Haut de Moien schwätze mir iwwer e wichtegen Aspekt vun Ärer Kredittapplikatioun: Garantien. A bestëmmte Fäll muss de Prêt Sécherheet fir seng Kredittfuerderung stellen. Heiansdo ass dëst déi obligatoresch Ënnerschrëft vun Ärem Ehepartner oder Ärem Partner. A bestëmmte Fäll kënnen d’Garantien, déi de Kredittgeber stellt, net genuch sinn an d’Kreditapplikatioun misst dann onbedéngt vun zousätzleche Garantien begleet ginn. Am Beräich vun de Garantien: mir ënnerscheeden tëscht real a perséinlech Sécherheet. An engem zweeten Deel beschäftege mir eis mat der Iwwerreechung vun de Scholden a schlussendlech wäerte mir mat der Garantie ofschléissen. Dës Trilogie vun Artikelen gëtt Iech eng syntheteschen a komplett Vue op d’Konzept vun Garantie a Saache Kreditt.

D’Konzept vun garantéieren

D’Aktivitéit vum Kreditgeber ass natierlech net ouni Risiken: Wann de Kredittgeber seng Schold net zréckbezuele kann, kann d’Bank e Verloscht maachen. Ausserdeem geschitt et heiansdo datt e Client net all déi Garantien déi fir e Prêt néideg ass, an datt et néideg ass datt en Drëtte niewt hinnen ënnerschreift (Ehepartner, Kohabitant, Elteren, Garantisten).

D’Funktioun vun de Garantien – och “Securities” genannt fir de Kreditgeber – ass d’finanziell Konsequenze vum Risiko vun Insolvenz vun engem Scholdeclient ze reduzéieren. Et erlaabt him all oder en Deel vu senger Schold ze recuperéieren.

Juristesch Formen a Reklammen

Déi meescht Sécherheetsinteressen erfuerderen legal Forme vu Schafung an Offenbarungsmoossnamen. Zum Beispill, eng gratis Garantie, dat heescht, eng drëtt Persoun, déi op Är Säit engagéiert, verlaangt d’Ausschaffen vun engem Garantie Kontrakt getrennt vum Kreditt Kontrakt. Och d’Schafe vun engem Hypothéik (real Sécherheet) erfuerdert en Notarakt (authentesch Akt) a gëtt beim Registrar of Hypotheken registréiert. Versoen dës Formalitéiten ze respektéieren kann de Wäert vun engem Sécherheet Interessi komplett zerstéieren.

Zorte vu Garantien

Mir ënnerscheeden tëscht real Sécherheet a perséinlech Sécherheet:

• Real Sécherheetsinteressen bezéien sech op een oder méi spezifesch beweeglech oder onbeweeglech Verméigen. Fir d’Beweeglechkeet schwätze mir allgemeng vu Verpflichtungen a bei Immobilien bezéie mir haaptsächlech op Hypotheken.
• Perséinlech Wäertpabeieren beinhalt d’Engagement vun enger Drëtt Partei, eng Persoun déi als Sécherheet déngt. Dëst sinn am Fong d’Sécherheeten.

Match Är Kredittapplikatioun mat enger Garantie

E Client, deen eng Kredittapplikatioun ofginn huet, kann heiansdo am Ufank refuséiert ginn: an dësem Fall kann et sech erausstellen datt d’Solvabilitéitsgarantien, déi de Client presentéiert huet, net genuch sinn.

An dësem Fall wäerte eis Courtiere mat Iech no Léisunge sichen:

• Also, fir de Fall vun enger bestuete Koppel ënner dem Regime vun der Trennung vun der Immobilie: wann ee vun de Ehepartner e Prêt fir eegene Besëtz ze kafen wëllt, kënne se gefrot ginn d’Ënnerschrëft vu sengem Mann ze befestigen;
• Och de Prêt kéint d’Recours vun enger drëtter Persoun als perséinlech Sécherheet addéieren.

Dës Garantien wäerten méiglecherweis de Profil vum Prêtdossier grondsätzlech änneren an doduerch nëtzlech Akzeptanz vun der Kredittapplikatioun förderen.

