An dëse Krisenzäiten, wou de Kreditt knapp ass, plädéieren d’Mëttelklasseministesch Sabine Laruelle an de Finanzminister Koen Geens fir d’PMEen. Si hunn d’Bar ganz héich gesat mat engem neie Gesetzesprojet, deen d’Banke forcéiert e reellen Effort ze maachen fir den Zougang zum Kreditt fir PMEen ze erliichteren.

Scho vun der Regierung guttgeheescht, muss dës Partie Virschléi ab dem nächsten Hierscht a Kraaft trieden ouni Réckwierkung op de Kredittverträg, déi scho lafen.

Wat sinn déi nei Mesuren?

An engem Kontext, wou méi wéi d’Halschent vun de PMEen schonn opginn hunn, virun der Verzweifelung vun de Banken, méi sanft ze finanzéieren, schéngt d’Situatioun sech ze änneren.

D’Banke wäerten nämlech geschwënn verflicht ginn, d’Grënn vun de Refusen besser z’erklären. Si mussen och all méiglech Mëttelen asetzen fir eng Léisung fir all Kredittfuerderung ze fannen ier se hir Dieren zoumaachen.

Dem Regierungschef no wieren dës Moossnamen perfekt Sënn, well PMEen e reelle wirtschaftlechen Hub an e villverspriechende Secteur a Saache Beschäftegung ausmaachen. Méi wéi reell Aschränkungen, zielen dës Moossname Banken ze invitéieren d’Informatioun un hire Clienten méi transparent ze maachen a méi opmierksam ze sinn op all Ufro, déi hinnen ofgeleet gëtt, ier se decidéiert hunn. Wann d’Bewëllegung vu Kreditt refuséiert gëtt, muss d’Finanzinstitut seng Grënn duerch eng kloer a verständlech Ausso berechtegen.

Duerch eng méi déifgräifend Etude vu Risikoanalyse kënnen d’PMEen an d’Selbstännegen hiren Dossier besser virbereeden ier se eng Kredittapplikatioun behandelen. Am Fall vun Echec, si wäerten d’Méiglechkeet hunn den Urspronk vum Problem besser ze verstoen a probéieren hire Profil ze verbesseren, ier se eng Kredittapplikatioun nei ofginn.

Meenung vun der UMC

D’Union des Middle Classes (UMC) verstoppt hir Begeeschterung net iwwer dës Entwécklung vun dëser Situatioun, déi ouni Zweifel déi latente wirtschaftlech Däischtert, déi sech schonn am PME-Kreditsecteur agestallt huet, lues a lues opkläert. D’UMCpräziséiert och, datt d’Fuerderunge vun de Firmen a Selbstännegen net iwwerdriwwe sinn, well de geléinte Betrag allgemeng ënner 100.000 Euro fir Selbstännegen a ronn 200.000 Euro fir PMEen ass.

Anere wichtege Punkt

D’Entschiedegung fir d’Wiederbeschäftegung muss esou geschat ginn, datt all groe Beräich geläscht gëtt. Fir e Prêt vu manner wéi 1 Millioun Euro sinn dës Kompensatioune betreffend fréi Remboursement op maximal 6 Méint Zëns limitéiert. Doriwwer eraus mussen d’Banken a PMEen zesumme schaffen fir bannent dräi Méint eng rational Berechnungsmethod ze proposéieren, soss iwwerhëlt d’Regierung hir Verantwortung.

Dëse Gesetzesprojet versprécht nei Liewen an d’Bereetstellung vu Kreditt fir PMEen ze briechen, awer mir däerfen net aus den Ae verléieren datt d’Banken hir Virsiichtspolitik net grondsätzlech änneren an datt e gutt opgebauten Dossier ëmmer déi bescht Garantie fir Akzeptanz ass

Den Hypothéikkreditmaart ass en offensichtlechen Indikator fir d’Gesondheet vun der Wirtschaft an der Belsch. D’Belsch sinn iwwerhaapt nach ëmmer der Meenung, datt d’Immobilieninvestitiounen an der Verdeelung vun den Dépensen an hirem Budget virun allem sinn. Och eng Erhéijung oder am Géigendeel eng Kontraktioun entweder vun der Unzuel vun de Kontrakter oder vun de geléinte Betrag huet e reelle Wäert a punkto mikroekonomesch Analyse op de belsche Mäert.

Den Hypothéikmaart ass stabil

D’Zuel vun den Hypothekarkreditkontrakter, déi iwwer d’Juli-September Period ofgeschloss goufen, ass liicht manner wéi am Véierel virdrun, awer de Gesamtbetrag u geléinte Fongen blouf ongeféier 5 Milliarden Euro.

Déi lescht Statistike publizéiert vun der Professional Credit Union (UPC) weisen datt 46,000 Hypothéikkreditkontrakter ënnerschriwwe goufen, also 2,000 Méint am Verglach zum Véierel virdrun. De Réckgang vun der Unzuel vun de Kontrakter ass bal haaptsächlech wéinst der Ofsenkung vun de Renovéierungskreditter (-1.700).

Iwwer ee Joer bemierken mir nach ëmmer eng Kontraktioun vun 9% an der Unzuel vun de Kontrakter an 8% a punkto geléinte Betrag.

Den duerchschnëttleche geléinte Betrag ass stabil. Fir de Kaf vun enger Wunneng läit der Moyenne bei 135.000 €, dat ass de Status Quo am Verglach zum Véierel virdrun.

Notéiert och datt 78% vun de Prêter fir e fixen Taux am drëtten Trimester gewielt hunn.

