Fir d’Entscheedung bei der Verëffentlechung vun de Prêten ze erliichteren, benotze Banken a Kredittorganisatiounen ëmmer méi “Kreditscore“. Dëst Instrument mécht et méiglech de Risiko vun Net-Remboursement ze bewäerten baséiert op qualitativ a quantitativ Donnéeën, déi virdru gesammelt goufen.
Wat ass Kreditt Scoring?
Entwéckelt virun ongeféier zwanzeg Joer, “Credit Scoring” gouf entwéckelt fir Banken ze hëllefen Kredittapplikatiounsdateien op Basis vun engem vir-etabléierte Kader ze sortéieren. Konkret ass et e Questionnaire deen et méiglech mécht de Profil vum Prêt ze definéieren. Dëse Formulaire sicht all Informatiounen iwwer hien ze sammelen, nämlech säi Familljestand, säi Familljestand, säi Beruffsliewen, säin Akommes, säi Verméigen, asw.
Dës Informatioun erlaabt d’Bank séier ze wëssen ob hire Client ee vun de Leit ass, déi a Gefor vu Kreditt sinn. De Score kritt vum Prêt aus der Informatioun am Questionnaire wäert bestëmmen ob et méiglech ass him de Kreditt ze ginn deen hie freet oder net.
Benotzung vu Kredittscore vu Kredittfirmen
D’Haaptsuerg vun enger Kredittorganisatioun ass ob säi Client fäeg ass hir monatlecht Bezuelungen ze bezuelen. Et ass also néideg fir e Prêt ze vermeiden fir eng Persoun déi riskéiert d’Deadline net ze respektéieren andeems se de Profil vun de verantwortleche Prêten feststellen. Fir dëst ze maachen, benotzt et seng eege Statistiken (Fall vu grousse Banken a wichtege Finanzinstituter) oder et kaaft Datenbanken vu spezialiséierte Firmen (Fall vu klenge Banken).
D’Bank stellt dann e Questionnaire op mat all d’Informatiounen, déi méiglecherweis de Profil vum Prêt bestëmmen, a gëtt fir all Äntwert verschidde Punkten ausgezeechent. Och wann de Grondprinzip identesch ass, huet all Zort vu Kreditt dacks säin eegene Questionnaire a Bewäertung. De Prêt kritt e Score fir all seng Äntwerten. De Banquier berechent einfach de Gesamtscore vu sengem Client fir festzestellen, ob hien ee vun de Leit ass, déi a Kreditt a Gefor sinn oder net, fir ze iwwerleeën, de Prêt z’erkennen oder ze refuséieren.