Eisen nächsten Deel: d’Zeechnung vun de Fuerderungen (Bezuelung vun der Remuneratioun)

Fir d’Entscheedung bei der Verëffentlechung vun de Prêten ze erliichteren, benotze Banken a Kredittorganisatiounen ëmmer méi “Kreditscore“. Dëst Instrument mécht et méiglech de Risiko vun Net-Remboursement ze bewäerten baséiert op qualitativ a quantitativ Donnéeën, déi virdru gesammelt goufen.

Wat ass Kreditt Scoring?

Entwéckelt virun ongeféier zwanzeg Joer, “Credit Scoring” gouf entwéckelt fir Banken ze hëllefen Kredittapplikatiounsdateien op Basis vun engem vir-etabléierte Kader ze sortéieren. Konkret ass et e Questionnaire deen et méiglech mécht de Profil vum Prêt ze definéieren. Dëse Formulaire sicht all Informatiounen iwwer hien ze sammelen, nämlech säi Familljestand, säi Familljestand, säi Beruffsliewen, säin Akommes, säi Verméigen, asw.

Dës Informatioun erlaabt d’Bank séier ze wëssen ob hire Client ee vun de Leit ass, déi a Gefor vu Kreditt sinn. De Score kritt vum Prêt aus der Informatioun am Questionnaire wäert bestëmmen ob et méiglech ass him de Kreditt ze ginn deen hie freet oder net.

Benotzung vu Kredittscore vu Kredittfirmen

D’Haaptsuerg vun enger Kredittorganisatioun ass ob säi Client fäeg ass hir monatlecht Bezuelungen ze bezuelen. Et ass also néideg fir e Prêt ze vermeiden fir eng Persoun déi riskéiert d’Deadline net ze respektéieren andeems se de Profil vun de verantwortleche Prêten feststellen. Fir dëst ze maachen, benotzt et seng eege Statistiken (Fall vu grousse Banken a wichtege Finanzinstituter) oder et kaaft Datenbanken vu spezialiséierte Firmen (Fall vu klenge Banken).

D’Bank stellt dann e Questionnaire op mat all d’Informatiounen, déi méiglecherweis de Profil vum Prêt bestëmmen, a gëtt fir all Äntwert verschidde Punkten ausgezeechent. Och wann de Grondprinzip identesch ass, huet all Zort vu Kreditt dacks säin eegene Questionnaire a Bewäertung. De Prêt kritt e Score fir all seng Äntwerten. De Banquier berechent einfach de Gesamtscore vu sengem Client fir festzestellen, ob hien ee vun de Leit ass, déi a Kreditt a Gefor sinn oder net, fir ze iwwerleeën, de Prêt z’erkennen oder ze refuséieren.

Dir sidd am Moment bestuet an Dir wëllt e Verbrauchsprêt oder en Hypothekkredit ophuelen. Vläicht wëllt Dir e Prêt eleng oder zesummen maachen. Wat sinn Är Rechter a Pflichten wann Dir e Kredittkontrakt ënnerschreift?

Kann ech eleng e Verbrauchsprêt oder Hypothekarkredit ënnerschreiwen oder am Géigendeel sinn ech verflicht mat mengem Mann oder Fra ze ënnerschreiwen? En Update iwwer dës wichteg Froen déi am Wesentlechen mat der Wiel vun Ärem sekundäre Bestietnesregime bezéien

Simulatioun Äre Kredit online

E puer Notioune iwwer Bestietnesregimer

De Bestietnes Regime ass eng Rei vu Rechter a Pflichten, déi d’perséinlech a Propriétéit Relatioune vun de Ehepartner mateneen a vun de Ehepartner mat Bezuch op Drëttpersounen regéieren, besonnesch wat d’finanziell Engagementer ugeet.

D’Gesetz ënnerscheet tëscht dem primäre Regime an dem Secondaire Regime:

Der Primärschoul Bestietnes Regime

Dëse Regime ass vum Gesetz am Code Civil virgesinn a gëllt automatesch an imperativ fir all bestuete Koppelen an der Belsch. Et ass also onméiglech dovun ofzewäichen. De primäre Regime zielt am Wesentlechen d’Rechter a Flichten vun de Ehepartner tëscht sech ze definéieren an och de Schutz vum Haaptheem vun der Famill ze garantéieren.

