mat enger Hypothéik geséchert ginn;

– D’Dauer vum Prêt muss op d’mannst 10 Joer sinn;

– De Prêt muss bei enger Kreditinstitutioun am EWR (Europäesche Wirtschaftsraum) ofgeschloss ginn.

  1. Wat geschitt mat Prêten, déi virum 1. Januar 2005 ofgeschloss goufen?

Si bleiwen ënner dem ale legale System. Dir hutt awer d’Méiglechkeet op d’neit System ze wiesselen, awer dës Optioun ass dann irrevokabel.

Cyberkriminalitéit a Kredit

Fir eng Kéier wäerte mir haut op eisem Blog den Aspekt vun der Sécherheet vun de Bankoperatioune ugoen. Momentan passéieren déi meescht finanziell Transaktiounen iwwer Internet. Tatsächlech kuckt Dir Är Konten online, dréckt Är Bankauszich iwwer Är Verbindung op der Websäit vun Ärer Bank, maacht Iwwerweisungen direkt iwwer Äre Computer, etc. Kee Wonner, datt d’Deliktesse sech entwéckelt huet a sech op d’Computerfraud gedréint huet. Maacht Iech keng Suergen, mat e bëssen gesonde Mënscheverstand a Vorsicht sollt Dir fäeg sinn eng eventuell Bedruchsversuch ze vereitelen.

Benotzung vun Ärem PC Banking

Wann Äre Kreditvertrag ënnerschriwwe gëtt, ginn déi geléinte Fongen op Äre Girokonto bannent 48 Stonnen no der Ënnerschrëft transferéiert. Är éischt monatlech Bezuelung muss bannent engem Mount no der Ënnerschrëft vum Kreditvertrag rembourséiert ginn an esou weider, Mount fir Mount, bis zum Enn vun Ärem Kreditvertrag.

Wat ass Phishing?

Phishing bedeit “Phishing” op Englesch. Et ass eng kriminell Manöverbäi där en Cyberkriminell probéiert déi Coden ze kréien, déi Dir mat Ärem Sécherheetsmodul (Rechner) benotzt fir online Bezuelungen ze maachen. Mir invitéieren Iech dës Erklärungsvideo ze kucken.

Allgemeng probéieren Cyberkrimineller Iech Är elektronesch Ënnerschrëften entweder iwwer Telefon oder per E-Mail ze kommunizéieren. Si nennen verschidde Grënn: Bankesécherheetsverifizéierung, etc. Eng einfach Regel: Ni verroden Är M1 oder M2 Coden souwéi Äre véierzifferen Code vun Ärer Debit- oder Kreditkaart fir egal wéi en Grond. Bei Zweifel, brécht d’Gespréich of a rifft selwer Är Bankagentur fir ze verifizéieren. Gitt ëmmer perséinlech an Är Bankagentur fir dës Zort vun Operatiounen duerchzeféieren.

Et ass net ongewéinlech datt Bedréier eng Websäit duplizéieren fir Iech ze gleewen ze maachen, datt Dir op der richteger Websäit vun Ärer Bank sidd. Verloosst Iech dofir net op den Erscheinungen. Bei Zweifel, duebelklickt op de klenge Schlass uewen riets vun der Säit virum URL fir ze iwwerpréiwen datt et tatsächlech den URL vun Ärer Bank ass. An all Fall kann keen iwwer d’Websäit vun Ärer Bank Iech fir Är elektronesch Ënnerschrëft froen. Wann e verdächtege Bildschierm erschéngt, brécht Är Verbindung of a mellt Är Bank fir ze iwwerpréiwen ëm wat et geet.

