Als Garant fir en Hypothéikprêt ze handelen fir e beléifte Kreditt ze kréien fir d’Haus vun hiren Dreem ze kafen ass en nobelen Engagement, awer den Ëmfang dovun muss virsiichteg gemooss ginn.

Tatsächlech, als Garant ze handelen heescht averstanen d’Scholden vum Prêt un d’Kreditorganisatioun am Fall vun Onfäegkeet ze bezuelen.

Als Garant vun der Gesamtbezuelung vum Prêt engagéiert deen, dee gläichzäiteg als Garant handelt, säi Besëtz, wann den Abonnent vum kritt Immobilieprêt aus irgend engem Grond säi Prêt net kann ausbezuelen.

Wéi funktionéiert et?

D’Obligatioun gëtt vum Artikel 1123 vum Code Civil regéiert. Et gëtt am Prinzip duerch en Akt ënnerschriwwen tëscht der Persoun, déi als Garant handelt, an der Bank selwer etabléiert. Et ass wichteg datt de Garant a seng Verantwortung kloer an der Annexe oder am Prêtvertrag steet.

A bestëmmte Fäll, benotzt de Servicer vun engem Notaire kann nëtzlech sinn. Dëse Fachmann ass fäeg d’Garantiedokument opzestellen an ass fäeg de Garant op d’Ausmooss vu sengem Engagement bewosst ze maachen. Um Enn vun der Transaktioun kritt all Partei eng Kopie vum duerchgefouert Dokument.

Garant fir en Hypothekarkredit ze ginn ass keng Entscheedung fir liicht ze huelen. D’Konsequenze kënne sérieux sinn, well genee wéi de Prêt, de Garant säin eegent Verméigen an d’Akommes op d’Spill setzt.

Einfach oder gemeinsam Depot?

Et ass wichteg tëscht enger einfacher a gemeinsamer Garantie z’ënnerscheeden ier Dir engagéiert. Déi einfach Garantie charakteriséiert sech duerch d’Tatsaach, datt de Prêt haaptsächlech verantwortlech bleift am Fall vun Net-Bezuelung vu sengen Scholden. An dësem Fall muss d’Bank de Prêt kontaktéieren ier se d’Interventioun vu sengem Garant freet.

Wann de Garant als Joint qualifizéiert ass, heescht dat, datt de Garant e gemeinsame Engagement fir de Prêt gemaach huet an d’Bank kann also souwuel de Prêt wéi och säi Garant ugoen. Och wann déi einfach Garantie déi Persoun, déi als Garant handelt, viru méigleche Mëssbrauch schützt, sollt Dir wëssen, datt d’Banken eng gemeinsam Garantie kënne verlaangen, wann Dir e Prêt mécht.

D’Verpflichtungen vun der Kredittorganisatioun

Als Deel vun enger Hypothekarkredit Garantie hunn Banken an aner Kredittinstituter och gesetzlech Obligatiounen. De Garant muss säin Engagement duerch eng handschrëftlech Notiz um Kontrakt uginn.

Et ass och un der Kredittinstitutioun, de Garant iwwer all wichteg Detailer betreffend de Kreditt informéiert ze halen an him iwwer de Fortschrëtt vun der Remboursement oder iwwer all Bezuelungsvirfall z’informéieren, wann et zoutrëfft.

Sidd Dir amgaang Immobilien ze kafen? Egal ob et e Kaf ass fir d’Famill hir Haaptwunneng ze grënnen oder eng Immobilieinvestitioun, Dir maacht eng gutt Entscheedung, well Immobilie bleift e séchere Wäert, dee sech stänneg no uewen entwéckelt an op alle Fall nëmme ganz rar temporär Ofschätzunge erlieft huet. Zesummegefaasst, andeems Dir an “de Brick” investéiert, huelt Dir ganz wéineg Risiko an Äert Kapital wiisst Joer fir Joer. Den Immobiliemaart ass voller Spiller a Parameteren. Op wat sollt Dir oppassen wann Dir verschidde Hypothekarkreditofferen um Maart vergläicht? Hei ass d’Thema vun eisem Tipp vum Dag.

Vergläicht wéi mat wéi!

Gëtt Dir bei Banken oder Kredittbrokeren shoppen? Dëst ass ganz normal. Als éischt musst Dir wéi mat Like vergläichen. Vergläicht fir en Hypothekarkredit fir déiselwecht Zomm Suen a fir déiselwecht Dauer.