Mir kënnen also schléissen, datt d’Wirtschaft net méi zréckgeet, awer och net wiisst.

D’Finanzkris – Zeitungen, Radioen an Televisiounen schwätzen all Dag doriwwer. Dir gitt et kaum Opmierksamkeet, an awer beaflosst et Ären Alldag. Déi lescht Moossname vun der belgëscher Regierung fir d’Ziler vun der Reduktioun vun den ëffentlechen Defiziter op de Staatscholden z’erreechen, sinn e beweegend Beispill.

Rezessioun oder wirtschaftleche Réckgang? Et schéngt, datt mir aktuell op engem Wendepunkt sinn, an d’Situatiounen ënnerscheeden sech souwuel an Europa wéi och an den USA. Firwat? Dëst ass wat mir haut kuerz fir Iech ugoen.

D’Rezessioun trëfft Europa

D’Länner vun der Europäescher Unioun sinn an onhaltbare Montanten u Staatscholden verfaangen. D’Regierungen bezuelen haut fir de budgetäre Laxismus, deen zënter Jore bestanen huet. Kuerz gesot, eis Staaten liewen zënter Jore op Kredit, mee haut ass hir Verscholdung esou, datt keen hinnen méi Suen wëllt léinen, ausser zu héije Tariffer.

Fir de Patient ze heelen, huet Europa den Memberstaaten opgezwongen, net méi all Joer e Budgetdefizit vu méi wéi 3% vum PIB ze iwwerschreiden. Fir dëst Zil z’erreechen, musse Regierungen hir ëffentlech Ausgaben ofschneiden, awer och hir Einnahmen erhéijen. Dëst sinn déi berüchtege Spuermoossnamen, déi iwwerall an Europa zougräifen.

D’Folleg vun dëser Steierpurge ass e stagnéierte Wuesstum an eng katastrophal Rezessioun. Ass d’Spuermoossnam e Wunderheilmittel oder e mortale Gëft?

Onkel Sam seng Geldfabréck

An den USA mécht een ni wéi anere Plazen. Wärend den ëffentlechen Defizit vun den USA 120% vum PIB erreecht, bal $16.500 Milliarden, wëllen d’Republikaner d’ëffentlech Ausgaben net reduzéieren nach d’Steieren erhéijen, totalen Liberalismus obligéiert. President Obama mécht wat hie kann fir de Senat ze iwwerzeegen, awer d’Steiererhéijung gëllt nach ëmmer als Angschtgeeschter an den USA. Resultat: wann d’USA keen Geld méi hunn, drécken se méi fir d’wirtschaftlech Aktivitéit z’ënnerstëtzen.

Dës suicidär Politik huet den positiven Effekt, d’wirtschaftlech Aktivitéit ze halen, awer et ass net laangfristeg haltbar. Déi nächst Debatten an den USA wäerten iwwer d’Reduktioun vum ëffentlechen Defizit goen.

Aktuell Entwécklungen an Europa

D’Situatioun an Europa schéngt positiv ze sinn. Europa schéngt d’Faillite vu verschiddenen Staaten evitéiert ze hunn, an d’Spuermoossname erlaben et de Staaten, méi oder manner d’europäesch Ziler z’erreechen. Allerdéngs menacéiert dësen fiskale Arsenal eeschtlech de Konsum vun de Stéit, an d’Rezessioun setzt sech duerch mat dem zousätzleche Risiko vun enger Reduktioun vun de Steiereinnahmen, den perfekte kontraproduktive Effekt.

Aktuell Entwécklungen an den USA

D’USA wäerten net d’Reduktioun vun hirem abysmalen Defizit entkommen. Déi nächst Debatte wäerten stiermesch awer vital fir d’Iwwerliewe vun der gréisster Wirtschaft op der Welt sinn. D’wirtschaftlech Aktivitéit ass dofir onëmstridden dozou veruerteelt, an den USA a kuerzfristeg ze verlangsamen.

Heutzutage liewen ëmmer méi Teenager bal onofhängeg an waarden net méi op hir Volljäregkeet fir e Scooter, eng Tablet oder e Laptop ze kafen…

Ausserdeem ass et net ongewéinlech, datt verschidden edukativ Institutiounen fuerderen, datt d’Studenten mat engem Laptop oder Tablet an de Cours kommen, fir sech mat dem Internet ze verbannen.

Onvirstellbar nach virun e puer Joer, stinn d’Kreditprofessioneller dacks virun Kreditufroen vun jonken Teenager oder méi dacks vu Studenten.

Kann e Student oder e Mannerjäregen a Belgien e Prêt ophuelen?

En iwwersiichtlechen Iwwerbléck iwwer dës Fro, déi sécherlech Interesse wäert wecken…

Net virun 18 Joer

A Belgien an allen europäesche Länner ass d’Gesetzgeebung kloer. Keen däerf e Prêt ufroen, bis hien d’Volljäregkeet erreecht, dat heescht 18 Joer.

Den emanzipéierte Mannerjäregen: wat bedeit dat?

Et ass wéineg bekannt, awer e Mannerjäregen kann beim Geriicht vun der éischter Instanz vu sengem Wunnsëtz ufroen, emanzipéiert ze ginn, dat heescht als volljäreg erkläert ze ginn, och wann hien nach net 18 Joer ass.

