Als Garant fir en Hypothéikprêt ze handelen fir e beléifte Kreditt ze kréien fir d’Haus vun hiren Dreem ze kafen ass en nobelen Engagement, awer den Ëmfang dovun muss virsiichteg gemooss ginn.

Tatsächlech, als Garant ze handelen heescht averstanen d’Scholden vum Prêt un d’Kreditorganisatioun am Fall vun Onfäegkeet ze bezuelen.

Als Garant vun der Gesamtbezuelung vum Prêt engagéiert deen, dee gläichzäiteg als Garant handelt, säi Besëtz, wann den Abonnent vum kritt Immobilieprêt aus irgend engem Grond säi Prêt net kann ausbezuelen.

Wéi funktionéiert et?

D’Obligatioun gëtt vum Artikel 1123 vum Code Civil regéiert. Et gëtt am Prinzip duerch en Akt ënnerschriwwen tëscht der Persoun, déi als Garant handelt, an der Bank selwer etabléiert. Et ass wichteg datt de Garant a seng Verantwortung kloer an der Annexe oder am Prêtvertrag steet.

A bestëmmte Fäll, benotzt de Servicer vun engem Notaire kann nëtzlech sinn. Dëse Fachmann ass fäeg d’Garantiedokument opzestellen an ass fäeg de Garant op d’Ausmooss vu sengem Engagement bewosst ze maachen. Um Enn vun der Transaktioun kritt all Partei eng Kopie vum duerchgefouert Dokument.

Garant fir en Hypothekarkredit ze ginn ass keng Entscheedung fir liicht ze huelen. D’Konsequenze kënne sérieux sinn, well genee wéi de Prêt, de Garant säin eegent Verméigen an d’Akommes op d’Spill setzt.

Einfach oder gemeinsam Depot?

Et ass wichteg tëscht enger einfacher a gemeinsamer Garantie z’ënnerscheeden ier Dir engagéiert. Déi einfach Garantie charakteriséiert sech duerch d’Tatsaach, datt de Prêt haaptsächlech verantwortlech bleift am Fall vun Net-Bezuelung vu sengen Scholden. An dësem Fall muss d’Bank de Prêt kontaktéieren ier se d’Interventioun vu sengem Garant freet.

Wann de Garant als Joint qualifizéiert ass, heescht dat, datt de Garant e gemeinsame Engagement fir de Prêt gemaach huet an d’Bank kann also souwuel de Prêt wéi och säi Garant ugoen. Och wann déi einfach Garantie déi Persoun, déi als Garant handelt, viru méigleche Mëssbrauch schützt, sollt Dir wëssen, datt d’Banken eng gemeinsam Garantie kënne verlaangen, wann Dir e Prêt mécht.

D’Verpflichtungen vun der Kredittorganisatioun

Als Deel vun enger Hypothekarkredit Garantie hunn Banken an aner Kredittinstituter och gesetzlech Obligatiounen. De Garant muss säin Engagement duerch eng handschrëftlech Notiz um Kontrakt uginn.

Et ass och un der Kredittinstitutioun, de Garant iwwer all wichteg Detailer betreffend de Kreditt informéiert ze halen an him iwwer de Fortschrëtt vun der Remboursement oder iwwer all Bezuelungsvirfall z’informéieren, wann et zoutrëfft.

Sidd Dir amgaang Immobilien ze kafen? Egal ob et e Kaf ass fir d’Famill hir Haaptwunneng ze grënnen oder eng Immobilieinvestitioun, Dir maacht eng gutt Entscheedung, well Immobilie bleift e séchere Wäert, dee sech stänneg no uewen entwéckelt an op alle Fall nëmme ganz rar temporär Ofschätzunge erlieft huet. Zesummegefaasst, andeems Dir an “de Brick” investéiert, huelt Dir ganz wéineg Risiko an Äert Kapital wiisst Joer fir Joer. Den Immobiliemaart ass voller Spiller a Parameteren. Op wat sollt Dir oppassen wann Dir verschidde Hypothekarkreditofferen um Maart vergläicht? Hei ass d’Thema vun eisem Tipp vum Dag.

Vergläicht wéi mat wéi!

Gëtt Dir bei Banken oder Kredittbrokeren shoppen? Dëst ass ganz normal. Als éischt musst Dir wéi mat Like vergläichen. Vergläicht fir en Hypothekarkredit fir déiselwecht Zomm Suen a fir déiselwecht Dauer.