Tipp: Kredittgeber a Kredittintermédiairen mussen Iech e SECCI-Formulaire ubidden, ier Dir Ären Hypothekarkreditvertrag mat der “standardiséierter europäescher Konsumentkreditinformatioun” ënnerschreift. Dëse Formulaire enthält all d’Informatiounen präziist a komplett op de Kredit berücksichtegt an erlaabt Iech méi einfach déi verschidden Offeren ze vergläichen.

Vergläicht Är Kredittintermédiairen

Natierlech sicht Dir de beschte Präis um Maart. Mä dat ass net alles. Bedenkt och d’Qualitéit vum Berodung an d’Reaktiounsfäegkeet vun Ärer Bank oder Ärem Kredittvermëttler. Ëmmer méi Léisunge sinn online verfügbar a garantéieren Iech net méi de Service vun engem verfügbaren Broker a gutt Berodung. Vill Saache kënne während dem Liewen vun Ärem Hypothéik geschéien an Dir musst ëmmer e Beroder zur Verfügung hunn. Spuert net drun!

Wat sollt Dir vergläichen wann et ëm eng Hypothéik kënnt?

Finanziell Konditiounen

Vergläicht als éischt den Zënssaz an de Begrëff vun Ärem Hypothéik. Tipp: Mir bidden Iech Kreditsimulatoren a Fraisen fir Kredittakten an Notargebühren op eiser Websäit.

Vergläicht och d’Käschten

Dir musst och oppassen op d’Applikatiounskäschten, Notaireskäschten a Versécherungskäschten. Also, Dir musst d’Gesamtkäschte vun der Finanzéierung vergläichen.

Tipp: Et gëtt d’Méiglechkeet eng Reduktioun vun den Aschreiwungsfraise vu 6% ze kréien wann Dir bescheiden Immobilie kaaft. Méi Informatiounen iwwert déi bescheiden Wunneng Reduktioun.

Aner wichteg Elementer

Vergiesst net op d’Flexibilitéit vun Ärem Kreditt opmierksam ze maachen, dat heescht d’Méiglechkeeten et unzepassen oder d’Monatlech Prêtbezuelungen ze suspendéieren.

Och kontrolléiert d’Fraisen am Fall vun deelweiser oder totaler fréiem Remboursement. Dir hutt ëmmer d’Recht Ären Hypothekarkredit fréi zréckzebezuelen, awer de Kontrakt kann bedeitend Fraisen enthalen. Sief virsiichteg !

Beispill: Stellt Iech vir datt Dir eng grouss Zomm Suen ierft. Dir kënnt Versuchung Äre Kreditt fréi zréckzebezuelen. Et wier eng désagréabel Iwwerraschung ze fannen, datt fir dëst ze maachen, Dir musst Kompensatioun vun e puer Prozent bezuelen.

Fixed Taux oder variabelen Taux?

Dës Fro ass onvermeidlech an d’Äntwert hänkt vun der Situatioun of. Zu der Zäit vun dësem Berodungspost ze schreiwen, empfeelen mir de fixen Taux well fixe Tariffer nach ëmmer relativ niddereg sinn a si sinn amgaang ze lues erëm eropzeklammen.

Ausgezeechent Gläichgewiicht Versécherung?

Versécherung stellt eng bedeitend zoufälleg Käschte duer. Am Prinzip sidd Dir net verpflicht eng aussergewéinlech Gläichgewiicht Versécherung ze maachen. Dir musst dëst mat Ärer Bank oder Kredittvermëttler diskutéieren. An der Praxis an ausser si bidden bedeitend Garantien, sinn wéineg Banken averstanen Iech en Hypothekarkredit ouni Versécherung ze ginn.

An Ärer Sich no Verglach, kontrolléiert virsiichteg d’Garantien déi an Ärer Versécherung ugebuede ginn.

De Wallounesche Fonds de Logement gëtt Hypothekarkrediter u grouss Famillen. D’Zënsen si avantagéis an d’Konditioune gi studéiert an un all Situatioun ugepasst.