Dëse Statut erfuerdert, datt legal Konditioune erfëllt sinn. De Kandidat fir d’Emanzipatioun muss d’Hëllef vun engem Affekot ufroen, deen him bei de prozeduralen Schrëtt hëlleft. Et ass ze notéieren, datt de Mannerjäregen vun der gratis juristescher Hëllef profitéiert, bekannt als “pro bono Affekot”. Dat bedeit, datt de Mannerjäregen als bedürfteg ugesi gëtt an keng Affekotskäschte bezuele muss. D’Prozedur ass also komplett gratis a Belgien.

Ofsazprêt vun den Elteren ënnerschriwwen

Ausser dem uewe beschriwwenen aussergewéinleche Fall, wann e Mannerjäregen oder e Student e Prêt ophuele wëll, huet hien keng aner Wiel, wéi seng Elteren oder legal Vertrieder ze froen, dësen a sengem Numm ofzeschléissen. An dësem Fall huelen d’Elteren en normalen Ofsazprêt, an den Numm vum Mannerjäregen erschéngt net an der Akte. An anere Wierder, de Mannerjäregen iwwerhëlt keng perséinlech Verantwortung.

En Bankprodukt, dat aus den USA kënnt

Verschidde Banken gewähren Prêten un d’Studenten, awer nëmmen fir hir Studie ze finanzéieren an op der Bedingung, datt dëse Prêt zréckbezuelt gëtt, soubal si hir berufflech Liewen ufänken. Dës Prêten ënnerleien strikte Konditiounen.

Dëst Phänomen kënnt aus den USA, wou dës Aart vu Prêt ganz üblech ass. Dës aner Situatioun resultéiert aus der Tatsaach, datt an den USA, wéi och am Vereenegte Kinnekräich an a Kanada, d’Käschte vun der Héichschoul vill méi héich sinn wéi an Europa. Dofir hunn e puer Studenten keng aner Wiel, wéi sech während hire Studienzäiten ze verschëlden.

An den USA zum Beispill ass de duerchschnëttleche Betrag vun de Studentenprêten ongeféier 25.000 €.

Esou fänkt de jonken d’berufflech Karriär verschëldt un, wat e puer Schwieregkeeten opwerft oder e puer ethesch sozial a finanziell Froen opbréngt…

De Mount November ass ugaangen an domat säi Cours vu Reen. Déi éischt kal Temperaturen annoncéieren e laangen a kalen Wanter. De leschte Wanter war haart a laang. Erënnert Iech un d’negativ Temperaturen déi eis bis am Abrëll begleet hunn an d’Retour vum gudde Wieder nëmmen am Juli. Vill Belgier hunn hir Heizuelegverbrauch explodéiere gesinn. Leider war dësen haarde Wanter mat enger starker Erhéijung vun de Brennstoffpräisser gekoppelt, inklusiv de Präis vum Heizueleg. Schlechte Noriichte fir d’Hausbudgeten…

Wéi vill kascht e Liter Heizueleg haut?

Dënschdeg, den 6. November 2013, ass de Präis vun engem Liter Heizueleg 0,83 €.

Wéi ass den aktuelle Trend?

• An de leschte Joeren ass de Präis vum Diesel staark geklommen mat der Raritéit vun der Uelegproduktioun.

Eng besuergend Observatioun…

• 2005 huet de Präis vun engem Liter Heizueleg a Belgien 0,52 € kascht.
• 2008 ass dëse Präis op 0,79 € geklommen, eng Hausse vun ongeféier 50%.
• 2012 huet de Präis vun engem Liter Heizueleg ronn 0,90 € kascht.
• An de leschte Méint hunn d’Präisser sech wéi follegt entwéckelt: +99,4 % an engem Mount; +112,6 % an 3 Méint; +104,7 % an 6 Méint.

Firwat sinn d’Brennstoffpräisser sou deier ginn?

De weltwäite Maart

Mir konsuméiere méi a méi Brennstoff. D’Demande klëmmt awer d’Offer geet erof. Dëst ass haaptsächlech wéinst de Produktiounsbeschränkunge vun den Uelegproduzente Länner (OPEC).

De Fisc

Hien ass net ze bemitleiden. De belsche Staat profitéiert och vun all Liter, dee mir konsuméieren. All d’Akkisen, d’Energiesteieren an d’MWST representéieren net manner wéi 56% vum Präis vun engem Liter Diesel. An fir Benzin, geet et op 67% erop.

Wéi reagéieren bei esou enger Erhéijung?

An der Realitéit huet de Konsument wéineg Verdeedegungsmëttelen well hie Präisser vun engem Maart ënnerworf ass, deen hie net kontrolléiert. Zousätzlech ass et de belsche Staat, deen d’Besteierung bestëmmt. Trotzdem bidden e puer Fournisseuren interessant Reduktiounen un soubal Dir eng grouss Quantitéit Heizueleg bestellt: 2.000 l zum Beispill.

An dësem Kontext, grupéieren e puer Konsumenten sech fir grouss Bestellungen zesummen ze maachen. Dëst ass eng gutt Iddi.

Europäesche Populaire Kredit gëtt Iech en Boost!

Vun dësem Oktober 2013 un lancéiere mir eis grouss Heizueleg-Aktioun. Tatsächlech bidde mir Iech d’Méiglechkeet d’Kaf vun Ärer Heizuelegbestellung duerch eng Finanzéierung vum Typ Prêt à Tempérament ze finanzéieren – monatlech Bezuelung fir Ären Heizueleg. Dir hutt d’Méiglechkeet bei engem attraktiven Zënssaz ze léinen, ab 1.500 €, a fir Äre Prêt iwwer eng Period vun bis zu 24 Méint zréckzebezuelen! Eng Finanzéierung vun 1.500 € representéiert eng Bestellung vun 1.666 Liter Heizueleg um aktuellen Tarif.