De Secondaire Bestietnes Regime

Dëse Regime organiséiert d’Relatiounen tëscht Ehepartner an Drëtte, besonnesch aus der Siicht vu finanziellen Engagementer. Mir ënnerscheeden tëscht dem legale Regime an dem konventionelle Regime.

De legale Regime ass de Gemeinschaftsregime. An dësem Regime bleiwen d’Ehepartner déi eenzeg Besëtzer vun der Immobilie a Verméigen, déi se virun hirem Bestietnes Besëtz hunn. Par contre, tous les biens acquis pendant le mariage sont présumés communs sauf déclaration en sens contraire des époux. Gläichzäiteg bleiwen Wueren, déi duerch Ierfschaft kritt ginn, am Besëtz wéi och déi gemaach duerch Erklärung vum Neibenotzen nom Verkaf vun eegene Besëtz. Beim Fehlen vun engem sekundäre Bestietnesregime, dee vun de Ehepartner während engem Bestietnesvertrag gewielt gëtt, ass et dëse Regime deen automatesch op d’Ehepartner gëlt.

D’Ehepartner hunn och d’Méiglechkeet vun dësem legale Regime ofzewäichen andeems se während hirem Bestietneskontrakt eng aner Form vum sekundäre Bestietnesregime adaptéieren: Beispill: de Regime vun der Trennung vun der Immobilie oder de Regime vun der Gemeinschaft op Acquets reduzéiert.

D’Applikatioun vun Bestietnes Regimer op Konsument Kreditt

De primäre Regime

De primäre Regime definéiert e puer imperativ Prinzipien:

• Jiddereng vun den Ehepartner dréit zu de Käschte vum Bestietnes no hire Fäegkeeten bäi;
• All Schold vun engem Ehepartner fir Haushaltsbedierfnesser an d’Erzéiung vun de Kanner ass gemeinsam a verbënnt zesummen béid Ehepartner fir all hir Verméigen.

De legale Secondaire Regime bekannt als “Legal Community”

An dësem Regime ënnerscheede mir dräi Verméigen:

• Dem Mann seng eege Verméigen;
• D’Fra hir eege Verméigen;
• De gemeinsame Verméigen vun de Ehepartner.

Jidderee vun de Ehepartner geréiert hiren eegene Verméigen eleng ausser am Bezuch op dat eegent Gebai dat der Haaptresidenz vun der Famill zougewisen ass (de Ehepartner muss den Accord vu sengem oder hirem Ehepartner hunn);
Simulatioun Äre Kredit online
Gemeinsam Verméigen entspriechen dem Prinzip vun der gläichzäiteg Gestioun, dat heescht datt jidderee vun de Ehepartner en Akt eleng kann ausféieren an all Gestiounsakte maachen. Wéi och ëmmer, d’Scholden, déi vun all Ehepartner am Interesse vun der Famill opgeholl ginn, sinn allgemeng a si betrëfft all dräi Verméigen.

Et ginn Ausnahmen zum Prinzip vun der gläichzäiteg Gestioun: verschidde besonnesch wichteg Gestiounsakte erfuerderen d’Ënnerschrëft vu béide Ehepartner:

• Huelt e Konsumentekredit;
• A Remboursement Kaf;
• De Kaf, Verkaf, Hypothéik vun engem Gebai;
• D’Uweisung, d’Verpflichtung, d’Ophiewe, d’Empfang vun der Remboursement vun enger Hypothekarschold

Zesummefaassend iwwer de legale Regime

• All Ehepartner kann alldeeglech Aktivitéiten eleng fir d’Bedierfnesser vum Stot oder d’Erzéiung vun de Kanner ausféieren. also, e Ehepartner kann eleng e Prêt huelen fir Stot Besoinen an d’Erzéiung vun de Kanner geduecht;
• An der Praxis awer, Kreditinstituter a Firmen wäerten d’Ënnerschrëft vu béide Ehepartner erfuerderen;
• Op jidde Fall ass d’Schold allgemeng an erhuelbar iwwer all Verméigen;
• Wat de Konsumentekredit ugeet, Akeef vun Remboursementer, Hypothekarkredit: gemeinsam Ënnerschrëft ass erfuerderlech ouni Ausnam méiglech.