E puer gesonde Mënscheverstand Tipps…

  • Benotzt ëmmer dat neiste Betribssystem a maacht d’Updates, déi Äert System empfeelt;
  • Assuréiert datt Äert Betribssystem gutt geschützt ass mat Antivirus Software. Och do, vergiess net d’Updates ze maachen…
  • Passt op bei gratis Download-Websäiten: si sinn eng ideal Entrée fir Virussen;
  • Maacht periodesch en komplette Scan vun Ärem Computer;
  • Gitt Iech mat den IT-Sécherheetsregelen vun Ärer Bank op hirer Websäit bekannt;
  • Gitt ni eng elektronesch Ënnerschrëft mat Ärem Sécherheetsmodul iwwer Telefon oder per E-Mail;
  • Schlussendlech, behält net grouss Zomme op Ärem Girokonto oder Ärem Spuerkonto: d’Zënssätz si sou niddreg datt se manner verdéngen wéi d’Inflatioun. Bevorzucht Termin Konten déi Iech méi verdéngen an dofir manner einfach zougänglech sinn;
  • Vergiesst net Iech no der Benotzung vun Ärer Home Bank oder PC Banking ofzemellen;
  • Siid ganz virsiichteg beim Benotze vun Internetcafés. Investéiert an eng kleng Tablet wann Dir musst reesen an datt Dir reegelméisseg op Är Konten musst zougräifen. Dir fannt elo bal iwwerall Wifi Netzwierker;
  • Maacht opmierksam wann en onerwaarten Bildschierm beim Benotze vun Ärem PC Banking oder Home Bank erschéngt. Maacht d’Verbindung of a kuckt ob de Phänomen nach eng Kéier optrëtt. Wann jo, mellt Är Bank fir ze iwwerpréiwen.
  • Banken froen ni no vertraulechen Informatiounen iwwer E-Mail oder Telefon. Passt op wann Dir sou eng Ufro kritt. Maacht d’Verbindung of a rifft Är Bank.
  • Rechtschreiwungsfeeler oder komplizéiert grammaticesch Konstruktioune sollen Iech och alarméieren.
  • Eng lescht Saach, siid virsiichteg mat den Informatiounen déi Dir op sozialen Netzwierker deelt: Äert Liewen wäert haaptsächlech fir Cyberkrimineller interesséieren.

D’Finanzkris ass an Europa am Laf vum Joer 2010 ausgebrach. Si huet 2011 alarméierend Ausmoossen ugeholl an et menacéiert elo den europäeschen ekonomeschen Raum ze implodéieren. Den Urspronk vun der Finanzkris läit an der besuergender Entwécklung vun den ëffentleche Defiziter an virun allem am Wëllen vun den europäesche Regierungen, dës alarméierend Entwécklung anzehalen.

Déi éischt Feststellungen

Veizéng EU-Memberstaaten haten 2010 eng ëffentlech Schold déi méi héich war wéi 60% vum PIB. Dat sinn Griicheland (124,9%), Italien (118,2%), Belgien (99%), Portugal (85,8%), Frankräich (83,6%), Groussbritannien (79%), Ungarn (78,9%), Däitschland (78,8%), Irland (77,3%), Malta (71,5%), Éisträich (70,2%), Holland (66,3%), Spuenien (64,9%) an Zypern (62,3%).

Dës Observatioun huet zu enger éischter Konsequenz gefouert: international Ratingagenturen fänken un sech op d’Fäegkeet vun de Memberstaaten ze konzentréieren hir souverän Obligatiounen ze erfëllen. Esou hunn Frankräich a Belgien viru kuerzem hiren berühmten Triple A verluer, an d’laangfristeg Perspektiven si fir vill Memberstaaten haaptsächlech negativ. Dat bedeit, dass d’Zënssätz fir Memberstaaten kéinte klammen an d’Belaaschtung vun de Staaten erhéijen fir sech um Maart ze finanzéieren an d’Finanzéierung vum Defizit tëscht nationalen Akommes an Ausgaben ze komplizéieren.

Wien ass responsabel?

D’Verantwortung vun de Banken an dëser Entwécklung ass bedeitend. Vill renomméiert Bankinstituter (BNP Paribas, BelFius, Crédit Agricole, asw.) hunn d’Staatsscholden vun héich verschëldene Staaten kaf. Dës Instituter hunn op déi héich Zënssätz gespekuléiert, déi dës Länner ugebueden hunn, wärend se de Risiko vun enger Insolvenz miniméiert hunn. Allerdéngs stellt sech eraus, dass e puer Länner vläicht net an der Lag sinn, hir Obligatiounen z’erfëllen (wéi Griicheland) an hir Gläubiger, d.h. d’länkend Banken, an hiren Abgronn ze zéien.

