Opbass vun Geld ass och deier.
Proprietärskredit: D’Léisung fir Persounen, déi bei der Nationalbank fichéiert sinn
Sidd Dir Proprietär a bei der BNB fichéiert? Loosst net zou, datt eng Fiche bei der Bank Är Projete blockéiert. Entdeckt, wéi de Proprietärskredit Iech duerch eng hypothecaresch Garantie op Är Immobilie nees Zougang zu Finanzéierunge fir Är Liquiditéitsbesoine oder d’Zesummefaasung vun Äre Scholde ka ginn.
Simuléiert Är LéisungRechtlech Hinweis
** Ech Kredit verpflicht Iech an muss zréckbezuelt ginn. Iwwerpréift Är Fähigkeit ze bezuelen ier dir Iech verpflicht. Déi ugewiesene Zënsen sinn informativ an ënnert Virbehalt vun der Akzeptanz vun Ärem Dossier.
De Proprietärskredit: Eng zweet Chance fir fichéiert Proprietären
De Proprietärskredit ass eng Finanzéierungsléisung, déi speziell fir Persoune konzipéiert ass, déi eng Immobilie an der Belsch besëtzen a sech an enger Situatioun befannen, wou si bei der Nationalbank vun der Belsch (BNB) fichéiert sinn. Am Géigesaz zu klassesche Konsumkreditter, déi bei enger Fiche oft refuséiert ginn, notzt dëse Prêt Är Proprietéit als hypothecaresch Garantie.
De Proprietärskredit ass déi ideal Léisung fir:
- Är Scholden zesummenzeleeën: Zentraliséiert Är lafend Kreditter (perséinlech Prêten, Kreditkaarten) an engem eenzege Prêt mat enger eenzeger an dacks méi niddereger Mountrat.
- E wichtege Projet ze finanzéieren: Renovatiounsaarbechten duerchféieren, d’Studie vun Äre Kanner finanzéieren oder all aner Liewensprojet trotz Ärer Situatioun realiséieren.
- Eng onerwaart Ausgab ze bewältegen: Medezinesch Käschten, eng wichteg Rechnung oder Successiounsrechter ouni finanzielle Stress ofdecken.
- Liquiditéiten ze kréien: Suen fräisetzen, fir Äre Budget méi entspaant ze geréieren oder eng Geleeënheet z’ergräifen.
Dank dem Wäert vun Ärer Immobilie bitt Dir dem Kreditgiewer eng Sécherheet, wat et erméiglecht, d’Blockéierung duerch d’Fiche z’ëmgoen. Eis Online-Simulatioun erlaabt Iech, séier ze schätzen:
- De Montant, deen Dir ofhängeg vum Wäert vun Ärer Immobilie léine kënnt.
- Déi passend Mountrat, fir Äre Budget ze sanéieren.
- Eng méi laang Remboursementsdauer, fir Är Laaschten ze reduzéieren.
De Proprietärskredit ass d’Geleeënheet, op gesonde finanzielle Basissen nei unzefänken, Är Projeten ze verwierklechen an aus der Sakgaass vun der Fiche bei der Bank erauszekommen.
Gratis • Ouni Engagement • Léisung fir fichéiert Proprietären
D’Haaptvirdeeler vum Proprietärskredit, fir aus der Sakgaass erauszekommen
Dës Finanzéierungsléisung gouf entwéckelt, fir spezifesch op d’Schwieregkeete vu fichéierte Proprietären anzegoen:
-
Zougang zum Kredit trotz enger Fiche bei der BNB: Dat ass den Haaptvirdeel. Wou d’Dieren zouginn, mécht de Statut als Proprietär eng nei Méiglechkeet fir eng Finanzéierung op.
-
Flexibilitéit bei de Montanten an den Dauer: D’Montanten, déi geléint kënne ginn, kënne méi héich si wéi bei engem klassesche perséinleche Prêt an d’Remboursementsdauer ka méi laang sinn, wat et erlaabt, d’mountlech Laascht däitlech ze reduzéieren.
-
Déi ideal Léisung fir d’Zesummefaasse vu Scholden: Zentraliséiert all Är Kreditter a Scholden an engem eenzegen. Dir vereinfacht Är Gestioun a sanéiert Är finanziell Situatioun nohalteg.