Tipp: Kredittgeber a Kredittintermédiairen mussen Iech e SECCI-Formulaire ubidden, ier Dir Ären Hypothekarkreditvertrag mat der “standardiséierter europäescher Konsumentkreditinformatioun” ënnerschreift. Dëse Formulaire enthält all d’Informatiounen präziist a komplett op de Kredit berücksichtegt an erlaabt Iech méi einfach déi verschidden Offeren ze vergläichen.

Vergläicht Är Kredittintermédiairen

Natierlech sicht Dir de beschte Präis um Maart. Mä dat ass net alles. Bedenkt och d’Qualitéit vum Berodung an d’Reaktiounsfäegkeet vun Ärer Bank oder Ärem Kredittvermëttler. Ëmmer méi Léisunge sinn online verfügbar a garantéieren Iech net méi de Service vun engem verfügbaren Broker a gutt Berodung. Vill Saache kënne während dem Liewen vun Ärem Hypothéik geschéien an Dir musst ëmmer e Beroder zur Verfügung hunn. Spuert net drun!

Wat sollt Dir vergläichen wann et ëm eng Hypothéik kënnt?

Finanziell Konditiounen

Vergläicht als éischt den Zënssaz an de Begrëff vun Ärem Hypothéik. Tipp: Mir bidden Iech Kreditsimulatoren a Fraisen fir Kredittakten an Notargebühren op eiser Websäit.

Vergläicht och d’Käschten

Dir musst och oppassen op d’Applikatiounskäschten, Notaireskäschten a Versécherungskäschten. Also, Dir musst d’Gesamtkäschte vun der Finanzéierung vergläichen.

Tipp: Et gëtt d’Méiglechkeet eng Reduktioun vun den Aschreiwungsfraise vu 6% ze kréien wann Dir bescheiden Immobilie kaaft. Méi Informatiounen iwwert déi bescheiden Wunneng Reduktioun.

Aner wichteg Elementer

Vergiesst net op d’Flexibilitéit vun Ärem Kreditt opmierksam ze maachen, dat heescht d’Méiglechkeeten et unzepassen oder d’Monatlech Prêtbezuelungen ze suspendéieren.

Och kontrolléiert d’Fraisen am Fall vun deelweiser oder totaler fréiem Remboursement. Dir hutt ëmmer d’Recht Ären Hypothekarkredit fréi zréckzebezuelen, awer de Kontrakt kann bedeitend Fraisen enthalen. Sief virsiichteg !

Beispill: Stellt Iech vir datt Dir eng grouss Zomm Suen ierft. Dir kënnt Versuchung Äre Kreditt fréi zréckzebezuelen. Et wier eng désagréabel Iwwerraschung ze fannen, datt fir dëst ze maachen, Dir musst Kompensatioun vun e puer Prozent bezuelen.

Fixed Taux oder variabelen Taux?

Dës Fro ass onvermeidlech an d’Äntwert hänkt vun der Situatioun of. Zu der Zäit vun dësem Berodungspost ze schreiwen, empfeelen mir de fixen Taux well fixe Tariffer nach ëmmer relativ niddereg sinn a si sinn amgaang ze lues erëm eropzeklammen.

Ausgezeechent Gläichgewiicht Versécherung?

Versécherung stellt eng bedeitend zoufälleg Käschte duer. Am Prinzip sidd Dir net verpflicht eng aussergewéinlech Gläichgewiicht Versécherung ze maachen. Dir musst dëst mat Ärer Bank oder Kredittvermëttler diskutéieren. An der Praxis an ausser si bidden bedeitend Garantien, sinn wéineg Banken averstanen Iech en Hypothekarkredit ouni Versécherung ze ginn.

An Ärer Sich no Verglach, kontrolléiert virsiichteg d’Garantien déi an Ärer Versécherung ugebuede ginn.

De Wallounesche Fonds de Logement gëtt Hypothekarkrediter u grouss Famillen. D’Zënsen si avantagéis an d’Konditioune gi studéiert an un all Situatioun ugepasst.

Dës Hypothéikprête ginn och “sozial Prêten” genannt a gi vu sozialen Organisatiounen ausgezeechent oder vun der Wallounescher Regioun akkreditéiert.
Simulatioun Äre Kredit online

Prête gi fir:

• de Kaf, Bau, Renovatioun oder Transformatioun vun Wunnengen;
• Energiespuerend Aarbecht ausféieren;
• d’Remboursement vun engem deiere Prêt, dee scho fir en Haus gemaach gouf;
• d’Schafe vu lokale Wunnengen, déi geduecht sinn fir eeler Elteren ze ënnerhuelen;
• de Kaf vun Bauland.