De konventionelle Secondaire Regime fir d’Trennung vun Immobilien

Prinzipiell kann all Ehepartner eleng fir d’Gestioun vun hirem eegene Verméigen handelen. Op der anerer Säit, all Etablissementer a Kredittfirmen erfuerderen d’Ënnerschrëft vu béide Ehepartner fir spéider Diskussiounen iwwer d’Natur vun der Schold ze vermeiden, déi fir d’Bedierfnesser vum Stot an d’Erzéiung vun de Kanner geduecht sinn oder net.

Fir méi Informatioun, invitéiere mir Iech eis Courtiere ze kontaktéieren.
Simulatioun Äre Kredit online

Besonnesch net. Wann Dir e puer Kreditt Ufroe fir verschidde Courtiere ofginn, wäert Är Demande wahrscheinlech refuséiert ginn, well de Personal Credit Center betruecht datt se verschidde Kreditter sinn.

D’Liewen besteet dacks aus onerwaarten Eventer: en Autosaccident, ee vun Äre Kanner mécht eppes Dommtes, Immobilienaarbecht déi méi laang dauert wéi erwaart oder déi zousätzlech Käschten generéiert.   Dir hutt op eemol brauchen Suen séier. Ass dëst méiglech a wéi laang musst Dir waarden fir Cash op Äre Bankkonto ze kréien?   

Simulatioun Äre Kredit online
E séieren Update op d’Fro….

Wéi séier kann ech Suen op mengem Bankkonto kréien? 

Braucht Dir séier Suen?  Gleeft net un d’Annoncen déi Iech soen datt Dir Är Sue bannent 5 Minutten hutt … oder dee selwechten Dag. Dir musst eng Period vun waarden dräi Deeg minimumstaark , fir Är Suen ze kréien, wat u sech scho séier ass.

Wéi geschitt dat? 

Ganz einfach. Dir kontaktéiert ee vun eise Courtiere iwwer Telefon oder Dir gitt Är  online froen. Nodeems Dir all d’Informatiounen gesammelt hutt, stellt eise Broker Är Ufro un ee vun eise Finanzpartner of. Mir kënnen de Prinzip Äntwert bannent e puer Stonnen kréien.

Soubal mir eng positiv Äntwert hunn, maache mir e Rendez-vous mat Iech an enger vun eisen  Agencen, fir Iech Informatiounen iwwer Äre Kredittvertrag ze ginn a mat der Ënnerschrëft weiderzegoen.  

Mir kontrolléieren all Är ënnerstëtzend Dokumenter.

Soubal de Kontrakt ënnerschriwwen ass, gëtt en un eis Finanzpartner zréckgeschéckt. Wéi all Bankiwerweisung, musst Dir tëscht waarden 24 an 48 Stonnen fir d’Suen tatsächlech op Ärem aktuelle Kont ze sinn. 

Gëtt et eng Betrag Limite fir séier Suen ze kréien? 

Absolut net. Alles hänkt vun Ärer Bäitragskapazitéit of, dat heescht d’Qualitéit vun de Garantien déi Dir ubitt. Dëst berücksichtegt d’Zuel vun de Kreditter déi Dir aussergewéinlech hutt, de Montant vun Ärem Gehalt, d’Qualitéit vun Ären Hypothekengarantien gratis, etc.

Wéi eng ënnerstëtzend Dokumenter muss ech ubidden? 