-
Är finanziell Gesondheet nees opbauen: Andeems Dir Är Scholden am Réckstand bezuelt, maacht Dir en éischte Schrëtt a Richtung Ophiewe vun Ärer Fiche a gitt Ärer finanzieller Zukunft eng positiv Perspektiv.
Mat dëse Virdeeler ass de Proprietärskredit net nëmmen e Prêt, et ass e staarkt Instrument, fir nees d’Kontroll iwwer Är Finanzen z’iwwerhuelen an Iech et z’erméiglechen, nees no vir ze kucken.
D’Schrëtt, fir Äre Proprietärskredit ze kréien
Eise Prozess ass transparent an un Är spezifesch Situatioun ugepasst.
1. Simulatioun & Ufro
Notzt eise Simulateur fir eng éischt Schätzung. Fëllt duerno de séchere Formulaire online mat Ären Informatiounen aus.
2. Analys vum Dossier
Bereet Är Dokumenter vir (Identitéit, Akommes) a virun allem Ären Eegentumstitel. Eis Experte analyséieren Ären Dossier an d’Machbarkeet vum Projet.
3. Immobilienexpertis
Eng Expertis vun Ärer Immobilie gëtt vun engem Professionellen duerchgefouert, fir de Wäert ze bestëmmen, deen d’Basis vun der hypothecarescher Garantie ass.
4. Ënnerschrëft vum Akt
No engem Accord ënnerschreift Dir d’Kreditoffer an den hypothecareschen Akt virum Notaire, fir eng total juristesch Sécherheet.
5. Ausbezuele vun de Suen
D’Sue ginn ausbezuelt. Wann et eng Zesummefaassung ass, rembourséiere mir Är Krediteuren direkt. Den eventuelle Reschtbetrag gëtt Iech iwwerwisen.
Eis spezialiséiert Conseillere begleeden Iech bei all Schrëtt, mat Diskretioun a Professionalitéit, fir déi bescht Léisung ze fannen.
Kloer Konditiounen, ugepasst un Äre Statut als Proprietär
De Proprietärskredit ass en Hypothekarkredit. Seng Konditioune sinn dofir anescht wéi bei engem einfache perséinleche Prêt:
-
D’hypothecaresch Garantie: Dat ass de Grondstee vum System. Dir gitt Är Immobilie dem Kreditgiewer als Garantie. Dat implizéiert e Passage beim Notaire, fir eng Hypothéik anzedroen, wat de Prêt méiglech mécht.
-
Verlängert Remboursementsdauer: D’Dauere kënnen iwwer 10, 15, 20 Joer oder méi lafen, wéi bei engem klasseschen Immobiliëprêt. Dat erlaabt et, eng ganz niddereg Mountrat ze kréien, och bei wichtege Montanten.
-
Expertis an Notaireskäschten: Sidd Iech bewosst, datt dës Zort Kredit initial Käschten mat sech bréngt: d’Expertisekäschte fir Är Immobilie ze schätzen an d’Notaireskäschte fir den hypothecareschen Akt. Mir ginn Iech vun Ufank un eng kloer Schätzung.
-
Virzäitege Remboursement méiglech: Wéi bei all Kredit erlaabt d’Gesetz Iech, Äre Prêt virzäiteg zeréckzebezuelen, ënner Beuechtung vu gesetzleche Widerbeluechtungsentschiedegungen.
Eis Roll ass et, Iech all Schrëtt an all Käscht an totaler Transparenz z’erklären, fir datt Dir Är Entscheedung op eng informéiert Manéier trefft.
Notzt de Proprietärskredit, fir Är finanziell Zukunft nees opzebauen
Dëse Kredit ass keen Zweck u sech, et ass en Hiewel, fir op gudde Basissen nei unzefänken.
Aus der Iwwerscholdung erauskommen
Notzt d’Zesummefaassung vu Kreditter, fir all Är lafend Scholden ze bezuelen an d’Spiral vun de Bezuelungsréckstänn ze stoppen. Dir kënnt nees otmen.