De Wallounesche Fonds fir Groussfamilljenhaiser ass eng Gesellschaft, déi sozial Prête u grouss Famille mat onselbstännegen Kanner mat erofgaangen Tariffer gëtt. Gegrënnt am Joer 1929, sinn d’Haaptmissioune vun der Stëftung den Artikel 179 vum Wallounesche Logements- an Nohaltegkeetsgesetz.

Dozou gehéieren sozial Hypothéikprêten, Ecopacks an Renopacks (fir Wallounesch Famillen, déi en Haus wëllen kafen oder hiert Haus wëllen renovéieren), Miethëllef (fir d’Renovatioun an d’Reparatur vu Wunnengen ze finanzéieren, déi haaptsächlech u grouss Famille verlount ginn).

An d’Gestioun vun de Sozialwunnengen Organisatiounen (OFS). D’Websäit vun der Fondatioun detailléiert all d’Konditiounen ënner deenen dës Hëllef verfügbar ass. Eis Kreditt Courtiere sinn zur Verfügung fir Iech mat Ärem grousse Familljekreditdossier Wallounesch Regioun ze hëllefen.

Konditioune fir eng grouss Famill Prêt ze accordéieren

De Prêt huet eng Famill mat op d’mannst dräi ofhängeg Kanner. Hie wunnt an der Belsch an ass net de ganze Besëtzer oder de Beneficiaire vun engem aneren Heem. Hir besteierbaren Akommes kënnen net bestëmmte Plafongen iwwerschreiden.

D’Gebai muss an der Wallounescher Regioun sinn. Säi Maartwäert a Volumen iwwerschreiden net reglementaresche Grenzen.

Den Zënssaz gëtt berechent op Basis vu besteierbaren Akommes, der Unzuel vun de Kanner vum Prêt an der geographescher Lag vun der Immobilie.

De Prêtbetrag hänkt vum Maartwäert vum Gebai of.

De Prêt gëtt all Mount zréckbezuelt, iwwer eng Period, déi no dem Stotbudget an dem Alter vum Prêt festgeluecht gëtt.

Garantien

De Fonds du Logement brauch eng duebel Garantie:

• Ofdeckung vum Prêt duerch Doudsversécherung vun der aussergewéinlecher Gläichgewiicht Aart mat enger eenzeger Prime, déi vum Fonds virgeschriwwe ka ginn
• eng Hypothéikregistrierung op der Ënnerkunft aushuelen.

Simulatioun Äre Kredit online

Egal ob Dir Selbstänneg sidd op der Sich no engem perséinleche Kreditt, oder e Profi mat engem temporäre Mangel u Cash no der Default oder Verspéidung vun engem vun Äre wichtege Clienten oder souguer gespaart no der Net-Bezuelung vun e puer monatleche Bezuelungen vun Ärem Remboursement, den Besëtzer Kreditt kann déi ideal Léisung beweisen fir eng temporär Situatioun vu finanzieller Asphyxie ze flüchten. De Kreditt vum Besëtzer kann och e bevorzugt Tool sinn wann Dir e Prêt mat engem attraktiven Taux wëllt huelen, wat méiglecherweis eng Immobilie verbessert déi Dir besëtzt. E puer Wierder vun Erklärung.

Wat ass eng Kreditt?

Et gi wesentlech zwou Forme vu Besëtzerkreditt déi zwee verschidden Zwecker déngen:

• Besëtzer Kreditt fir de Komfort vun enger Immobilie ze verbesseren déi Dir am Moment besëtzt. An dësem Szenario entscheet Dir, zum Beispill, eng schéin ageriicht Kichen ze kafen oder Aarbecht doheem ze maachen fir d’Rummen z’änneren fir Är Immobilie besser ze isoléieren. A béide Fäll erhéicht Dir de Wäert vun Ärem Heem. Vun do un kënnt Dir e Proprietärprêt ophuelen a profitéiere vun engem attraktiven APR. Dëst ass eng Zort klassesch Remboursementprêt awer kënnt mat engem attraktiven APR well Dir de Besëtzer vum Haus sidd, deen d’Verbesserungen ophëlt fir déi Dir e Prêt maacht;
• Landlord Kreditt fir Iech ze hëllefen aus enger temporärer depriméierter finanzieller Situatioun erauszekommen. An dësem Fall ass et méi e klassesche Hypothekkredit, duerch deen Dir finanzéiert Är Liquiditéit ze kréien andeems Dir Äert Heem als Sécherheet stellt.