Dës Hypothéikprête ginn och “sozial Prêten” genannt a gi vu sozialen Organisatiounen ausgezeechent oder vun der Wallounescher Regioun akkreditéiert.
Simulatioun Äre Kredit online

Prête gi fir:

• de Kaf, Bau, Renovatioun oder Transformatioun vun Wunnengen;
• Energiespuerend Aarbecht ausféieren;
• d’Remboursement vun engem deiere Prêt, dee scho fir en Haus gemaach gouf;
• d’Schafe vu lokale Wunnengen, déi geduecht sinn fir eeler Elteren ze ënnerhuelen;
• de Kaf vun Bauland.

De Wallounesche Fonds fir Groussfamilljenhaiser ass eng Gesellschaft, déi sozial Prête u grouss Famille mat onselbstännegen Kanner mat erofgaangen Tariffer gëtt. Gegrënnt am Joer 1929, sinn d’Haaptmissioune vun der Stëftung den Artikel 179 vum Wallounesche Logements- an Nohaltegkeetsgesetz.

Dozou gehéieren sozial Hypothéikprêten, Ecopacks an Renopacks (fir Wallounesch Famillen, déi en Haus wëllen kafen oder hiert Haus wëllen renovéieren), Miethëllef (fir d’Renovatioun an d’Reparatur vu Wunnengen ze finanzéieren, déi haaptsächlech u grouss Famille verlount ginn).

An d’Gestioun vun de Sozialwunnengen Organisatiounen (OFS). D’Websäit vun der Fondatioun detailléiert all d’Konditiounen ënner deenen dës Hëllef verfügbar ass. Eis Kreditt Courtiere sinn zur Verfügung fir Iech mat Ärem grousse Familljekreditdossier Wallounesch Regioun ze hëllefen.

Konditioune fir eng grouss Famill Prêt ze accordéieren

De Prêt huet eng Famill mat op d’mannst dräi ofhängeg Kanner. Hie wunnt an der Belsch an ass net de ganze Besëtzer oder de Beneficiaire vun engem aneren Heem. Hir besteierbaren Akommes kënnen net bestëmmte Plafongen iwwerschreiden.

D’Gebai muss an der Wallounescher Regioun sinn. Säi Maartwäert a Volumen iwwerschreiden net reglementaresche Grenzen.

Den Zënssaz gëtt berechent op Basis vu besteierbaren Akommes, der Unzuel vun de Kanner vum Prêt an der geographescher Lag vun der Immobilie.

De Prêtbetrag hänkt vum Maartwäert vum Gebai of.

De Prêt gëtt all Mount zréckbezuelt, iwwer eng Period, déi no dem Stotbudget an dem Alter vum Prêt festgeluecht gëtt.

Garantien

De Fonds du Logement brauch eng duebel Garantie:

• Ofdeckung vum Prêt duerch Doudsversécherung vun der aussergewéinlecher Gläichgewiicht Aart mat enger eenzeger Prime, déi vum Fonds virgeschriwwe ka ginn
• eng Hypothéikregistrierung op der Ënnerkunft aushuelen.

Simulatioun Äre Kredit online

Egal ob Dir Selbstänneg sidd op der Sich no engem perséinleche Kreditt, oder e Profi mat engem temporäre Mangel u Cash no der Default oder Verspéidung vun engem vun Äre wichtege Clienten oder souguer gespaart no der Net-Bezuelung vun e puer monatleche Bezuelungen vun Ärem Remboursement, den Besëtzer Kreditt kann déi ideal Léisung beweisen fir eng temporär Situatioun vu finanzieller Asphyxie ze flüchten. De Kreditt vum Besëtzer kann och e bevorzugt Tool sinn wann Dir e Prêt mat engem attraktiven Taux wëllt huelen, wat méiglecherweis eng Immobilie verbessert déi Dir besëtzt. E puer Wierder vun Erklärung.

Wat ass eng Kreditt?

Et gi wesentlech zwou Forme vu Besëtzerkreditt déi zwee verschidden Zwecker déngen:

• Besëtzer Kreditt fir de Komfort vun enger Immobilie ze verbesseren déi Dir am Moment besëtzt. An dësem Szenario entscheet Dir, zum Beispill, eng schéin ageriicht Kichen ze kafen oder Aarbecht doheem ze maachen fir d’Rummen z’änneren fir Är Immobilie besser ze isoléieren. A béide Fäll erhéicht Dir de Wäert vun Ärem Heem. Vun do un kënnt Dir e Proprietärprêt ophuelen a profitéiere vun engem attraktiven APR. Dëst ass eng Zort klassesch Remboursementprêt awer kënnt mat engem attraktiven APR well Dir de Besëtzer vum Haus sidd, deen d’Verbesserungen ophëlt fir déi Dir e Prêt maacht;
• Landlord Kreditt fir Iech ze hëllefen aus enger temporärer depriméierter finanzieller Situatioun erauszekommen. An dësem Fall ass et méi e klassesche Hypothekkredit, duerch deen Dir finanzéiert Är Liquiditéit ze kréien andeems Dir Äert Heem als Sécherheet stellt.