D’Reaktiounen vun den Regierunge vun de Memberstaaten waren dräifach: eng Refinanzéierung vun de Banken um Rand vun der Insolvenz. Dës Refinanzéierung gouf mat enger bal majoritärer Participatioun vun de Staaten an de Banken ënner hirer Kontroll (Nationaliséierung) gekoppelt an natierlech mat enger erhéiter staatlecher Kontroll iwwer d’Bankaktivitéiten. Dës néideg Interventiounen hunn leider schiedlech Effekter op d’Realwirtschaft, besonnesch eng nei Definitioun vun de Kreditpolitik.

D’Impakt op de Kredit

Schonn am éischte Quartal 2012, waren d’negativ Effekter op d’wirtschaftlech Aktivitéit evident: eng Reduktioun vun den Hypothekarkrediter a Frankräich ëm 47%, e Réckgang vun den europäesche Verkeefer vu bal 27%, an eng Erhéijung vun der Zuel vun de Faillitten a Belgien ëm 26%. An dësem Beräich schéngt et, dass verschidden Entreprisen, déi Faillite ginn, nach ëmmer gutt gefëllte Bestellbüicher hunn, awer net méi Zougang zum Kreditmaart hunn, well d’Bankinstituter elo strikt a virsiichteg Politik uwenden.

An dëser Situatioun, kéinten onofhängeg Kreditmëttler, wéi de Crédit Populaire Européen, eng fundamental Roll an der Kontinuitéit vun der Realwirtschaft spillen. De Crédit Populaire Européen schafft mat Banken, déi spezialiséiert sinn op Kredit (Elantis, Krefima, Record, asw.). E puer vun dëse Banken bidden net emol traditionell Servicer un (Bankagenturen, Spuerkonten, Laafkonten). Si sinn nëmmen op d’Vergi vum Kredit spezialiséiert an, well se keng Spueren empfänken, spekuléieren se och net. An anere Wierder, d’Finanzkris huet hir Approche vum Kredit net geännert.

Beim Crédit Populaire Européen gleewen mir, dass Kreditmëttler elo a der Lag sinn, méi einfach Zougang zum Kredit unzebidden wéi traditionell Institutiounen.

Hypothekarkredit

Mir erliewen eng bedeitend finanziell Kris zënter 2008. Wat ass säin eigentlechen Impakt op de Hypothekarkredit-Maart? D’Joer 2012 huet eng Kontraktioun vum Hypothekarkreditmaart vu ronn 30% gesinn, awer d’Ursaachen vun dëser Verlangsamung sinn net ëmmer déi, déi ee sech virstellt. E séiere Bléck op dës wichteg Fro.

Hypothekarkredit Resultater am Joer 2012

Während am Joer 2010 eppes 275.899 Hypothekarkrediter ofgeschloss goufen, an souguer 325.454 am Joer 2011, huet d’lescht Joer dëse Maart e staarke Réckgang gesinn: no den Donnéeën, déi Enn Januar vun der Beruffsverband fir Kredit verëffentlecht goufen, goufen 220.124 Prêten am Joer 2012 ofgeschloss, dat ass e Réckgang vu méi wéi 30%.

Dëse Réckgang “ass haaptsächlech op d’Abolitioun, zënter Enn 2011, vun enger Rei vu Ureizer fir de Renovatiounsmaart zréckzeféieren, wéi d’Ofschafung vun der Steierdeduktioun fir eng grouss Zuel vun Energie-spuerenden Investissementer, souwéi d’Enn vun der Moossnam bezunn op de gréngen Kredit mat Zënssubventioun,” erklären d’Kreditprofessioneller. “D’Onsécherheeten, déi vum sozio-ekonomesche Kontext generéiert ginn, an de Réckgang vum Verbrauchervertrauen sinn och net onerwähnt an dëser Entwécklung.

Eng Opdeelung confirméiert dës Analyse, well de Réckgang (tëscht 2011 an 2012) 60% fir “Renovatiounskrediter” an 36% fir “Baukrediter” erreecht, wärend d’Prêten fir de Kaf nëmmen ëm ongeféier 10% ofgeholl hunn.

Enn 2012 huet dës lescht Kategorie e mëttleren Betrag vun 138.157 Euro representéiert. Insgesamt goufen iwwer 21 Milliarden Euro vun de verschiddene Maartakteuren am Joer 2012 ausgeléint, wat den totale Bestänn vun Hypothekarkrediter op ongeféier 180 Milliarden Euro Enn Dezember bruecht huet.

Fixen Zënssaz oder variabelen Zënssaz?