Fir wien ass en Hausbesëtzerprêt geduecht?

• Am éischte Fall, also de Proprietärsprêt, deen ähnlech wéi e Prêt ass: all Persoun, déi Immobilien besëtzt, dee säi Komfort wëll verbesseren, kann e Proprietärsprêt ophuelen an attraktiv vun Zënsen profitéieren.
• De Selbstännegen, de Liberale Beruffsbesëtzer oder déi opgezielt Persoun kann ënner bestëmmte Konditiounen e propriétaire Prêt kréien fir Liquiditéit ze kréien, fir se aus enger temporärer Scholdesituatioun erauszekommen.

Wat sinn d’Konditioune fir vun engem Proprietaire Prêt ze profitéieren:

1. Haim an der Belsch oder zu Lëtzebuerg;
2. Besëtzer vun engem Haus an der Belsch oder zu Lëtzebuerg sinn;
3. Wann de Propriétaire Prêt ähnlech wéi den Hypothekarkredit ass, ass et wënschenswäert, op d’mannst 25.000 € ze léinen fir d’Käschte vum Opbau vun der Hypothéik (Notaire Zertifikat) ze decken;
4. D’Immobilie muss fräi vu Beschëllegunge sinn oder op d’mannst muss d’Remboursement vun de monatleche Bezuelungen reegelméisseg sinn.

Vum 1. Januar 2020 un sinn d’Quote prinzipiell op 90% begrenzt. An anere Wierder, Dir musst déi reschtlech 10% finanzéieren, souwéi d’Aschreiwungskäschte fir de Kaf a fir de Prêt.

Wéi och ëmmer, vill Ausnahmen zu dëser 90% Mark goufe geliwwert:

Fir jonk Stéit déi en Haus fir d’éischte Kéier kafen: 35% vun de Krediter, déi vun enger Prêtorganisatioun ginn, kënnen d’Verhältnis vun 90% a 5% d’100% Verhältnis iwwerschreiden.

Fir déi, déi eng Immobilie fir d’zweete Kéier kafen: 20% vun de Kreditter, déi zougestëmmt ginn, kënnen d’Quote vun 90% iwwerschreiden, awer dëst kann ni méi wéi 100% sinn.

Fir Mietinvestitiounen: de maximale Prozentsaz ass op 80% festgeluecht, awer et kann bis zu 90% an 10% vun de Prêten ginn.

Dir hutt eng Immobilie a wëllt eng nei kafen. Leider musst Dir Är éischt Acquisitioun verkafen fir déi zweet ze finanzéieren. De Bréckprêt ass fir Iech. Update iwwer dës üblech Fro.

Wat ass Bréckkredit?

De Bréckprêt ass en normalen Hypothéikprêt deen Iech erlaabt dat erwaart Akommes aus dem Verkaf vun enger éischter Immobilie ze kompenséieren fir d’Acquisitioun vun enger zweeter ze finanzéieren.
Simuléiert Ären Immobilieprêt

Schoul Fall

Dir hutt en Haus an Är Famill wiisst, oder Dir hutt eng nei Aarbecht an engem anere Beräich fonnt an Dir musst plënneren an en neit Haus kafen.

Problem: Dir musst absolut Är éischt Immobilie Acquisitioun verkafen fir déi zweet ze finanzéieren. Wéi och ëmmer, Äert aktuellt Heem ze verkafen kann Zäit daueren fir en interesséierte Keefer ze fannen. Wéi och ëmmer, Dir hutt net ëmmer d’Méiglechkeet ze waarden an Dir wëllt d’Geleeënheet net verpassen fir déi zweet Immobilie ze kafen déi all Äre Critèren entsprécht.

An dësem Fall kann Är Bank Iech e Bréckprêt ginn, bis Dir de Verkaf vun Ärer éischter Immobilie Acquisitioun ofgeschloss hutt.

Gewéinleche Hypothekarkredit

De Bréckprêt ass en Hypothéikprêt deen den ordinäre Bedéngungen entsprécht, déi fir all Hypothekarkredit applicabel sinn.

Eng Period vun zwee Joer

Eng wichteg Notiz awer, aus der normaler Bankepraxis hutt Dir eng Period vun zwee Joer fir de Verkaf vun Ärem aktuellen Immobiliebesëtz ofzeschléissen.