Eng eenzeg Mountrat erëmfannen
Schluss mat de ville Prélèvementer op verschiddenen Datumen. Dir hutt nëmmen nach eng eenzeg Mountrat, kloer an un Äre Budget ugepasst.
Nei Projete finanzéieren
Wann Är Situatioun sanéiert ass, kënnt Dir d’Zukunft plangen. De Proprietärskredit kann zousätzlech Liquiditéite fir Projeten enthalen, déi Iech um Häerz leien.
Andeems Dir Ären Immobiliebesëtz verstänneg notzt, verwandelt Dir e Problem (d’Fiche) an eng nohalteg Léisung fir Är finanziell Zukunft.
Témoignagen: Si hunn hir finanziell Rou erëmfonnt
«Mir ware bei der BNB fichéiert wéinst beruffleche Schwieregkeeten. Keng Bank wollt eis méi nolauschteren. Dank dem Proprietärskredit konnte mir eis Kreditter zesummeleeën an esouguer d’Isolatioun vun eisem Daach finanzéieren. Et war eisen eenzegen Auswee, an alles gouf mat vill Professionalitéit geréiert.»
«Ech hat e puer Konsumkreditter a Bezuelungsréckstänn. Meng Situatioun war net méi ze geréieren. Well ech Proprietär sinn, gouf mir dës Léisung ugebueden. Meng Mountrat gouf duerch zwee gedeelt! Ech gesinn endlech Liicht um Enn vum Tunnel. Eng richteg Erliichterung.»
Eis Cliente schätze besonnesch:
- Déi konkret Léisung fir eng blockéiert Situatioun.
- D’Nolauschteren an d’Diskretioun vun eise Conseilleren an enger schwiereger Situatioun.
- D’Kloerheet vun den Erklärungen iwwer d’Fonctionnement vun der hypothecarescher Garantie.
FAQ Proprietärskredit
Fannt hei d’Äntwerten op déi heefegst Froen iwwer de Proprietärskredit, d’Finanzéierungsléisung fir Proprietären, déi bei der Nationalbank vun der Belsch (BNB) fichéiert sinn.
De Proprietärskredit ass eng Zort Hypothekarkredit. E riicht sech u Persounen, déi Proprietär vun enger Immobilie sinn, awer och op der schwaarzer Lëscht vun der Nationalbank vun der Belsch (Fiche BNB) stinn wéinst fréiere Bezuelungsausfäll.
De Prinzip ass einfach: Well Är Kredithistorik et net erlaabt, e klassesche Prêt ze kréien, notzt Dir de Wäert vun Ärem Haus oder Appartement als Garantie. Andeems eng Hypothéik op Är Immobilie ageschriwwe gëtt, huet de Kreditgiewer eng Sécherheet, déi et him erlaabt, Iech trotz der Fiche e Kredit ze ginn. Et ass eng Léisung, fir Liquiditéiten ze kréien, Scholden zesummenzeleeën oder e Projet ze finanzéieren, wann all aner Dieren zou sinn.
Jo, genee dat ass den Zweck vun dësem Produit. D’Zoulässegkeet fir de Proprietärskredit baséiert op zwee Haaptkriterien, déi méi wichteg si wéi d’Fiche:
- Proprietär vun enger Immobilie an der Belsch sinn: Är Immobilie muss e genuch héije Wäert hunn, fir de Montant vum neie Kredit souwéi eventuell bestoend Scholden (wéi en lafenden Hypothekarkredit) ofzedecken.
- Eng Remboursementskapazitéit hunn: Dir musst iwwer reegelméisseg Akommes (Pai, Pensioun, Loyerakommes, etc.) verfügen, dat duergeet, fir déi nei eenzeg Mountrat ze bezuelen, nodeems Är aner Laaschten ofgezu sinn.
D’Fiche bei der BNB ass also en Zoustand, dee mir berécksiichtegen, awer et ass keen oniwwerwindbaart Hindernis, wann Dir dës zwee Schlësselkonditiounen erfëllt. All Dossier gëtt individuell analyséiert, fir eng liewensfäeg Léisung ze fannen.
D’hypothecaresch Garantie ass en offiziellen, juristeschen Akt, dee virum Notaire gemaach gëtt. Konkret:
- Den Organisme, deen de Prêt gëtt, an Dir ënnerschreiwen en Akt fir en Hypothekarkredit.