Finanzéierungsbeispill: Prêt à Tempérament vun 1.500 € – APR vun 9,95 % – iwwer 24 Méint – monatlech Bezuelung vun 68,88 €, fir e Gesamtbetrag no 24 Méint vun 1.653,12 €. Äre Prêt iwwer 24 Méint kascht Iech also 153,12 €!

Vun Oktober 2013 bis Abrëll 2014: eis Gesellschaft bitt Iech eng Kaddoskaart vun 25 € fir all Heizuelegkredit.
Tipp: waart net bis déi lescht Minutt fir eng Bestellung ze maachen, well et ass gutt bekannt, datt de Präis vun engem Liter Heizueleg am Wanter mat enger méi héijer Nofro eropgeet. Also sidd gewarnt!

Wéi mir an eisem rezente Artikel vum 2. Oktober markéiert hunn, ass d’Zuel vun de signéiert Kreditkontrakter an de leschte Joeren däitlech eropgaang. Kreditprofessioneller hunn eng Erhéijung vun der Zuel vun de Kreditnehmer bemierkt, souwéi eng Erhéijung vun den ausgeléinte Beträg. Dës Situatioun huet zu enger bedeitender Erhéijung vun der Zuel vun Defaults gefouert. Fir de Konsument ze schützen, huet d’belsch Regierung decidéiert d’Gesetzgebung ze verstäerken. Effektiv Léisung oder demagogeschen Palliativ?

Den Observatioun

Bezuelungsdefaults huelen zou a betreffen bal 5% vun de Kreditnehmer a Belgien.

Ass dat wierklech iwwerraschend? Een kéint dat bezweiwelen, well, upstream, hu mir zënter e puer Joer eng bedeitend Erhéijung vun der Zuel vun de Kreditkontrakter souwéi eng Erhéijung vun den ausgeléinte Beträg gesinn.

Wou ass dës Situatioun duerch verursaacht?

Et gi verschidde Faktoren ze berücksichtegen:

• Den allgemenge Trend, op Kredit ze liewen;
• De Besoin fir ëm all Präis ze konsuméieren;
• Eng bedeitend Erhéijung vun de Liewenskäschte iwwer déi lescht Jorzéngt;
• Stagnatioun vun de Léin am Verglach mat der méi séierer Erhéijung vun de Liewenskäschten (an 20 Joer ass d’Immobilien ëm 200% eropgaangen, wärend an der selwechter Period d’Léin nëmme ëm 70% eropgaange sinn);
• Eng dramatesch Explosioun vun der Besteierung duerch eng Regierung, déi sech als e verschwenderesche Comptabel vun ëffentlechen Effekter beweist.

En kapitalistescht Konsummodell

D’industriell Welt huet nëmmen eng Obsessioun: Konsum. Mir héieren et iwwerall, “de Wuesstum stécht fest.” Mir konsuméieren net genuch. Firmen, Industrien lafen lues well hir Bestellbicher traureg ausgesinn (kuckt d’Automobilindustrie an Europa). D’Auslandshandelbalanz ass net a besser Form: mir importéieren méi wéi mir exportéieren.

Kuerz gesot, mir mussen kafen fir eng Wirtschaft ze halen déi nëmmen op dësem Substrat baséiert. Stop Konsum an de System fällt zesummen.

Mee natierlech, konsuméieren, awer mat wéi engem Suen?

Wéi kënnen eis Bierger nach ëmmer an deene selwechte Proportioune wéi an der Vergaangenheet konsuméieren wann d’Besteierung esou e grousse Gruef tëscht de Liewenskäschte an d’Akommeswuesstum geschaf huet?

Europa an seng Memberstaaten si grouss Schizophrene déi iwwer Wuesstum schwätzen an, am selwechte Atemzuch, de Konsum mat fiskalescher Repressioun killen déi nach ni esou e Spëtz erreecht huet. Et ass kee Geheimnis oder e mëllen Euphemismus ze soen datt Nordeuropa de Plaz op der Welt ass wou d’Aarbechtsakommes am meeschten gespuert ginn.

Also, natierlech, hu Konsumenten keng aner Optioun wéi op Kredit zréckzegräifen wann se “ëm all Präis” hir Sucht fir Konsum beandrocke wëllen.

Awer wien ass Schold?

D’Kreditprofessioneller déi “grouss béis Wëllef sinn déi skrupellos d’Naivitéit oder d’Schwächt vun desperate Konsumenten ausnotzen?”

Demagoge hunn d’Plaz vun de Politologen ageholl.

En Gesetzesvirschlag an der Virbereedung

Eis Herrscher këmmeren sech net ëm esou Iwwerleeungen a handelen esou séier wéi méiglech. D’Regierung proposéiert dofir eng Serie vu Moossnamen déi solle Konsumenten schützen. Dëse Virschlag soll d’Regele fir d’Verdeele vu Konsumentekredit bedeitend verstäerken.

D’Moossnamen an der Virbereedung sinn déi folgend:

• Manner Reklamme vun Kreditinstituter;
• Méi Fuerschung iwwer d’Solvenz vum Patron;
• Méi Informatioun fir de Kreditnehmer verfügbar maachen.