Wann Dir de Kredittkontrakt ënnerschreift, iwwerpréiwen eis Broker: 

• Är Identitéitskaart; 
• Är Openthaltskaart (fir Auslänner, déi zu Lëtzebuerg wunnen); 
• Är lescht dräi Paieziedelen; 
• Äre Bankkonto Aussoen, op déi Är Pai bezuelt gëtt; 
• Är Immobilie Titelen; 
• Kreditcomputer Systemer maachen et méiglech ze kontrolléieren ob Dir aussergewéinlech Kreditter hutt oder net an ob Remboursementer reegelméisseg sinn. Mir ginn direkt informéiert am Fall vun engem Sträit oder Areeche bei der Nationalbank vun der Belsch.  

Kann ech d’Suen a boer kréien?  

Absolut net aus Sécherheetsgrënn. Déi geléint Suen ginn Iech ëmmer op engem Bankkonto bezuelt.

Wéini soll ech ufänken déi éischt monatlecht Bezuelung zréckzebezuelen? 

Spéitstens, ee Mount nom Ënnerschreiwe vun Ärem Kredittkontrakt. Är nächst monatlecht Remboursement gëtt ëmmer virum selwechten Datum gemaach.

All aner Froen? 

Mir Courtiere  sinn zur Verfügung …
Simulatioun Äre Kredit online

Dir hutt decidéiert de grousse Sprong ze maachen an de Traum vun Ärem Liewen an Ärer Famill ze realiséieren: Iech eegenen Haus kafen. Félicitatioun! Hei sinn e puer Tipps fir déi richteg Kaf ze maachen, nach virun Dir Är Hypothéik Kredit ufroen.

Gären déi Plaz wou Dir mat Ärer Famill wunnt ass fundamental

Wielt eng Plaz déi Iech gefält an wou Dir Iech wuel fillt. Dës kleng Lëscht hëlleft Iech déi richteg Froen ze stellen:

• Schnell Verbindungen mat ëffentlechen Transport
• Distanz bis bei d’Autobunn
• Distanz bis op d’Aarbecht
• Schoulen an der Géigend
• Geschäfter an der Ëmgéigend
• Sportinfrastrukturen
• Ruhëg Ëmgéigend
• Lärm- a Geruchsnuisancen

D’Gidder méi mol besichen

Denk drun d’Besich zu verschiddenen Zäiten ze maachen a wann méiglech mat an ouni Sonn, fir zum Beispill den Niveau vum Geräischpollutioun (Noperen, Fligeren, etc.) an d’Liicht ze schätzen.

Bréngt och e Frënd oder e Familljemember mat, deen sécherlech en méi objektivt Bléck huet wéi Dir. Wann Dir denkt Renovatiounsaarbechten ze maachen, ass d’Bewäertung vun engem Architekt net iwwerflësseg.

Genausou wann Dir an Ärer Wiel gestäerkt wëllt ginn, kënnt Dir ëmmer en Expert engagéiren, et wäert ronn 200€ kaschten awer et ass eng exzellent Investitioun, déi Iech verhënneren kann en Haus mat verstoppten Mängel oder Feeler ze kafen, déi Dir net bemierkt hutt, oder en Gidder deenen hire Präis iwwerschätzt ass.

Siwen onvermeidlech Punkten ze kontrolléieren

Den äusseren Ëmfeld

Et ass net onwichteg Iech ze froen ob Är zukünfteg Kaf gutt geleeën ass. D’Proximitéit vum ëffentlechen Transport, d’Präsenz vu Geschäfter a Schoulen sinn Atouten déi d’Gidder valoriséieren. Genausou wéi Gréngflächen an d’Parkméiglechkeeten wann d’Gidder derfier verléiert.

Ass Är Wunneng no bei Ärer Aarbecht? Bei der Schoul vun de Kanner? Analyséiert och d’Noperschaft an den Zoustand vun de benachbarten Haiser. Lauscht a kontrolléiert méiglech Quellen vu Geräischpollutioun (Trammen, Busser, Betriber, grousse Stroossen,…)

Festegkeet

Wéi al ass d’Gebaier? Kontrolléiert den Zoustand vun de Maueren, de Plafongen (Rëss, Afällen,…) an de Biedem (d’Defekter vun der Planéitéit vum Buedem kënnen Schwaachpunkte an der Struktur vum Gebai aussoen).