Machbarkeet a Konsistenz

Andeems Dir e Bréckprêt mécht, fannt Dir Iech mat der Remboursement vun zwou Eegeschafte konfrontéiert, et ass also essentiell fir d’Machbarkeet vun dësem Prêt op Är finanziell Kapazitéit ze garantéieren.

E Beispill ass besser wéi eng laang Ried: Dir sidd am Moment de Besëtzer vun engem Haus, deem säin aktuelle Maartwäert op 200.000 € geschat gouf. Dir hutt nach e Saldo vun 100.000 € lénks fir op dësem éischten Hypothekarkredit zréckzebezuelen. Dir wëllt en neit Haus am Wäert vun 250.000 € kafen. Dir maacht also e Prêt am Wäert vun 350.000 €. 250.000 € entspriechend dem Wäert vun der zweeter Acquisitioun an 100.000 € entspriechend dem Balance vun Ärem éischten Hypothekarkredit. Well de kombinéierte Maartwäert vun deenen zwee Gebaier 450.000 € ass, ass dëse Bréckprêt machbar.

Wann Dir Äert éischt Haus verkaaft hutt, kënnt Dir de Verkafspräis, also 200.000 €, vun der neier Hypothekarkredit ofzéien, déi Dir kritt hutt fir Är zweet Acquisitioun ze kafen.
Simuléiert Ären Immobilieprêt

Dir wëllt eng Zomm léine fir eng Kichen ze kafen, oder d’Acquisitioun vun Ärer Veranda zum Beispill finanzéieren, fir en Haus ze kafen oder fir Renovatiounen ze maachen.

Zousätzlech zu den üblechen Akzeptanzbedéngungen, kontrolléiert Äre Broker Är Solvabilitéit a verlaangt Garantien.

Wann de geléinte Betrag bedeitend ass – iwwer 25.000 € – kann et geschéien datt Äre Broker d’Schafe vun enger Hypothéik op enger Immobilie verlaangt, vun där Dir de Besëtzer gratis sidd. Dëst ass bal ëmmer de Fall wann Dir Immobilien kaaft. Natierlech ginn et Käschten am Zesummenhang mat der Opstellung vun engem Hypothéik.

Ginn et Alternativenem , zu der Verfassung vun engem Hypothéik op engem vun Ären Immobilien?  Dëst ass wat mir haut schwätzen.

Wat ass eng Hypothéik?

D’Hypothéik ass en Immobilierecht dat dacks vum Prêt ausgezeechent gëtt fir de Remboursement vun enger Zomm Suen ze garantéieren déi hie geléint huet. Dëst ass eng komfortabel Garantie fir de Gläubiger, souwäit Immobilien Immobilie ass, déi e stabile Wäert behält an deen och tendéiert mat der Zäit ze schätzen – aussergewéinlech Situatiounen ausgeschloss.

Ginn et Alternativen fir eng Hypothéik ze huelen?

Natierlech kann de Prêt ëmmer aner Garantien ubidden. Mir denken direkt un d’Garantie oder d’Zousätz vun enger Garantie. Aner méi originell Alternative ginn heiansdo proposéiert, wéi d’Erléisung vu Pensiounsspueren oder Liewensversécherung.

Notéiert datt fir dës lescht Fäll de Beneficiaire vun engem Pensiounsspueren oder Liewensversécherung déi Är Rechter virum Enn vum Kontrakt zréckkaf ass selten e gudden Deal. Am Allgemengen ass de fréie Kapitalwäert ganz ongënschteg.

A bestëmmte Fäll ginn Garantien op beweegleche Verméigen (Wäertpabeierkonten oder Spuerkonten) geholl.

Efficacitéit vun dësen Alternativen? 

Den Erfolleg vun dësen Alternativen ass ganz duerchschnëttlech well allgemeng déi resultéierend Solvabilitéit problematesch ass a wann d’Zommen déi geléint sinn ganz grouss sinn, wäert d’Bank net mat zoufälleg Garantien zefridden sinn.

D’Hypothekspräisser fänken nees un ze klammen no e puer Joer vu Réckgang. Obwuel dës Erhéijung nach ëmmer op laangfristeg Prêten gezielt ass an zimlech niddreg ass, kann et déi gënschtegst Zäit sinn fir den Taux vun engem Hypotheksprêt ze renegociéieren ier et ze spéit ass. Renegociéieren Äre Hypotheksprêt.