Et ass haaptsächlech Hypothéikkredit dat geziilt gëtt. D’Regierung geet besonnesch no bei kombinéierten Offeren, déi de Clienten erlaben e bessert Zëns ze kréien, virausgesat datt se och zousätzlech Produkter abonnéieren, wéi z.B. eng Feierveraarbechtung.

E schlechte Projet

Fir d’Kreditprofessioneller ass dëse Projet beklagenswäert aus de folgende Grënn:

• Et kann een sech scho legitim froen ob et an eiser Zäit néideg ass de Konsumenten esou ze infantiliséieren datt se d’Bedeitung vun hirem Handlungen net erkennen. An enger Gesellschaft wou d’Gesetzgebung pyramidal ginn ass an eis individuell Verantwortung ëmmer méi a Fro gestallt gëtt, kann een d’Hypokrisie vum konzeptuelle Ugoen moossen…
• Reklamm reduzéieren ass absolut eng Illusioun: et ass net d’Reklamm fir Kredit déi d’Problem ass, mee… Reklamm fir Konsum. Wéi och ëmmer, dat ass genau wat den Staat sicht, deen iwwerall behaapt datt “mir konsuméieren net genuch”…;
• Méi Fuerschung iwwer d’Solvenz? Jidderee weess datt “een net Blutt aus engem Steen kréien kann.” Solvenzfuerschung ass natierlech schonn am Kär vum Prozess vun de Kreditgesellschaften. Keng Bank géif léinen ouni all hir Garantien skrupuléis studéiert ze hunn;
• Méi Informatioun fir d’Kreditnehmer? Loosst d’Konsumenten éischt d’Tonne vun Informatioun liesen déi scho fir si verfügbar sinn… wat d’Informatioun… oniwwersiichtlech mécht.
• Hypothéikkredit? Et ass wahrscheinlech dee geschützte an am beschten garantéierte Kredittyp duerch d’Hypothéik. Déi tatsächlech Schwieregkeeten sinn haaptsächlech an de klenge Konsumentekreditter fonnt, vu Leit déi 5.000,00 € zum Beispill léinen fir mat der Famill an d’Vakanz ze goen…

Andere Konsequenzen

Een kann sech wierklech froen wann eis Regierung verstanen huet datt andauerend zwéngend Moossnamen op d’Industrie ze leeën, wäert se um Enn d’Aarbechtsplaz Kreatioun an d’sougar d’Steierakommes Asammlung behënneren.

Weider, dës nei Moossnamen kéinten no der Union professionnelle du crédit (UPC) de Sektor bal 1.000 Aarbechtsplazen kaschten.

D’Ironie vun der Geschicht ass datt et oft de Fall ass andeems se gleewen déi ärmste Leit ze hëllefen, maachen se se nach méi prekär… well a Wierklechkeet, Kredit kann dacks Leit hëllefen déi duerch eng temporär schwiereg Period ginn a déi, theoretesch, eng finanziell onfavorable Situatioun fir de Kreditt ze kréien, presentéieren, awer duerch Courage, wäerten se et maachen.

Dës Leit ginn muer “gesot fortzegoen” an et gëtt keen Zweiwel datt d’Konsequenzen a Saache Faillite, Aarbechtslosegkeet an Reduktioun vun ëffentlechen Akommes net laang op sech waarden loossen…

Zanter der Subprime-Kris vun 2008 an der opfällege Faillite vun der amerikanescher Investmentbank Lehman Brothers, déi d’Gesiichter markéiert huet, erlieft d’Bankewelt eng schwéier Kris. Dëst Mësstrauen huet sech net nëmmen an de Relatiounen tëscht Retailclienten an de Banken etabléiert, mä och tëscht de Bankinstituter an hiren eegene Regulateuren.

Also, wärend europäesch Gesetzgeber et richteg fonnt hunn, d’Plafongen vun 20.000 op 100.000 € fir Spuerdepositeschutz ze erhéijen fir d’Sparer ze berouegen, encouragéieren d’Regulateuren d’Banken onermiddlech hir Kapitalreserven ze stäerken an d’Crash-Tester ze bestoen.

Weider versicht Europa eng méi breet Bankenunioun opzebauen, déi erhéicht Solidaritéit tëscht de Bankinstituter an Zäite vu Schwieregkeeten géif erlaben.

D’Resultater vun der Ënnersichung

Eng Studie, déi tëscht Juli an Oktober 2013 vum Cabinet Ernst & Young duerchgefouert gouf, weist, datt méi wéi ee vu zwee Clienten net vollstänneg Vertrauen an hir Haaptbank hunn, e Trend, deen an Europa méi markéiert ass wéi am Rescht vun der Welt.

Geméiss dëser Studie, déi a 43 Länner duerchgefouert gouf, deklaréieren 44% vun de Clienten, datt se “vollstänneg Vertrauen” an hir Haaptbank hunn, eng Proportioun, déi op 32% fir europäesch Clienten fällt.

An Frankräich, deklaréieren 9% vun de Befroten, datt se ganz limitéiert Vertrauen an hir Bank hunn, eng Proportioun, déi 33% vun de iresche Clienten an 17% vun de spuenesche Clienten betrefft.

Also, wärend 40% vun de weltwäiten Clienten hir Haaptbank géifen empfeelen, fält dës Zuel op 29% an Europa.

Firwat esou Onzefriddenheet?

Zuelräich rezente Fäll a Skandaler hunn d’Vertrauen vum Public an d’Banken beschiedegt.

