Verschëldungsgrad: Den entscheedende Faktor fir Äre Kredit ze kréien
Fir eng Auto Finanzéierung, e perséinleche Prêt, e Konsumentekredit oder en Hypothéikarkredit ze kréien, spillt Äre Verschëldungsgrad eng zentral Roll. Hie weist, ob Dir Äre Kredit an 2026 entspaant zréckbezuele kënnt, ouni Äre Budget a Liewensqualitéit a Gefor ze bréngen.
Fir eng Auto Finanzéierung, e perséinleche Prêt, e Konsumentekredit oder en Hypothéikarkredit ze kréien, spillt Äre Verschëldungsgrad eng zentral Roll. Hie weist, ob Dir Äre Kredit an 2026 entspaant zréckbezuele kënnt, ouni Äre Budget a Liewensqualitéit a Gefor ze bréngen.
Eis Courtiere analyséieren Är Situatioun am Detail a hëllefen Iech, Äre Verschëldungsgrad optimal ze strukturéieren, fir Är Chancen op eng positiv Kreditsdecisioun ze maximéieren.
Kritt Är gratis Simulatioun fir Verschëldungsgrad a KreditÄre Budget am Grëff behalen
Dir denkt driwwer no, en neie Kredit opzehuelen a freet Iech:
- Wéi héich däerf mäi Verschëldungsgrad maximal sinn?
- Wéi beaflosst e meng Chance, e Kredit ze kréien?
- Ass e Kreditgruppéierung fir mech sënnvoll?
CPE analyséiert Är finanziell Situatioun objektiv a sicht no der Léisung, déi am beschte bei Är Ziler a Méiglechkeeten passt.
Wat sinn déi entscheedend Critèren, fir eng favorabel Entscheedung fir Är Kreditantrag ze kréien?
Ier en neie Kredit accordéiert gëtt, mussen eis Courtiere eng Rei objektiv Critèren iwwerpréiwen. Dëst erlaabt, Är Kreditfäegkeet realistesch anzeschätzen an ze verifizéieren, ob Dir de gefrote Kredit zréckbezuele kënnt, ouni an eng schwéier finanziell Situatioun ze geroden.
Dozou gehéieren net nëmmen Är aktuell Scholden an Är lafend Kreditter, mee och d’Stabilitéit vun Ärem Aarbechtssituatioun, d’Regelméissegkeet vun Ären Akommes an d’Historique vu Ärem Bezuelverhalen. All dës Elementer ginn zesumme gesinn, fir eng global Vue op Är finanziell Kapazitéit ze kréien.
- Eis Courtiere kontrolléieren, ob Är berufflech oder aner Akommes genuch sinn, fir de gefrote Kredit an déi scho lafend Kreditter zréckzebezuelen.
- Eng Festanstellung mat Aarbechtsvertrag op onbestëmmten Zäit ass e wichtegen Avantage.
- Dir musst Är dräi lescht Pai Ziedelen an Är Bankauszich virleeën, fir d’Iwwerweisung vun Ären Akommes op Äre Konto nozewise.
- All lafend Kreditverträg musse komplett deklaréiert ginn.
- Et gëtt iwwerpréift, datt Dir net op enger Lëscht ageschriwwen sidd oder datt d’Läschung vun Ärer Opnam bei der Nationalbank vu Belgien méi wéi ee Joer hier ass.
- Eis Courtiere analyséieren Äre Verschëldungsgrad am Detail.
Wat ass de Verschëldungsgrad a wéi gëtt en berechent?
De Verschëldungsgrad ass de Prozentsaz, deen Är finanziell Engagementer (Scholden a lafend Kreditter) am Verglach zu Ären monatlechen Akommes duerstellen. Hie weist, wéi vill vun Ärem Budget scho fir Remboursementer reservéiert ass a wéi vill Spillsaum nach bleift, ouni Äre Liewensstandard a Gefor ze bréngen.
D’Berechnung geschitt no enger einfacher Formel:
Total vun Äre Scholden oder monatlechen Remboursementer / Total vun Ären monatlechen Akommes × 100 = Verschëldungsgrad a %
Esou kritt Dir eng kloer Indikatioun, ob Äre geplangte Kredit nach an engem gesonde Beräich läit oder ob et ubruecht ass, fir d’éischt Är Scholden ze restrukturéieren, beispillsweis iwwer eng Kreditgruppéierung.