Fir wien ass en Hausbesëtzerprêt geduecht?

• Am éischte Fall, also de Proprietärsprêt, deen ähnlech wéi e Prêt ass: all Persoun, déi Immobilien besëtzt, dee säi Komfort wëll verbesseren, kann e Proprietärsprêt ophuelen an attraktiv vun Zënsen profitéieren.
• De Selbstännegen, de Liberale Beruffsbesëtzer oder déi opgezielt Persoun kann ënner bestëmmte Konditiounen e propriétaire Prêt kréien fir Liquiditéit ze kréien, fir se aus enger temporärer Scholdesituatioun erauszekommen.

Wat sinn d’Konditioune fir vun engem Proprietaire Prêt ze profitéieren:

1. Haim an der Belsch oder zu Lëtzebuerg;
2. Besëtzer vun engem Haus an der Belsch oder zu Lëtzebuerg sinn;
3. Wann de Propriétaire Prêt ähnlech wéi den Hypothekarkredit ass, ass et wënschenswäert, op d’mannst 25.000 € ze léinen fir d’Käschte vum Opbau vun der Hypothéik (Notaire Zertifikat) ze decken;
4. D’Immobilie muss fräi vu Beschëllegunge sinn oder op d’mannst muss d’Remboursement vun de monatleche Bezuelungen reegelméisseg sinn.

Vum 1. Januar 2020 un sinn d’Quote prinzipiell op 90% begrenzt. An anere Wierder, Dir musst déi reschtlech 10% finanzéieren, souwéi d’Aschreiwungskäschte fir de Kaf a fir de Prêt.

Wéi och ëmmer, vill Ausnahmen zu dëser 90% Mark goufe geliwwert:

Fir jonk Stéit déi en Haus fir d’éischte Kéier kafen: 35% vun de Krediter, déi vun enger Prêtorganisatioun ginn, kënnen d’Verhältnis vun 90% a 5% d’100% Verhältnis iwwerschreiden.

Fir déi, déi eng Immobilie fir d’zweete Kéier kafen: 20% vun de Kreditter, déi zougestëmmt ginn, kënnen d’Quote vun 90% iwwerschreiden, awer dëst kann ni méi wéi 100% sinn.

Fir Mietinvestitiounen: de maximale Prozentsaz ass op 80% festgeluecht, awer et kann bis zu 90% an 10% vun de Prêten ginn.

Dir hutt eng Immobilie a wëllt eng nei kafen. Leider musst Dir Är éischt Acquisitioun verkafen fir déi zweet ze finanzéieren. De Bréckprêt ass fir Iech. Update iwwer dës üblech Fro.

Wat ass Bréckkredit?

De Bréckprêt ass en normalen Hypothéikprêt deen Iech erlaabt dat erwaart Akommes aus dem Verkaf vun enger éischter Immobilie ze kompenséieren fir d’Acquisitioun vun enger zweeter ze finanzéieren.
Simuléiert Ären Immobilieprêt

Schoul Fall

Dir hutt en Haus an Är Famill wiisst, oder Dir hutt eng nei Aarbecht an engem anere Beräich fonnt an Dir musst plënneren an en neit Haus kafen.

Problem: Dir musst absolut Är éischt Immobilie Acquisitioun verkafen fir déi zweet ze finanzéieren. Wéi och ëmmer, Äert aktuellt Heem ze verkafen kann Zäit daueren fir en interesséierte Keefer ze fannen. Wéi och ëmmer, Dir hutt net ëmmer d’Méiglechkeet ze waarden an Dir wëllt d’Geleeënheet net verpassen fir déi zweet Immobilie ze kafen déi all Äre Critèren entsprécht.

An dësem Fall kann Är Bank Iech e Bréckprêt ginn, bis Dir de Verkaf vun Ärer éischter Immobilie Acquisitioun ofgeschloss hutt.