Mir denken natierlech un d’Affaire J. Kerviel, déi der Société Générale près de 5 Milliarden Euro kascht huet no duebelen Positiounen; d’Affaire B. Madoff , verurteelt zu 150 Joer Prisong no engem Bedruch vun ongeféier 65 Milliarden US Dollar; d’rezente Manipulatioune vum Libor, duerchgefouert vun groussen Bankinstituter souwuel an der City wéi och op Wall Street. Kuckt just de leschte Film vum M. Scorsese, “Den Wollef vun der Wall Street” mat Leonardo DiCaprio, fir ze verstoen, wéi katastrophal d’Vertrauen vum Public an d’Bankewelt ass. Am Film gesäit de Spectateur Broker déi keng Ahnung (a keng Skrupel) iwwer d’finanziell Produkter hunn, déi se hire Clienten ubidden.

Ouni an dës “aussergewéinlech” Fäll ze verdéiwen, weist d’Ënnersichung, datt bal en Drëttel vun de Clienten e Problem mat hirer Bank an de leschten 12 Méint gemellt hunn, an ënner hinnen ware 33% net zefridden mat der Léisung. En Drëttel vun de ganz onzefriddene Clienten hunn deklaréiert all hir Konten oder en Deel dovunner zouzemaachen.

Spezifesch Reklamatiounen am Beräich vum Private Banking

Et ass kee Geheimnis, d’Privatbanker, dat heescht d’Banker déi fir d’diskretionär Gestioun vun Aktiportefeuillen zoustänneg sinn, kréien spezifesch Uweisungen vun hirem Patron fir finanziell Produkter ze verkafen, déi vun hiren Banken entwéckelt goufen. Si kréien souguer spezifesch Kommissiounen (Bonus) wann se dës Produkter un hir Clienten verkafen.

Ass et néideg ze spezifizéieren ob dës Produkter gutt oder schlecht sinn (z.B. eng Bank proposéiert Iech eng Liewensversécherung, déi vun hinne selwer entwéckelt gouf)? Et gëtt gesot, datt de Drock op de klenge Client staark ass fir Produkter ze kafen op Bedingung datt se och e puer “hausgemaachte” Produkter abonnéieren. De Banker wäert Iech erklären, datt dës exzellent Produkter sinn an datt d’Gestiounskäschte op 0 reduzéiert sinn, well et sech just ëm “hausgemaachte” Produkter handelt.

Mir hunn nëmmen een Tipp fir Iech: widderstoen a vergläichen! Kaaft nëmmen déi finanziell Produkter, déi Dir intiméiert iwwerzeegt sidd, datt se Äre Wënsch an Ärem Investisseurprofil entspriechen. Follegt Ären Iddien. Vergläicht och mat Produkter vun anere Banken.

Will Äre Banker Är Wënsch net suivéieren? Wechselt d’Bank. Dir wäert gesinn, datt plötzlech, gesäit hien d’Saachen anescht.

Wéi eng Bank gutt auswielen?

Eis Websäit ass voll mat cleveren Tipps fir all Är Liewensprojeten z’ënnerstëtzen an eng vertraut Bank auswielen ass sécherlech en Deel dovunner. Huelt also d’Zäit fir eisen Rotsartikel iwwer d’ gutt Wiel vun enger Bank ze liesen.

CPE ass keng Bank, mä en Kreditvermittler

Eis Firma ass keng Bank, mä en Kreditvermittler.

Eis Missioun ass Iech ze hëllefen, e perséinleche Prêt oder e Prêt ënner Hypothéik vun enger Bankinstitutioun ze kréien.

Fir dëst ze maachen, hëllefen mir Iech Äre Fichier virzebereeden fir Är Chancen ze erhéijen, de Kredit ze kréien, deen Dir wëllt.

Firwat net direkt bei d’Bank goen?

Et gi verschidde Grënn dofir:

• Banken delegéiere hir Retailaktivitéit un Kreditvermittler wéi CPE;
• Banken verwalten nëmmen berufflech oder ganz grouss Kreditanträg;
• En Kreditvermittler garantéiert Iech d’Diversitéit an d’Konkurrenz, déi eng Bank Iech net ka bidden;
• En Kreditvermittler kann Iech eng Entscheedung bannent 48 Stonnen kréien, wat ni bei Ärem Banker geschitt.

Inflatioun ass d’Entwäertung vu Suen verursaacht duerch dat, wat als Präis- a Lounspiral bekannt ass. Dës Spiral entsprécht der stänneger Erhéijung vun de Präisser a Léin duerch géigesäitegen Afloss. Et gëtt mam Verbraucherpräisindex gemooss.

Simuléiert Äre Prêt online

Anere Wierder:

Inflatioun ass eng allgemeng a bestänneg Erhéijung vun de Präisser vu Wueren a Servicer. Dës Situatioun entsprécht engem Réckgang vun der Kafkraaft vu Suen. Kuerz gesot, fir déiselwecht Zomm Suen kënnt Dir manner kafen wéi virdrun.

D’Ursaachen vun der Inflatioun

Erhéijung vun der Geldmenge:

Dat ass monetär Kredittinflatioun, wat eng exzessiv Erhéijung vun der Geldmenge ass, d’Präisser klammen, well de Wäert vu Suen ofhëlt.

Offer an Demande:

Mat dem Impakt vun der Gesondheetskris an dem Confinement hu Leit hiren Liewensstil an hir Bedierfnesser geännert. Firmen kämpfen domat, de Bedierfnesser vum Konsument gerecht ze ginn, dofir si Lagerbestänn ofgeholl, verschidde Produkter ginn méi rar a dofir méi deier.

