Opbass vun Geld ass och deier.
De Wunnkredit: De Schlëssel fir Äert zukünftegt Doheem!
Egal op Dir vun engem Haus mat Gaart, engem Appartement an der Stad oder engem Bauprojet dreemt, de Wunnkredit ass déi massgeschneidert Finanzéierungsléisung fir Äre Liewensprojet an der Belsch an zu Lëtzebuerg ze realiséieren.
Simuléiert Äre WunnkreditRechtlech Hinweis
** Ech Kredit verpflicht Iech an muss zréckbezuelt ginn. Iwwerpréift Är Fähigkeit ze bezuelen ier dir Iech verpflicht. Déi ugewiesene Zënsen sinn informativ an ënnert Virbehalt vun der Akzeptanz vun Ärem Dossier.
De Wunnkredit: Äre Pass fir an d’Eegentum
De Wunnkredit, och Immobiliëkredit oder Wunnengsprêt genannt, ass eng Finanzéierung, déi speziell dofir konzipéiert ass, fir Iech ze erméiglechen, Proprietär ze ginn. Et handelt sech ëm e laangfristege Prêt, deen de Kaf, de Bau oder d’Renovatioun vun Ärer Wunneng ofdeckt. Obwuel en meeschtens duerch eng Hypothéik garantéiert ass, ass säin Haaptzil, Äre Wunnprojet Wierklechkeet ginn ze loossen.
Verwierklecht all Är Wunnprojeten:
- Kaf vun Ärer Haaptresidenz: De Familljekocon, an deem Dir Är Erënnerunge schafe wäert.
- Acquisitioun vun enger zweeter Residenz: Är Fluchtplaz fir d’Vakanz an d’Weekender.
- Realisatioun vun engem Locatiounsinvestissement: Baut Iech e Verméigen op a generéiert zousätzlech Akommes.
- Bau vun Ärem Haus: Finanzéiert de Projet, deen Dir Iech virgestallt hutt, vum éischte Steen bis zur leschter Zill.
- Kaf vun engem Bauterrain: Den éischte wichtege Schrëtt fir Ären zukünftege Bau.
- Grouss Renovatiounen: Verwandelt en existent Gebai, fir dass et perfekt un Är Bedierfnesser ugepasst ass.
- Auskaf vun engem Deeleegentum: Gitt den eenzege Proprietär vun engem Gutt, dat a Gemeinschaft gehéiert.
Eis Simulatioun vum Wunnkredit gëtt Iech eng kloer an direkt Visioun iwwer:
- Äert potenziellt Kafbudget.
- Är zukünfteg Mountriet fir d’Zeréckbezuelung.
- Déi ideal Lafzäit vun Ärem Prêt (normalerweis tëscht 10 an 30 Joer).
De Wunnkredit ass e wichtegt Engagement, dat Äre Budget laangfristeg strukturéiert, awer et ass och dat konkreetst Investissement an Är Zukunft an Är Liewensqualitéit. E gutt preparéierten Dossier ass de Schlëssel zum Erfolleg.
Gratis • Séier • Onverbindlech
Firwat ass de Wunnkredit déi ideal Léisung fir Äre Projet?
Sech fir e Wunnkredit z’entscheeden, heescht eng mächteg a flexibel Finanzéierungsléisung ze wielen, déi perfekt op Immobiliëprojete ugepasst ass:
-
Eng Finanzéierung op der Héicht vun Ärem Projet: Kritt Zougank zu wichtege Kapitaler, déi mat engem perséinleche Prêt onméiglech ze kréie sinn, fir d’Immobilie vun Ären Dreem ze kafen.
-
Mountréiten, déi un Äre Budget ugepasst sinn: Duerch Lafzäite vun 20, 25 oder souguer 30 Joer ginn Är Mountréite méi niddreg a passen sech ouni Problem an Är Finanzen an.
-
Avantagéis Zënssätz: D’Garantie op d’Immobilie erméiglecht et de Kreditgiewer, ganz kompetitiv Zënssätz (fix oder variabel) unzebidden, wat Äre Projet méi bezuelbar mécht.
-
Den Opbau vun Ärem Verméigen: All Mount bezuelt Dir kee Loyer a verluerene Fong, Dir investéiert an e Gutt, dat Iech gehéiert.
-
Eng potenziell attraktiv Steiergesetzgebung: Jee no Ärer Regioun an Ärer Situatioun kënnt Dir vu steierleche Virdeeler am Zesummenhang mat Ärem Immobiliëprêt profitéieren (Konditiounen ze iwwerpréiwen).
