Opbass vun Geld ass och deier.

Halt Äre Budget am Grëff, de Schlëssel fir Ären zukünftege Kredit

Wann Dir e Kredit wëllt ophuelen, ass d’Gestioun vun Ärem Budget déi éischt Prioritéit. Eis Courtiere fänken domat un, de Rapport tëscht Ärem Akommes an Ären Ausgaben z’analyséieren, fir Är Kreditfäegkeet ze bewäerten. Dës Säit leet Iech un, fir Är Ufro ouni Stress virzebereeden an all Chancen op Är Säit ze bréngen.

Bereet Äre Budget vir a simuléiert

Ech wielt de Betrag

Ech wielen de Monatsrate

méi monatlech Ofbezuelungen gesinn

Resumé vu menger Simulatioun

Meng monatlecht Bezuelung:cueden…

De geléinte Suen:cueden…

D’auerzäit vun mengem Darloun:cueden…

APR*:cueden…

De Fester Jahreszinssazz*:cueden…

Gesamtkäschten:cueden…

Lueden vun de Rate…

Rechtlech Hinweis

** Ech Kredit verpflicht Iech an muss zréckbezuelt ginn. Iwwerpréift Är Fähigkeit ze bezuelen ier dir Iech verpflicht.
Déi ugewiesene Zënsen sinn informativ an ënnert Virbehalt vun der Akzeptanz vun Ärem Dossier.

Firwat ass d’Budget-Gestioun virun all Ufro entscheedend?

E Kredit ass eng Verflichtung a muss zeréckbezuelt ginn. Fir sécherzestellen, datt Dir Är monatlech Remboursementer ouni Schwieregkeete leeschte kënnt, bewäerten d’Kreditinstituter Är „Réckbezuelungskapazitéit“. Dës Analys baséiert komplett op der Gesondheet vun Ärem Budget.

Konkret beweist e kloren a gutt geréierte Budget Är Eeschthaftegkeet an Är finanziell Zouverlässegkeet. Et ass d’Basisdokument, dat eisen Conseilleren erlaabt, Schlësselindicateure wéi Är Verschëldungsquot an Äre „Rescht fir ze liewen“ ze berechnen.

Déi 3 Piliere vun Ärem Budget, déi vun eise Courtiere analyséiert ginn:

  • Äert stabilt Akommes: Pai, Ersatzakommes, Pensiounen, Loyer-Akommes… All reegelméisseg Geldentrée.
  • Är fix Ausgaben (net reduzéierbar Käschten): Loyer oder Hypothéikeprêt, Versécherungen, Energierechnungen, aner lafend Krediter.
  • Är variabel Ausgaben: Liewensmëttel, Transport, Fräizäit, Shopping… Hei leien d’Méiglechkeeten zur Optiméierung.

Andeems Dir Äre Budget am Viraus preparéiert, beschleunegt Dir net nëmmen d’Bearbechtung vun Ärem Dossier, mä Dir erhéicht och däitlech Är Chancen op eng positiv Äntwert a gënschteg Kreditskonditiounen.

Mäi Budget analyséieren & Mäi Kredit simuléieren

Gratis • Ouni Engagement • Fir eng fundéiert Entscheedung

Koppel, déi hire Budget ouni Stress fir e Kreditprojet analyséiert

D’Virdeeler vun engem maîtriseéierte Budget fir Äre Kreditprojet

Iech d’Zäit ze huelen, Är Finanze virun enger Kredittufro ze organiséieren, ass keng Belaaschtung, mee e wierklecht Investment fir Äre Projet:

  • Erhéicht Är Chancen op eng Geneemegung: En Dossier mat engem equilibréierte Budget an enger kontrolléierter Verschëldungsquot gëtt vun de Kreditgiewer als manner riskant ugesinn.
  • Kritt besser Konditiounen: E gudde finanzielle Profil kann Iech Zougang zu méi kompetitiven Zënssätz (JZF) ginn, an domat d’Gesamtkäschte vun Ärem Kredit reduzéieren.
  • Huelt e Kredit ouni Suergen op: Andeems Dir Är Réckbezuelungskapazitéit genee kennt, vermeit Dir finanzielle Stress an de Risk vun enger Iwwerschëldung. Dir léint de richtege Montant.
  • Beschleunegt den Ufroprozess: Andeems Dir kloer Informatiounen a preparéiert Dokumenter liwwert, erliichtert Dir d’Analys vun eise Courtiere a kritt méi séier eng Äntwert.