Erhéijung vun de Käschten:

D’Erhéijung vun de Käschte bezitt sech op d’Erhéijung vum Präis vu importéierte Rohmaterialien oder fäerdeg Produkter, a Produktiounskäschten. Dëst ass bekannt als Käschteinflatioun.

Firwat beaflosst Inflatioun eis?

Geméiss dem Bericht vun der Europäescher Kommissioun soll d’EU-Wirtschaft 2022 an 2023 ëm 4,0% respektiv 2,8% wuessen, no enger bedeitender Wuesstem vun 5,3% am Joer 2021. De Wuesstem an der Eurozon soll och 2022 4,0% erreechen, ier en op 2,7% am Joer 2023 zréckgeet. De PIB vun der EU ass am drëtten Trimester vun 2021 op d’Pre-Pandemie Niveauen zréckkomm, an all Memberstaat soll dëst Niveau bis Enn 2022 erreechen.

Dës nei Prognosen berécksiichtegen Regierungsmossnamen wéi d’Festleeë vun engem Maximumpräis fir Gas a Stroum.

Et sinn tatsächlech d’Präisser fir Energie, Ueleg a Rohmaterialien, déi de Verbraucherpräisindex zënter Méint no uewen dreiwen. Als Resultat hunn d’Autoritéiten a verschiddenen europäesche Länner, wéi Belgien a Frankräich, Präiskontrollmechanismen entwéckelt fir den Impakt vun der Inflatioun op d’Kafkraaft vun de Konsumenten ze limitéieren.

Wéi och ëmmer, trotz Spuermoossnamen, wäerten d’Léin eropgoen, dank dem Indexmechanismus. Dës Erhéijung wäert jee no Sektor tëscht 2% an 3,17% variéieren.

Geméiss de leschte Figuren ass den Verbraucherpräisindex am Mäerz ëm 3.2% jäerlech gewuess, säin héchste Wuesstemsrate an de leschte fofzéng Joer registréiert.

Ass Inflatioun gutt Noriicht fir mäi Prêt?

Op den éischte Bléck ass dëst éischter schlecht Noriichte fir d’Konsumenten. Wéi och ëmmer, eng Kategorie kann zweifellos profitéieren: d’Fester-Taux-Prêt-Borger. Tatsächlech, fir déi, déi en Fester-Taux-Prêt (mat enger fixer monatlecher Bezuelung) opgeholl hunn, ënner dem Impakt vun der Inflatioun an ugeholl datt hiren Gehalt eropgeet, wäert d’Belaaschtung vun der Remboursementstranche erofgoen. Awer passt op, dësen nëtzlechen Impakt fir Stéit a Perspektiv ze setzen: als éischt wäert d’Inflatioun zu enger kuerzfristeg Verloscht vun der Kafkraaft féieren, an den favorabelen Effekt existéiert nëmme wann d’Léin eropgoen.

Ausserdeem ass den dauerhaften Charakter vun dëser Inflatioun och wichteg fir d’Effekter bemierkenswäert ze sinn. Wärend d’BCE weiderhin d’Prioritéit op d’Bekämpfung vun der Inflatioun setzt.

Zum Beispill, fir eng monatlech Bezuelung vun €990 mat engem Gehalt vun €3,000, wann d’Inflatioun weider mat engem jäerleche Taux vun 3% iwwer 3 Joer a wann d’Gehalt um selwechte Taux eropgeet, wäert de Borger €990 mat engem Gehalt vun €3,278 rembourséieren, wat zu enger Schold resultéiert, déi vun 33% op 30% fällt. Dës Tröstung ass éischter kleng. Et ass besser ze erënneren, datt d’Zréck vun der Inflatioun wéi eng Ëmverdeelung vu Räichtum handelt. Well et d’Spuerer veraarmt fir d’Borger ze beräicheren.

Schlussendlech musse mir d’Austeritéitspolitik an der EWG berücksichtegen. Tatsächlech wësse mir, datt wann de Handelsbilanzdefizit vun Däitschland besser ass wéi dee vu senge Noperen, ass et well a Däitschland d’Léin méi lues eropgoen wéi d’Inflatioun. Sou sinn mir net méi an engem quasi zouenen Wirtschaftssystem wéi an de 1970er Joren. Eis Offenheet fir d’Welt riskéiert d’Wuesstem vu Léin ze verlangsamen, méiglecherweis wäit ënner der Inflatioun ze falen, fir d’Kompetitivitéit vun de Länner géigesäiteg ze erhéijen.

Berechent Äre Prêt online

Zum Schluss

Vill Tënt ass viru kuerzem iwwer dëst Thema gefloss. E puer riets Parteien schwätzen iwwer d’Notwendegkeet, de Loun Erhéijungsrate am Verglach zur Inflatioun ze reduzéieren, wéi a Däitschland. Dës Positioun schéngt e richtege casus belli fir all lénks Parteien an Europa ze sinn.

Schlussendlech bleift et ofzewaarden, ob d’Europäesch Länner net gezwongen ginn, d’Regel vun der Lounindexéierung an der Konfrontatioun mat der Inflatioun unzepaken, géintiwwer der Realitéit vun der Ouverture vun der globaler Wirtschaft an der aussergewéinlecher Kompetitivitéit an Asien.

Ass dat en zousätzleche Zeeche vun der Kris? D’Zuel vun den iwwerschëldeten Leit huet am September 2012 e Rekord vun 324.063 erreecht. De Prozentsaz vun defailléierende Prêtenehmer ass elo 5,2%. Dat bedeit datt vun 100 Prêten, déi verginn ginn, Kreditinstituter en 5,2% Ausfallquot registréieren. Dat féiert dozou, datt déi gesoten Institutioun de Kredit bei der Nationalbank vu Belgien mellt.