E Wunnkredit ass eng wichteg Entscheedung. Eis Roll ass et, Iech ze beroden an ze begleeden, fir déi bescht Prêtstruktur ze fannen, déi Äre Projet zu engem Erfolleg mécht.
Vun der Simulatioun bis zur Schlësseliwwerreechung: déi 5 Etappe vun Ärem Wunnkredit
D’Erhalen vun engem Wunnkredit follegt engem kloren an definéierte Parcours. Hei sinn d’Etappen, déi mir zesumme ginn:
1. Simulatioun & Budget
Benotzt eisen Online-Tool fir Är Prêtkapazitéit ze definéieren. Dëst ass den éischte Schrëtt, fir ze wëssen, no wéi enger Zort Immobilie Dir siche kënnt.
2. Andrécke vun der Ufro
Reecht Är Ufro online an a sammelt déi néideg Dokumenter (Identitéit, Akommes, Charge) fir e soliden a komplette Dossier zesummenzestellen.
3. Analys vum Dossier
Eis Analysten iwwerpréiwen Äre Finanzprofil an d’Koherenz vun Ärem Projet, fir seng Machbarkeet ze garantéieren an Iech déi bescht Konditiounen unzebidden.
4. Empfang vun der Offer
No der Validatioun kritt Dir eng offiziell Kreditoffer (FEIS), déi schwaarz op wäiss den Zënssaz, d’Lafzäit, d’Mountréiten an all d’Konditiounen detailléiert.
5. Ënnerschrëft & Acquisitioun
Dir ënnerschreift de Kafakt an de Prêtakt beim Notaire. D’Fonge gi fräiginn, Dir kritt d’Schlësselen: wëllkomm doheem!
Eis Experten am Beräich Wunnkredit guidéieren Iech perséinlech bei all Phas vun dësem aussergewéinleche Projet.
Fixen oder Variabelen Zënssaz: Wéi eng Formel fir Äre Wunnkredit?
D’Wiel vun der Zënssazformel ass ausschlaggebend fir de Confort vun Ärer Zeréckbezuelung. Loosst eis zesummen d’Optiounen analyséieren:
-
De fixe Zënssaz: déi absolut Sécherheet. Den Zënssaz ass fir déi ganz Lafzäit vum Prêt blockéiert. Är Mountréite sinn identesch vum éischten bis zum leschten Dag. Dëst ass déi ideal Optioun fir déi, déi Sécherheet a budgetär Visibilitéit bevorzegen.
-
De variabelen Zënssaz: d’Flexibilitéit. Den Zënssaz entwéckelt sech mat de Finanzmäert, zu definéierten Datumen an Ärem Kontrakt. Hie kann am Ufank méi niddreg sinn, mee bréngt e Risiko vun enger Hausse mat sech. Formelen mat “Plafong” (cap) erméiglechen et, dës Erhéijung ze limitéieren.
-
De semivariabelen Zënssaz: de schlaue Kompromëss. Dës Formel kombinéiert eng éischt laang Period mat fixem Zënssaz (z.B. 10 Joer) fir Iech ofzesécheren, gefollegt vun enger Period mat variabelen Zënssaz.
-
D’Wichtegkeet vum Eegenkapital. Dëst ass Ären initialen Investissement. En Eegenkapital, dat op d’mannst d’Notaireskäschten ofdeckt, ass quasi ëmmer erfuerderlech. Wat Äert Eegenkapital méi héich ass, wat Är Prêtkonditioune besser sinn.
Vergiesst net déi wesentlech Versécherungen: d’Scholdreschtversécherung (déi Är Proche am Fall vun engem Doudesfall schützt) an d’Feierversécherung vum Gebai (obligatoresch). Mir hëllefen Iech, kloer ze gesinn, fir déi bescht Wiel ze treffen.
Séchert Iech déi bescht Chancen: preparéiert Är Ufro gutt vir
E gutt preparéierte Projet ass e Projet, dee schonn hallef finanzéiert ass. Follegt dës Rotschléi, fir Är Ufro mat vollem Vertrauen unzegoen.
Antizipéiert Äre Budget
Maacht de Bilan vun Ärem verfügbare Spuerverméigen (Äert Eegenkapital) an analyséiert Äert Akommes an Är Chargen, fir eng realistesch maximal Mountriet ze definéieren. Dëst bestëmmt Äert Kafbudget.