Fix Zënssätz bestätegen och hire Comeback: variabelen Zënssätz hunn am Joer 2012 nëmmen zwee vun zéng Clienten ugezu, an dräi am Joer 2011. Am Joer 2009 an 2010 waren méi wéi d’Halschent vun den Hypothekarkrediter mat variabelen Zënssätz. Dës Réckkehr zu méi Sécherheet erkläert sech haaptsächlech duerch d’Reduktioun vun der Spalt tëscht fixen an variabelen Zënssätz an de leschten zwee Joer, wat déi éischt méi attraktiv a punkto Balance tëscht Risiko a Gewënn mécht.

Typesche Clientprofil?

De primären Acteur um Hypothekarkreditmaart sinn d’“Jonker”, déi e Kapital vun 50.000 Euro “an den Hänn” hunn, wann se bei d’Bank ginn fir e Hypothekarkredit ze verhandelen. Ongeféier 30% vun dëse Jonken si manner wéi drësseg Joer al an huelen am Duerchschnëtt 154.570 Euro op, fir en Haus ze kafen. De mëttlere monatleche Remboursementsbetrag war 751 Euro am Joer 2012 (714 Euro am Joer 2011).

Banken hunn dës Tendenz gutt verstanen a hunn kierzlech Produkter entwéckelt, déi Senioren an Eenzelpersoune viséieren.

Tendenz?

Die Zënssätz bleiwen niddreg am Joer 2013 a wäerten d’Primat vun fixen Zënssätz conferéieren. Zousätzlech erweidere Banken de Spektrum vun hiren Clienten, andeems se probéieren Senioren an Eenzelpersounen z’erreechen.

D’Dauer vun de Prête tendéiert sech ze verlängeren: 25 Joer ass kee Ausnahme méi.

Den Hypothekarkredit gëtt och zu engem Produkt, dat vun Emprunteuren a Schwieregkeeten oder vun Eenzelpersounen, déi keng aner Garantien hunn, benotzt gëtt, fir Zougang zum Kreditmaart ze kréien. Informéiert iech!

All Dag an den Noriichten, an de Medien héiere mir vun der Kredittkris an de Spuermoossnamen fir de Wuesstem ze fërderen.

Dir sidd net op de Zuch gesprongen an éierlech gesot, Dir verstitt näischt méi.

Hei ass e séieren Iwwerbléck fir Iech op de neiste Stand ze bréngen.

Finanziell Kris an Europa

D’Feststellungen sinn onbestreitbar: d’Aarbechtslosegkeet an Europa erreecht haut bal 11% vun der aktiver Bevëlkerung, en Rekord. All Mount kommen – um aktuelle Verlosstempo – bal 200.000 Aarbechtsloser derbäi. A Frankräich zum Beispill verléieren ongeféier 1.500 Leit all Dag hir Aarbecht…

Doriwwer eraus muss bemierkt ginn, datt vill europäesch Länner wéi och ganz Europa an enger Rezessioun sinn, dat heescht datt de Wuesstem fir op d’mannst zwou hannereneen folgende Véierel negativ ass. Griicheland ass zum Beispill zënter méi wéi 5 Joer an der Rezessioun…

Urspronk vun der Kris

Et ginn dräi Ursprongen zu dëser grousser finanzieller Kris, déi 2008 ugefaang huet:

  • Schlecht Gestioun vun de Staatsfinanzen: d’Tatsaach ass, datt d’Joerescholden vun de Memberlänner vun Europa all Joer eropgoen. Fir vill Länner erreecht dës ëffentlech Schold bal 100% vum PIB. E puer Länner wéi Italien a Griicheland hunn ëffentlech Defiziter vun iwwer 120% vum PIB. D’Ursprong vun dësen Defiziter läit an der Schwächt vun den ëffentleche Recetten am Verglach zu den Operatiounskäschte vun de Staaten. Zesummegefaasst ginn europäesch Länner zevill aus. Si liewen iwwer hir Verhältnisser.
  • Zesummebroch vun den Immobilienmäert a schlecht finanziell Gesondheet vun e puer Banken: d’Kredittkris kënnt haaptsächlech aus den USA awer och aus Spuenien. Dës zwee Länner hunn d’Gemeinsamkeet, op den onbegrenzten Zouwuess vun den Immobilienmäert ze spekuléieren. Sou hunn d’US a spuenesch Banken vill Suen un Emprunteuren ausgeléint, déi sech d’Immobilien net leeschte konnten, déi ugebuede goufen. Dës Banken hunn also op den Zouwuess vun den Immobilienmäert gespekuléiert, fir de finanzielle Risiko am Fall vu Bezuelungsversoen ze kompenséieren. Leider sinn d’Immobilienmäert zesummegebrach. D’Emprunteuren konnten hir Prêten net méi zeréckbezuelen an e puer Banken hunn misse finanziell Verloschter registréieren, déi se un de Rand vum Bankrott bruecht hunn.
  • Finanziell Spekulatioun vun de Banken: vill Banken – a praktesch all Banken – hunn mat der schlechter finanzieller Gesondheet vun den südleche Memberstaate vun der wirtschaftlecher Unioun gespekuléiert. Si hunn massiv Obligatiounen vun de Länner a Schwieregkeeten kaf, deenen hir Wäerter héich Rendite gebueden hunn, besonnesch griichesch Scholdenwäerter. Leider hunn dës Banken ni geduecht, datt e Land kéint faillitéieren an defaultéieren. Allerdéngs ass dat geschitt mat Griicheland an fir dëst Land ze retten, war et néideg, him rieseg Reduktiounen op seng ëffentlech Scholden ze gewährleeschten. An anere Wierder, d’Besëtzer vun de griicheschen Obligatiounen hunn hir Fuerderungen ëm bal 70% reduzéiert gesinn, wat d’Banken, déi dës Wäerter haten, nach eng Kéier un de Rand vum Bankrott bruecht huet. Dat ass genee dat, wat mat Zypern geschitt ass, dat massiv griichescht Pabeier hat.

Konsequenzen

Et gi wesentlech zwee Konsequenzen zu dëser delikater Situatioun.

  • Et ass néideg, d’ëffentlech Defiziter an de Länner vun Europa ze reduzéieren. Zesummegefaasst sollten europäesch Länner versichen, Recetten ze generéieren, déi méi héich wéi hir Käschte sinn, wat momentan net de Fall ass.
  • Et muss e Refinance vun de Banken a grousse finanziellen Schwieregkeeten gemaach ginn. Tatsächlech sinn d’Banken den Motor vun der Wirtschaft, wa dës Banken keng Liquiditéiten méi hunn, kënne si kee Geld méi un d’real Wirtschaft léinen an da gëtt déi ganz Produktiouns-Konsumkette betraff. Momentan ass dat de Fall an dat erkläert d’Situatioun vun der Rezessioun.

Spuermoossnamen oder Stimulatioun?

Fir dës Situatioun ze bewältegen, stinn zwee Politikfelder géintiwwer:

  • Spuermoossnamen, déi haaptsächlech d’Reduktioun vun den Ausgaben vun de Staaten an d’Erhéijung vun den ëffentleche Recetten duerch nei Steierhiewungen an d’Reduktioun vun de soziale Virdeeler bestinn.
  • Politike fir d’wirtschaftlech Aktivitéit ze stäerken, déi d’Produktionsinstrumenter géife favoriséieren, fir d’wirtschaftlech Aktivitéit nei unzefänken, d’Aarbechtslosegkeet ze reduzéieren an nei Steierrevenue ze generéieren.

Wéi eng Zukunft fir wéi eng Europa?

Europa ass ze wäit a senger Sozialpolitik gaangen an de sozialen Modell, mat deem et sech sou rëm geréischt, dréit seng Kompetitivitéit par Rapport zu aneren Regioune vun der Welt. Ënner dëse Konditiounen ass d’Versuchung fir d’Industrieproduktioun auszelagere grouss an dat féiert zu de Fabréck- an Entreprisesschléissungen, déi mir kennen.

Fir erëm kompetitiv ze ginn, muss Europa sech un d’Realitéiten vun anere Regiounen vun der Welt upassen, soss ass et veruerteelt, en industriellen a sozialen Kierfecht ze ginn.

Dës wirtschaftlech, sozial a politesch Ännerung an Europa ze bewältegen, kéint op d’mannst 15 Joer daueren – besonnesch wéinst der Muecht vun den Gewerkschaften an der Komplexitéit vun eise Aarbechtskäschten – genuch fir wahrscheinlech eng Generatioun vu Mataarbechter a Schwieregkeeten ze bréngen.