Beispill: Verschëldungsgrad an der Praxis
Här François Castel ass an enger Servicefirma beschäftegt a kritt monatlech e Netto Gehalt vun 2.750 €. Hien huet aktuell déi folgend Remboursementer:
- 1.250 € fir säin Hypothéikarkredit
- 350 € fir seng Auto Finanzéierung
- 278 € fir e perséinleche Prêt
Total vun de monatleche Käschten: 1.878 €
Total vun de monatlechen Akommes: 2.750 €
Berechnung: 1.878 € / 2.750 € × 100 = 68 % Verschëldungsgrad
Analyse vum Verschëldungsgrad: Wéi wäit däerft Dir goen?
Fir en neie Kredit ze kréien, erwaarden d’Banken a Kreditsinstituter am Allgemengen, datt Äre Verschëldungsgrad tëscht 30 % an maximal 50 % läit. Iwwer dëse Wäert eraus gëtt et schwéier, eng positiv Entscheedung ze kréien, well de Risiko vun Iwwerbelaaschtung däitlech zouhëlt.
Wann Dir kee Besëtzer vun enger Wunneng sidd, däerf de Verschëldungsgrad normalerweis net méi wéi 40 % sinn. Wann Dir awer Besëtzer vun enger Wunneng sidd, kann en a ville Fäll op 50 % eropgoen, well Är Immobilie eng zousätzlech Sécherheet duerstellt.
Am Beispill vum Här François Castel mat engem Verschëldungsgrad vun 68 % ass d’Belaaschtung däitlech ze héich. An esou engem Fall ass eng klassesch Krediterhéijung kaum méiglech, mee et ginn Alternativen, fir d’Belaaschtung erofzesetzen an erëm Handlungsspillraum ze gewannen.
Ginn et alternativ Léisungen, wann Äre Verschëldungsgrad ze héich ass?
Jo. Wa verschidde Kreditter getrennt zréckbezuelt ginn, kann eng Kreditgruppéierung eng effizient Léisung sinn. Dobäi ginn Är verschidde Scholden an engem eenzege Kredit zesummegefaasst, mat enger eenzeger mensualer Primm, déi meeschtens méi niddereg ass wéi d’Zomm vun all Äre viregte Primen.
Am Fall vum Här François Castel kéinte mir eng Kreditgruppéierung am Kader vum Hypothéikarkredit organiséieren. Doduerch hätt hien nëmmen nach eng eenzeg monatlech Primm ze bezuelen, déi vill méi niddereg ass wéi d’Zomm vun deenen dräi eenzele Kreditter.
No der Gruppéierung kéint seng Gesamtprimm op zum Beispill 1.450 € fixéiert ginn. Dat entsprécht engem Verschëldungsgrad vun 52 %. Domat wier eng gewëssen Entlaaschtung erreecht, an et kéint eventuell esouguer e klengen zousätzleche Betrag integréiert ginn – ëmmer a Funktioun vun der individueller Situatioun an dem Zil, keng nei Iwwerbelaaschtung ze schafen.
Individuell Analyse vum Budget
Mir berécksiichtegen all Är Akommes (netto monatlech Akommes, Alimentatiounen, eventuell Matkreditnehmer) an all Är Ausgaben, fir Äre Verschëldungsgrad realistesch a sécher ze bestëmmen.
Schutz géint Iwwerverschëldung
Eis Courtiere hëllefen Iech, eng Kreditsléisung ze fannen, déi Äre Liewensstandard respektéiert an Iech géint Iwwerverschëldung schützt – egal ob fir Konsumentekreditter oder Immobilienprêten.
Kreditgruppéierung als Optioun
Wann Är aktuell Kreditter schwéier ze droe sinn, kann eng intelligent Kreditgruppéierung Är monatlech Belaaschtung reduzéieren an Iech erëm Loft an Äre Budget bréngen.
Gitt Äre Verschëldungsgrad an Äre Kredit op déi sécher Säit
Dir wëllt en onerwaarten Ausgab meeschteren oder Är aktuell Kreditter optiméieren, wësst awer net, wéi wäit Dir beim Verschëldungsgrad goe kënnt? CPE ënnerstëtzt Iech zu all Moment a berécksiichtegt Är ganz finanziell Situatioun, fir eng nohalteg a séchere Kreditsléisung ze fannen.