Gewéinleche Hypothekarkredit

De Bréckprêt ass en Hypothéikprêt deen den ordinäre Bedéngungen entsprécht, déi fir all Hypothekarkredit applicabel sinn.

Eng Period vun zwee Joer

Eng wichteg Notiz awer, aus der normaler Bankepraxis hutt Dir eng Period vun zwee Joer fir de Verkaf vun Ärem aktuellen Immobiliebesëtz ofzeschléissen.

Machbarkeet a Konsistenz

Andeems Dir e Bréckprêt mécht, fannt Dir Iech mat der Remboursement vun zwou Eegeschafte konfrontéiert, et ass also essentiell fir d’Machbarkeet vun dësem Prêt op Är finanziell Kapazitéit ze garantéieren.

E Beispill ass besser wéi eng laang Ried: Dir sidd am Moment de Besëtzer vun engem Haus, deem säin aktuelle Maartwäert op 200.000 € geschat gouf. Dir hutt nach e Saldo vun 100.000 € lénks fir op dësem éischten Hypothekarkredit zréckzebezuelen. Dir wëllt en neit Haus am Wäert vun 250.000 € kafen. Dir maacht also e Prêt am Wäert vun 350.000 €. 250.000 € entspriechend dem Wäert vun der zweeter Acquisitioun an 100.000 € entspriechend dem Balance vun Ärem éischten Hypothekarkredit. Well de kombinéierte Maartwäert vun deenen zwee Gebaier 450.000 € ass, ass dëse Bréckprêt machbar.

Wann Dir Äert éischt Haus verkaaft hutt, kënnt Dir de Verkafspräis, also 200.000 €, vun der neier Hypothekarkredit ofzéien, déi Dir kritt hutt fir Är zweet Acquisitioun ze kafen.
Simuléiert Ären Immobilieprêt

Dir wëllt eng Zomm léine fir eng Kichen ze kafen, oder d’Acquisitioun vun Ärer Veranda zum Beispill finanzéieren, fir en Haus ze kafen oder fir Renovatiounen ze maachen.

Zousätzlech zu den üblechen Akzeptanzbedéngungen, kontrolléiert Äre Broker Är Solvabilitéit a verlaangt Garantien.

Wann de geléinte Betrag bedeitend ass – iwwer 25.000 € – kann et geschéien datt Äre Broker d’Schafe vun enger Hypothéik op enger Immobilie verlaangt, vun där Dir de Besëtzer gratis sidd. Dëst ass bal ëmmer de Fall wann Dir Immobilien kaaft. Natierlech ginn et Käschten am Zesummenhang mat der Opstellung vun engem Hypothéik.

Ginn et Alternativenem , zu der Verfassung vun engem Hypothéik op engem vun Ären Immobilien?  Dëst ass wat mir haut schwätzen.

Wat ass eng Hypothéik?

D’Hypothéik ass en Immobilierecht dat dacks vum Prêt ausgezeechent gëtt fir de Remboursement vun enger Zomm Suen ze garantéieren déi hie geléint huet. Dëst ass eng komfortabel Garantie fir de Gläubiger, souwäit Immobilien Immobilie ass, déi e stabile Wäert behält an deen och tendéiert mat der Zäit ze schätzen – aussergewéinlech Situatiounen ausgeschloss.

Ginn et Alternativen fir eng Hypothéik ze huelen?

Natierlech kann de Prêt ëmmer aner Garantien ubidden. Mir denken direkt un d’Garantie oder d’Zousätz vun enger Garantie. Aner méi originell Alternative ginn heiansdo proposéiert, wéi d’Erléisung vu Pensiounsspueren oder Liewensversécherung.

Notéiert datt fir dës lescht Fäll de Beneficiaire vun engem Pensiounsspueren oder Liewensversécherung déi Är Rechter virum Enn vum Kontrakt zréckkaf ass selten e gudden Deal. Am Allgemengen ass de fréie Kapitalwäert ganz ongënschteg.

A bestëmmte Fäll ginn Garantien op beweegleche Verméigen (Wäertpabeierkonten oder Spuerkonten) geholl.

Efficacitéit vun dësen Alternativen? 

Den Erfolleg vun dësen Alternativen ass ganz duerchschnëttlech well allgemeng déi resultéierend Solvabilitéit problematesch ass a wann d’Zommen déi geléint sinn ganz grouss sinn, wäert d’Bank net mat zoufälleg Garantien zefridden sinn.