Kuerz gesot, eng gutt Budget-Gestioun positionéiert Iech als verantwortungsvolle Kreditnehmer an gëtt Iech d’Kontroll iwwer Äre Finanzéierungsprojet, vun Ufank bis zum Schluss.

Déi 5 Schrëtt, fir Äre Budget virun enger Ufro virzebereeden

Befollegt dësen einfachen Guide, fir en zolitten an transparenten Dossier opzebauen.

1. Lëscht all Äert Akommes op

Sammelt Är Lounziedelen, Steierbescheeder a Beweiser vu komplementärem Akommes. Berechent Äert duerchschnëttlecht netto Mountakommes.

2. Identifizéiert Är fix Ausgaben

Lëscht all Är reegelméisseg Käschten op: Loyer, Versécherungen, Abonnementer, lafend Krediter, Rechnungen… Dat sinn Är onvermeidlech Ausgaben.

3. Berechent Äre „Rescht fir ze liewen“

Zitt Är fix Ausgaben vun Ärem Akommes of. De Montant, deen iwwreg bleift, ass Äre „Rescht fir ze liewen“ fir variabel Ausgaben (Liewensmëttel, Fräizäit…).

4. Optiméiert Är variabel Käschten

Analyséiert Är variabel Ausgaben. Gëtt et Posten, wou Dir Käschte reduzéiere kënnt, fir Är Spuer- a Réckbezuelungskapazitéit ze erhéijen?

5. Stellt Ären Dossier zesummen

Sammelt d’Bewäisdokumenter (Identitéit, Akommes, Kontextrakter). E kompletten Dossier ass eng Garantie fir Vitess an Eeschthaftegkeet.

Eis Conseillere si fir Iech do, fir Iech bei all Schrëtt ze hëllefen, besonnesch fir Är Verschëldungsquot ze berechnen an Äre Budget ze validéieren.

Ech hu mäi Budget virbereet, ech simuléieren
Persoun, déi e Rechner benotzt, fir hir Verschëldungsquot ze verstoen

Verstitt d’Kennzuelen, déi iwwer Äre Kredit entscheeden

D’Analys vun Ärem Dossier duerch e Courtier oder eng Bank resuméiert sech dacks op zwou fundamental Berechnungen, déi aus Ärem Budget ofgeleet ginn:

  • D’Verschëldungsquot: Dat ass de Prozentsaz vun Ärem Mountakommes, deen fir d’Réckbezuelung vun all Äre Krediter (och den neien ugefrote Prêt) bestëmmt ass.
    Formel: (Total vun de Kreditkäschten / Netto Mountakommes) x 100.
    Am Allgemengen gëtt recommandéiert, 33 % bis 40 % net ze iwwerschreiden, fir e gesond finanzielle Gläichgewiicht ze halen.
  • De Rescht fir ze liewen: Dat ass de Montant, deen Iech all Mount iwwreg bleift, nodeems Dir all Är fix Käschten (Loyer, Krediter, Versécherungen…) bezuelt hutt.
    Formel: Netto Mountakommes – Total vun de fixe Käschten.
    Dëse Montant muss duergoen, fir Är alldeeglech Ausgaben (Iessen, Transport, Fräizäit…) fir Iech an Är Famill kamoud ze decken.
  • D’Spuerkapazitéit: Dat ass dat, wat vun Ärem „Rescht fir ze liewen“ um Enn vum Mount iwwreg bleift. Eng positiv Spuerkapazitéit, och wann se kleng ass, ass e ganz staarkt Signal fir d’Kreditgiewer. Si beweist Är gutt Gestioun.

Dës dräi Begrëffer ze maîtriséieren, erlaabt Iech, d’Logik vun de Kreditgiewer ze verstoen an en Dossier virzeleeën, deen genee hiren Erwaardungen entsprécht.