Waasserdichtheet a Belëftung

D’Waasserdichtheet vun enger Wunneng ass d’Gestioun vun der natierlecher Fiichtegkeet an der Loft, dem Buedem an dem Waasseroflaf. Kontrolléiert also den ambienten Zoustand vun der Wunneng.

Sinn d’Maueren rezent gemoolt? Freet wisou, vläicht d’Faarf verstoppt Schimmel- oder Fiichtegkeetflecken. Schlecht Geroch, Kältegefill, Flecken sinn Zeechen déi Iech alarméieren sollen.

Kondensatioun op de Fënsteren weist méi e Problem vun der Belëftung an der Aeratioun wéi vun der Waasserdichtheet un. Informéiert Iech iwwer d’Belëftungssystem an kontrolléiert de gudden Fonctionnement vun den Aeratiounsöffnungen andeems Dir virun hinnen en dënne Blat Pabeier placéiert. Wann d’Blat vun der Öffnung ugesuckt gëtt, ass den Test bestanen.

Liichtkeet

Wéi ass d’Ausrichtung vum Gidder? Awer och wéi wäit ass et zum vis-à-vis? Ginn et Beem virun de Fënsteren? Kuerz gesot, sou vill Elementer fir virum Kaf ze kontrolléieren.

Akaustesche Komfort

Oft vergiess, den Akaustesche Komfort ze kontrolléieren ass kee Luxus, besonnesch wann d’Gebaier al ass.

Dir sicht en Appartement an engem nach leere Gebai, froen Dir dass een iwwer Iech oder nieft Iech geet, schwätzt oder spréngt.

Ass d’Gebaier bewoont? Wéi ass den ambient Geräisch vun den Allgemengen an den aneren Appartementer? Besicht de Site zu verschiddenen Zäiten am Dag an vergiesst net datt d’Geräischer déi während dem Dag akzeptabel sinn, kënne während der Nuecht ganz stéierend ginn.

Kontrolléiert och d’akustesch Isolatioun vun de Fënsteren: maacht eng Fënster op an zou lues fir d’Geräischdifferenzen ze bemierken.

Elektrësch Installatioun

Fir d’elektrësch Installatioun ze bewäerten, muss en elektrëschen Diagnostik vum fréiere Proprietaire gemaach ginn. Freen Dir also den aktuellen Zoustand vun den Circuiten ze kontrolléieren. Freen Dir och den Zougang zum elektrëschen Tableau, deen eng gutt Indikatioun vum generellen Zoustand vun der elektrësch Installatioun ka sinn. Kontrolléiert och den Äerderungsleit, d’Zuel vun de Steckdousen an de Raim an hiren Zoustand.

Thermesch Installatioun

Wéi eng Heizung gëtt benotzt? Individuell oder kollektiv? Freen Dir d’Kessel ze kontrolléieren fir hiren Alter an hir Mark ze bewäerten an ze wëssen ob se och d’Waasser erhëtzt. Kontrolléiert den Zoustand vun de Radiatoren, hir Positioun an hir Kraaft. Denkt och drun d’Isolatioun vun de Maueren, dem Daach ze kontrolléieren.

E realistesch Budget etabléieren

Tëscht dem Haus vun Ärem Dram an deem wat Ärem Budget entsprécht, kann de Gruef grouss sinn. Vergiesst net datt zum Verkafspräis all Zorte vu Käschte wéi Steieren an d’Notairekäschten, sou wéi d’Ënnerhaltskäschten an onerwaarten Ausgaben, dobäi kommen. Maacht net den Feeler e Haus ze kafen, deenen säi Präis Är Mëttelen iwwerschreift.

De Crédit Populaire Européen wäert Ären vertrauenswierdege Makler sinn fir Äre Projet ze realiséieren. Am Crédit Populaire Européen hu mir eng Spezialistin fir Hypothéik Kredit (Mme Jacqueline Legrand – 30 Joer Erfahrung) deenen hiren Professionalismus an Disponibilitéit schon d’Glécksdeeg vu ville vun eise Clienten gemaach huet. Et ass den individuellen, maßgeschneiderten Usaz deen de Crédit Populaire Européen seng markéiert Erkennungszeechen ass.