Kläert Äre Projet
Haus oder Appartement? Neibau oder al? Wéi eng Regioun? Lëscht Är “net verhandelbar” Kritären an Är “Wënsch” op. Eng gezielte Sich ass méi effikass.
Preparéiert Är Dokumenter
Sammelt am Viraus Är Paiziedelen, Aarbechtsverträg, Kontextrakter an Identitéitspabeieren. E kompletten a gutt organiséierten Dossier ass e Beweis vu Seriositéit a beschleunegt de Prozess.
Dës Virbereedung gëtt Iech e Virsprong a stäerkt Är Positioun, souwuel vis-à-vis vum Verkeefer wéi och vum Kreditgiewer.
Si hunn hiren Immobiliëndram mam Wunnkredit verwierklecht
« Proprietär ze gi war fir eis komplizéiert, mee d’Equipe vu CPE Crédit huet alles einfach a kloer gemaach. Eise Conseiller huet eis bei all Schrëtt fir eise Wunnkredit guidéiert an huet déi Formel mat fixem Zënssaz fonnt, déi eis berouegt huet. Mir si Mëttlerweil an eisem eegenen Doheem! »
« Als Indépendant war mäin Dossier e bësse méi komplex. CPE Crédit huet sech Zäit geholl, fir en am Detail z’analyséieren an huet mer gehollef, de Bau vu mengem Haus zu Lëtzebuerg ze finanzéieren. E wierklech massgeschneiderte Service. »
Wat eis Clientë vun eiser Begleedung fir hire Wunnkredit zeréckbehalen:
- Déi perséinlech Berodung fir esou e wichtege Projet.
- D’Kloerheet vun de Léisungen, déi ugebuede goufen, ouni onverständleche Jargon.
- D’Schnellegkeet an d’Effizienz bei der Beaarbechtung vun hirer Ufro.
Ären Immobiliëprojet verdéngt de beschte Finanzpartner. Loosst eis eis kenneléieren!
FAQ Wunnkredit
All Äntwerten op Är Froen iwwer d’Finanzéierung vun Ärem Immobiliëprojet. De Wunnkredit ass d’Léisung fir Är Wunneng an der Belsch an zu Lëtzebuerg ze kafen, ze bauen oder ze renovéieren.
An der Praxis ginn dës zwee Begrëffer ganz oft als Synonyme benotzt. Allerdéngs kann een eng Nuance gesinn:
- De Wunnkredit (oder Immobiliëkredit) bezeechent den Zweck vum Prêt: eng Wunneng finanzéieren. Et ass e Begrëff, deen op de Projet vum Prêtnehmer zentréiert ass.
- Den Hypothéikeprêt bezeechent d’Garantie vum Prêt: d’Hypothéik. Dëst ass en méi technesche Begrëff, deen de juristesche Mechanismus beschreift, deen de Kreditgiewer ofséchert.
Kuerz gesot, e Wunnkredit ass bal ëmmer en Hypothéikeprêt, well fir esou héich Zommen iwwer eng laang Zäit ze léinen, hëlt d’Bank eng Garantie (eng Hypothéik) op d’Immobilie, déi Dir finanzéiert.
Jo, a quasi all de Fäll ass en Eegenkapital onverzichtbar. D’Banke finanzéiere nëmme ganz seelen déi ganz Käschte vun enger Acquisitioun (Präis vum Gutt + all d’Fraise).
Äert Eegenkapital sollt idealerweis op d’mannst déi ganz Acquisitiounskäschten ofdecken, déi enthalen:
- D’Enregistrementskäschten (regional Steier op de Kaf) oder d’TVA (fir Neibau).
- D’Honorare vum Notaire fir de Verkafsakt an de Kreditakt.
- D’Dossierskäschte vum Kreditgiewer.
E méi héicht Eegenkapital, dat nieft de Käschten och en Deel vum Präis vum Gutt ofdeckt, ass e ganz positivt Signal. Et beweist Är Fäegkeet ze spueren, reduzéiert de Risiko fir de Kreditgiewer an erméiglecht Iech dacks, e bessere Zënssaz ze kréien.
Dëst ass eng perséinlech Entscheedung, déi vun Ärer Risikotoleranz ofhänkt.
- Wielt de fixe Zënssaz, wann Dir Sécherheet sicht. Ären Zënssaz ass fir déi ganz Lafzäit vum Prêt garantéiert, Är Mountréite wäerten ni klammen. Dëst ass déi meescht gewielte Formel wéinst hirer Previsibilitéit, ideal fir säi Familljebudget ouni Iwwerraschungen ze geréieren.