Eis Tools a Rotschléi fir eng effizient Budget-Gestioun

Säi Budget ze geréieren, muss net komplizéiert sinn. Hei sinn e puer Tipps fir unzefänken.

Benotzt Budget-Applikatiounen

Vill Applikatiounen (Bankin’, Linxo, oder och d’Tools vun Ärer eegener Bank) hëllefen Iech, Är Ausgaben automatesch ze kategoriséieren an ze visualiséieren, wouhin Är Sue fléissen.

Adoptéiert d’50/30/20-Reegel

Eng einfach Method: 50 % vun Ärem Akommes fir Bedierfnesser (fix Käschten), 30 % fir Wënsch (variabel Ausgaben) an 20 % fir d’Spueren an d’Réckbezuelung vu Scholden.

Loosst Iech vun engem Expert begleeden

Eis Conseillere sinn net nëmmen do, fir Iech e Kredit ze verkafen. Si kënnen Iech hëllefen, Äre Budget z’analyséieren, Spuerméiglechkeeten z’identifizéieren an Äre Projet optimal virzebereeden.

Andeems Dir gutt Gewunnechten adoptéiert, preparéiert Dir net nëmmen eng Kredittufro, Dir baut eng méi zolidd a méi suergefräi finanziell Zukunft op.

Kuckt eis Budget-FAQ Frot eng Budget-Analys un
Persoun, déi d'Geneemegung vun hirem Kredit no enger gudder Budgetsvirbereedung feiert

Erfarungsberichter: Si haten Erfolleg duerch eng gutt Virbereedung

„Mir wollte eis Kichen renovéieren, haten awer Angscht virun enger Ofso. De Conseiller huet eis fir d’éischt gehollef, eis Ausgaben opzelëschten. No 3 Méint Suivi war eise Budget kloer an eis Kredittufro gouf ouni Problem akzeptéiert. D’Virbereedung huet alles verännert!“

D’Sophie an de Marc, vu Léck

„Ech wousst net, wat d’„Verschëldungsquot“ war. Duerch d’Analys vu mengem Budget mam Courtier hunn ech kleng, onnéideg Ausgaben identifizéiert. Ech hunn net nëmmen de Prêt fir mäin Auto kritt, mee ech packen et elo och, all Mount ze spueren.“

Den Ahmed, vun Esch-Uelzecht

Wat aus der Erfarung vun eise Clienten ervirgeet:

  • D’Kloerheet an d’Vertrauen, déi duerch eng kloer Visioun vun hire Finanze gewonnen goufen.
  • D’Effizienz vun der Begleedung, fir hire Budget virun der Ufro ze optiméieren.
  • D’Gelassenheet, fir e Kreditprojet unzegoen, andeems een seng eege Limitte kennt.

FAQ: Budget & Kredit

Fannt hei d’Äntwerten op oft gestallte Froen iwwer d’Gestioun vun Ärem Budget am Kader vun enger Kredittufro an der Belsch an zu Lëtzebuerg.

Äre Budget ass de Spigel vun Ärer finanzieller Gesondheet. Fir e Kreditgiewer ass et dat wichtegst Instrument, fir de Risk ze bewäerten. E gutt geréierte Budget weist, datt Dir en zouverlässege Kreditnehmer sidd an fäeg sidd, e Prêt zeréckzebezuelen. Et erlaabt, zwee entscheedend Indicateuren ze berechnen:

  • Är Verschëldungsquot: Den Deel vun Ärem Akommes, deen schonn un Är Käschte gebonnen ass.
  • Äre „Rescht fir ze liewen“: De Montant, deen nom Bezuele vun Äre Käschten fir déi alldeeglech Ausgaben zur Verfügung steet.

E zolitten a gutt dokumentéierte Budget ass de beschte Beweis, datt Dir Iech en neie Kredit leeschte kënnt, ouni Äert finanzielle Gläichgewiicht a Gefor ze bréngen.

Et gëtt keng magesch Zuel, mee d’Norm, déi allgemeng vun de Finanzinstituter akzeptéiert gëtt, läit tëscht 33 % a 40 %. Dat bedeit, datt den Total vun Äre monatleche Kredittremboursementer (den neien abegraff) net méi wéi een Drëttel vun Ärem netto Mountakommes sollt ausmaachen.