Entwécklung vun der Zuel vun de Iwwerschëldungen

Dës Zuel, éierlech gesot, ännert sech wéineg. Tatsächlech, wann et méi iwwerschëldete Bierger gëtt, ass et och well et méi Kreditkontrakter gëtt, déi registréiert sinn.

De Prozentsaz vun defailléierende Kreditkontrakter ass stabil bliwwen. De Betrag vun den onbezuelten Scholden ass allerdéngs an 5 Joer ëm 2.000 Euro geklommen. Am Joer 2007, wann en Belsch eng Schold hat, war se am Duerchschnëtt ronn 6.000 Euro. Dës Zuel ass haut op 8.000 Euro geklommen.

D’Situatioun variéiert jee no Regioun. Bezuelsdefiziter beaflossen 8,1% vun de Bréisseler Prêtenehmer, 6,9% an der Wallonie an 3,5% an der Flandern. Wann de Prozentsaz vun iwwerschëldete Prêtenehmer an der Flandern méi niddereg ass, ass de Betrag vun hirem Bezuelsréckstand méi héich. En erreecht am Duerchschnëtt 9.500 Euro.

De Gesamtbetrag vun den iwwerfällegen Remboursementer ass an engem Joer vun 2,615 Milliarden Euro op 2,645 Milliarden Euro geklommen.

De Profil vun den iwwerschëldete Leit ass ganz spezifesch. D’Hallschent vun hinnen ass tëscht 25 a 44 Joer al. Zousätzlech lieft een vun zwee an engem Stot, dee net méi wéi 1.250 Euro de Mount verdéngt.

D’Konsequenze vun engem Bezuelungsdefizit

Am Ufank huet d’Kreditinstitutioun déi gesetzlech Verpflichtung, de Kreditkontrakt bei der Nationalbank vu Belgien ze mellen. Wat bedeit dat? Soubal Dir dräi onbezuelte Monatszommen akkumuléiert hutt, ass d’Bank verflicht, Iech mat engem recommandéierte Bréif ze mellen an Är Registréierung bei der Nationalbank vu Belgien duerchzeféieren.

Direkt Konsequenz: Dir kënnt kee Kredit méi an der Belsch kréien, soulaang Dir net de ganzen Betrag vun den onbezuelten Scholden begleechs, inklusiv Verspéidungszënsen an eventuell Strofgebühren fir d’Meldung vum Kreditkontrakt. Dann fuerdert d’Gesetz Iech, nach 15 Méint ze waarden, éier Dir erëm an der Belsch kënnt léinen.

Ausserdeem, wann de Bezuelsdefizit e Hypothekkredit betrëfft, kënne d’Konsequenze dramatesch sinn. D’Bank wäert, zousätzlech zur Registréierung, eng Zwangsversteigerung vun der Immobilie duerchféieren an dës kann op enger ëffentlecher Auktioun verkaaft ginn (genau wéi dat an den USA oder a Spuenien nom rezente Immobilienkris geschitt ass).

Heiansdo wäert de Prêtenehmer déi onangenehm Iwwerraschung hunn ze bemierken datt trotz dem Verkaf vum Haus seng Schold nach ëmmer ganz héich bleift, well de Bezuelsdefizit an den éischte Joeren agegraff ass an de Prêtenehmer vill méi Zënsen wéi Kapital rembourséiert huet…

Eis Präventiounsstrategie

Bei der Europäescher Populäre Kredit hunn mir eng Präventiounsstrategie ëmgesat, fir Bezuelsdefiziter ze verhënneren, an informéiere mir eis Clienten iwwer Hypotheekkreditter, fir hir Interessen am beschten ze schützen.

Wat d’Temperament Prêt ugeet, studéieren an analyséieren eis Courtiere d’Dossieren vun de potenziellen Prêtenehmer am beschten. Mir respektéieren en Scholdproporz, dee net méi wéi 40% vum Akommes iwwerschreift. Mir diskutéieren mat eise Clienten d’Ugeuerte Montanten, déi gewënschte Dauer an d’Verwäendung vun de Fongen. Heiansdo ass et besser, e bëssen manner Suen ze kréien, méi vernünfteg ze sinn, awer sécher ze sinn, de Kredit rembourséieren ze kënnen. Dat ass d’Haaptberodungsmission vun eise Courtiere.

Am Beräich vun Hypotheekkreditter praktizéiere mir absolut Transparenz. E puer Institutioune verkafen Prêtenehmer ganz niddereg Zënssätz. Den Nodeel ass datt de Prêtenehmer vill méi Zënsen wéi Kapital rembourséiert an am Fall vun engem Bezuelsdefizit an den éischten 10 bis 15 Joer vum Kreditkontrakt, ass et eng Katastroph.

Mir beroden Iech, méi Kapital wéi Zënsen ze rembourséieren, och wann et bedeit, eng e bëssen méi héich monatlech Bezuelung ze hunn. Déi zwou Virdeeler vun dëser Léisung: mir zwéngen Iech, Iech bewosst ze ginn iwwer Är Bäitragfäegkeet an Dir rembourséiert de Kapital vill méi séier wéi d’Zënsen. Am Endeffekt ass de Gesamtkäschte vun Ärem Prêt natierlech méi niddereg, wat an Ärem Interessi ass.