- Iwwerleet de variabele Zënssaz, wann Dir bereet sidd, e gewësse Risiko anzegoen am Austausch fir e potenziell méi niddregen Ufankszënssaz. Är Mountréite verfollegen d’Evolutioun vum Maart (no uewen an no ënnen) zu virausgesoten Datumen am Kontrakt. Et gëtt Formelen mat “Plafong” (cap), fir déi maximal Hausse vum Zënssaz ze limitéieren.
Et ginn och Zwëscheformulen, “semivariabel” genannt, déi eng fix Period an eng variabel Period kombinéieren. Eis Conseillere si fir Iech do, fir déi verschidde Szenarien ze simuléieren an Iech ze hëllefen, déi bescht Optioun fir Iech ze wielen.
Et gëtt keng universell “ideal Lafzäit”, et ass e Gläichgewiicht, dat ee fannen muss. Déi heefegst Lafzäite fir e Wunnkredit leien tëscht 15 a 25 Joer. Eng Lafzäit bis zu 30 Joer ass heiansdo méiglech, besonnesch fir jonk Prêtnehmer.
- Eng méi kuerz Lafzäit (z.B. 15 Joer) bedeit méi héich Mountréiten, awer vill méi niddreg Gesamtkäschte vum Kredit (Dir bezuelt manner Zënsen).
- Eng méi laang Lafzäit (z.B. 25 Joer) erméiglecht et, de Betrag vun Äre Mountréiten ze reduzéieren, wat méi komfortabel fir Äre monatleche Budget ka sinn. Am Géigenzuch sinn d’Gesamtkäschte vun den Zënsen, déi bezuelt ginn, méi héich.
D’Zil ass et, déi Lafzäit ze fannen, déi Iech erlaabt, Äre Prêt komfortabel zeréckzebezuelen, ouni op alles verzichten ze mussen, an dobäi d’Gesamtkäschten ze optimiséieren. D’Simulatioun ass dat bescht Instrument, fir déi verschidden Optiounen ze vergläichen.
Zwou Versécherunge si quasi ëmmer mat engem Wunnkredit verbonnen:
- D’Scholdreschtversécherung (ASRD): Dëst ass e fundamentale Schutz. Sollt Dir virum Enn vun der Remboursement stierwen, bezillt d’Versécherung de Reschtkapital un d’Bank zeréck. Är Ierwen (Partner, Kanner) mussen dës Schold net iwwerhuelen a kënnen d’Gutt behalen. Si gëtt quasi ëmmer vum Kreditgiewer gefuerdert.
- D’Feierversécherung (oder Wunnengsversécherung): Si ass gesetzlech obligatoresch. Si deckt Schied um Gebai (Feier, Waasserschued, Naturkatastroph…). De Kreditgiewer fuerdert se, well d’Gebai d’Garantie vu sengem Prêt ass. Dir musst him eng Versécherungsattestatioun ofginn.
Obwuel de Kreditgiewer Iech seng eege Versécherungsléisunge ka proposéieren, sidd Dir fräi, Äre Versécherer ze wielen, virausgesat datt d’ugebuede Garantië genuch sinn.
Den Ausdrock “Notaireskäschten” regroupéiert a Wierklechkeet verschidde Käschteposten. Dir musst se gutt an Ärem Budget antizipéieren, well se bedeitend sinn.
De gréissten Deel besteet aus Steiere fir de Staat:
- D’Enregistrementskäschten (fir en existent Gutt) oder d’TVA (fir en neit Gutt). Den Taux variéiert staark jee no Regioun (Belsch) oder Land (Lëtzebuerg) an der Natur vum Gutt.
Duerno kommen:
- D’Honorare vum Notaire, déi seng Remuneratioun fir d’Opstelle vun den Akten (Verkaf a Kredit) duerstellen.
- Verschidden administrativ Käschten fir Recherchen, Formalitéite fir d’Hypothéikenaschreiwung, Kopien, etc.
An der Reegel musst Dir domat rechnen, datt dës Käschten tëscht 10% a 15% vum Kafpräis fir en existent Gutt an der Belsch ausmaachen. Dëst ass eng Gréisstenuerdnung, mä eis Conseillere kënnen Iech eng vill méi prezis Estimatioun fir Äre perséinleche Projet ginn.