Allerdéngs gëtt dës Quot ëmmer am Zesummenhang mat Ärem „Rescht fir ze liewen“ gesinn. Eng Persoun mat engem ganz héijen Akommes ka vläicht e Prêt mat enger Verschëldungsquot vu iwwer 40 % kréien, wann de Montant, deen hir fir ze liewen iwwreg bleift, ganz komfortabel ass. Ëmgedréint kann eng Quot vun 30 % als ze héich ugesi ginn, wann de „Rescht fir ze liewen“ ganz niddereg ass.

D’Berechnung ass einfach: Netto Mountakommes – Monatlech Fix Käschten = Rescht fir ze liewen.

  1. Lëscht all Äert Netto-Akommes op: Paien, Allocatiounen, Pensiounen, asw.
  2. Lëscht all Är fix Käschten op: Loyer/Immobiliekredit, Versécherungen, Rechnungen (Energie, Telekom), Steieren, Remboursementer vun anere Krediter, Kannerbetreiungskäschten, asw.
  3. Maacht d’Subtraktioun.

D’Resultat ass de Montant, deen Iech fir Liewensmëttel, Transport, Fräizäit, Kleedung a Spuere zur Verfügung steet. Et ass e wesentlechen Indicateur vun Ärer finanzieller Liichtegkeet am Alldag.

Akommes dat berécksiichtegt gëtt:

  • Stabilt an dauerhaft Akommes: Paien (CDI ass ideal, CDD ënner bestëmmte Konditiounen), Akommes als Fonctionnaire, Pensiounen, Akommes als Selbstännegen (mat méi positive Bilanen).
  • Zousätzlecht Akommes: Loyer-Akommes, bestëmmte Kannergeld oder Ersatzakommes (Invaliditéit, Chômage ënner Stabilitéitskonditiounen).

Käschten déi berécksiichtegt ginn:

  • All fix Käschten: Loyer oder Hypothéikeprêt, Energie-/Waasser-/Telekomrechnungen, Versécherungen, lokal Steieren.
  • All lafend Krediter: Perséinlech Prêten, Autokrediter, revolvéierend Krediter, Kreditkaarte mat Geldreserv.
  • Bezuelten Ënnerhalt.

Nee, et ass net obligatoresch fir e perséinleche Prêt (am Géigesaz zu engem Hypothéikeprêt, wou dacks Eegekapital gefrot gëtt). Allerdéngs ass et e considérable Virdeel.

Spuerkapital, och wann et kleng ass, beweist dem Kreditgiewer méi positiv Saachen:

  • Är Fäegkeet, Äre Budget ze geréieren an net Äert ganzt Akommes auszeginn.
  • Är Fäegkeet, mat engem onerwaarten Ereegnes ëmzegoen, ouni d’Réckbezuelung vum Kredit a Gefor ze bréngen.
  • Är Eeschthaftegkeet an Är Viraussiicht.

Kuerz gesot, och wann et keng absolut Viraussetzung ass, erhéicht Spuerkapital staark d’Vertraue vum Kreditgiewer a kann d’endgülteg Decisioun positiv beaflossen.

D’Roll vun engem Courtier geet iwwer déi einfach Sich no engem Kredit eraus. Hien ass Äre Finanzberoder fir dëse Projet. Hei ass, wéi hien Iech hëlleft:

  • Objektiv Analys: Hie kuckt Är Situatioun mat engem Expertbléck a hëlleft Iech, Äert Akommes an Är Käschten komplett opzelëschten.
  • Berechnung vun de Kennzuelen: Hie berechent präzis Är Verschëldungsquot an Äre Rescht fir ze liewen, an erkläert Iech, wat dës Zuele bedeiten.
  • Optiméierungsberodung: Hie kann Ausgabeberäicher identifizéieren, wou Spuere méiglech ass, fir Ären Dossier ze verbesseren.
  • Validatioun vum Montant: Hien hëlleft Iech, e realisteschen an drobare Prêtmontant par Rapport zu Ärem Budget ze definéieren.

E Courtier am Viraus anzespanen, heescht e Professionellen op Är Säit ze kréien, fir de beschtméiglechen Dossier virzeleeën.

To top