- Den Notaire registréiert dësen Akt. Dës Aschreiwung gëtt dem Kreditgiewer e Recht op Är Immobilie.
- Dëst Recht bedeit, datt wann Dir Äre Kredit net méi zeréckbezuelt, de Kreditgiewer als leschte Recours d’Immobilie ka saiséieren a verkafen, fir seng Suen erëmzekréien.
Et ass entscheedend ze verstoen, datt dëst e seriöen Engagement ass. Allerdéngs ass et och dëse Mechanismus, deen Iech et erméiglecht, eng Finanzéierung ze kréien. D’Zil ass et, de Prêt esou ze strukturéieren, datt Är Mountraten erdrobar sinn, fir ze verhënneren, datt et zu dëser Extremitéit kënnt.
Well et en Hypothekarkredit ass, bréngt de Proprietärskredit spezifesch Käschte mat sech, déi et bei engem perséinleche Prêt net gëtt. Dir musst virgesinn:
- D’Expertisekäschten: Fir de Wäert vun Ärer Immobilie duerch en onofhängegen Expert schätzen ze loossen.
- D’Notaireskäschten: Si decken d’Honorare vum Notaire, d’Registréierungsrechter an d’administrativ Käschte fir d’Aschreiwe vun der Hypothéik. Dës Käschte si reglementéiert an hänke vum geléinte Montant of.
- D’Dossierskäschten: Käschten, déi vum Kreditorganismus fir d’Etüd an d’Opstelle vun Ärem Dossier gefrot ginn.
Et ass wichteg ze bemierken, datt dës Käschten an der Regel an de Gesamtmontant vum Prêt abegraff kënne ginn, Dir musst se also net ëmmer aus Ärer eegener Täsch virschéissen. Mir ginn Iech eng detailléiert Simulatioun mat all dëse Käschten an totaler Transparenz.
Jo, dat ass esouguer eng vun den heefegsten an nëtzlechsten Uwendungen. D’Zesummefaasse vu Kreditter iwwer e Proprietärsprêt erlaabt Iech:
- All Är Krediteuren ze rembourséieren: De Montant vum Prêt gëtt benotzt, fir Är perséinlech Prêten, Är Kreditiwwerzéiungen (Kaarten), Är Bezuelungsréckstänn, asw. ze bezuelen.
- Äre Budget ze vereinfachen: Dir hutt nëmmen nach een eenzege Kredit zeréckzebezuelen, mat enger eenzeger Mountrat op engem fixe Datum.
- Är mountlech Laascht ze reduzéieren: Andeems de Remboursement iwwer eng méi laang Dauer verdeelt gëtt, ass déi nei eenzeg Mountrat dacks vill méi niddereg wéi d’Zomm vun all Ären ale Mountraten.
- Är Situatioun ze sanéieren: Andeems Dir d’Scholde bezuelt, déi d’Fiche verursaacht hunn, maacht Dir den éischte Schrëtt, fir Är Historik bei der BNB ze botzen (d’Fiche gëtt 1 Joer nom komplette Remboursement vun der Schold opgehuewen).
Fir Är Ufro fir e Proprietärskredit ze analyséieren, brauche mir e kompletten Dossier. Bereet dës Dokumenter vir:
- Identitéitsdokumenter: Är Identitéitskaart.
- Akommesnoweiser: Rezent Lounziedelen, Steierbescheed, Beweiser vu Pensiounen oder aneren Akommes.
- Laaschtenoweiser: Kontoauszich, déi Äre Loyer (wann zoutreffend fir eng aner Immobilie), Laaschten, etc. weisen.
- Dokumenter iwwer Är aktuell Kreditter: Kontrakter oder lescht Relevéë vun all de Prêten, déi Dir wëllt zesummeleeën.
- Dokumenter iwwer Är Immobilie (dat Wichtegst): Ären Eegentumstitel. Wann Dir schonn en Hypothekarkredit op dëser Immobilie hutt, gëtt den Amortisatiounstableau vun dësem Kredit och gefrot.
Wann Dir dës Dokumenter preparéiert hutt, wäert d’Analys vun Ärem Dossier vill méi séier goen.