Et ass wichteg, awer, gutt ze recherchéieren fir méi Offeren ze hunn fir ze vergläichen. Een soll sech net nëmmen op den attraktiven Taux verloossen, deen vun engem Kredittinstitut ugebuede gëtt, mee och déi zousätzlech Käschten am Zesummenhang mat dësem neie Kredit an der Remboursement vum ale Kredit berücksichtegen.

D’Virdeeler vun der Renegociatioun vun Ärem Hypotheksprêt

Et gi verschidde Virdeeler vun enger Renegociatioun vun engem Hypotheksprêt. Den éischten ass d’Opfang vun engem méi interessante Zënssaz, andeems een den aktuellen niddrege Niveau vun den Zënsen ausnotzt. Dës Optioun erlaabt et, d’kommend Monatskeesen ze reduzéieren. Et ass och eng Geleeënheet, d’Dauer vum Prêt ze verkierzen, wann d’Remboursementskapazitéit oder d’Reduktiounen et erlaben. Passt op, den niddregsten Zënssaz ze kréien bedeit net ëmmer, datt Dir bei der Transaktioun gewënnt.

Tatsächlech, verschidde zousätzlech Käschten sinn ze erwaarden wann Dir en Hypotheksprêt ofschléisst fir en aneren zréckzebezuelen. Dëst beinhalt besonnesch d’Précompte-Entschiedegung, déi un d’lendend Bank ze bezuelen ass, déi normalerweis dräi Méint Interesse entsprécht, berechent op den totale verbleibenden Kapital.

Dir musst och d’Käschte fir d’Abléise vun der aler Hypothek droen, an eventuell och d’Dossierraumméikäschten fir e puer Institutiounen. Zousätzlech ginn et Eröffnungs- an Expertiskäschten ze berücksichtegen wann Dir en Hypotheksprêt bei enger anerer Bank ofschléisst, ausser d’Käschten vun der neier Hypotheksakt.

Firwat soll een säin Hypotheksprêt elo renegociéieren?

D’Hypothekszënssätz a Lëtzebuerg bleiwen historesch ganz niddereg, trotz enger Erhéijung déi zënter Juli 2013 registréiert gouf. Dës Erhéijung vun den Tauxen ass lues a betrëfft haaptsächlech laangfristeg Prêten. Dofir schéngt 2013 e gutt Joer ze sinn fir Immobilieprêten ze renegociéieren, besonnesch Kuerzfrëstprêten, op manner wéi 25 bis 30 Joer, fir vun dëse niddregen Tauxen ze profitéieren.

Wéi renegociéiert een en Hypotheksprêt?

Den Hypotheksprêt kann mat der Bank, déi de Prêt verginn huet, oder mat anere Kredittinstituter renegociéiert ginn. Ier Dir eng Entscheedung maacht, ass et méi weis, sou vill Offeren wéi méiglech vun den Akteuren am Secteur ze sammelen.

Dir kënnt dann Äre Bankier kontaktéieren fir hien ze froen, Ären Taux ze senken. Dës Verhandlunge kënnen schwéier sinn, well d’Bank Suen verléiert wann se zoustëmmt, säin Taux ze reduzéieren. Op der anerer Säit riskéiert se, Iech ze verléieren wann Dir net zefridden sidd. Laut Experten ass eng 1% Differenz tëscht dem aktuellen Taux an dem neie Taux néideg fir ze gewannen.

Et ass rar, datt Banken sou eng Prozentdecrease akzeptéieren. De beschte Kompromëss wier, wann d’Bank en neie Prêt offréiert ouni d’aler Hypothek ze léisen, oder den ale Prêt zréckzebezuelen ouni d’Précompte-Entschiedegung ze bezuelen.

Dir kënnt och d’Offeren vun de konkuréierende Banken an aneren Kredittinstituter kucken. Awer passt op, well dës Institutiounen kënnen nidd

Dir benotzt dacks Kredit? Vläicht hutt Dir en Hypothéikprêt ofgeschloss fir Äert Haus, Äert Appartement ze kafen, oder fir Aarbechten, Renovatiounen oder Verschéinereungen ze maachen. Refinanzéierung vun Ärem Hypothéikprêt ass wahrscheinlech gëeegent fir Äre Fall.

Simuléiert Är Hypothéikprêt Refinanzéierung

D’ Europäesch Zentralbank verfollegt eng konstant Politik vun Zënssazsenkungen. Haut ass de Präis vum Geld nach ni esou niddereg gewiescht.

Hutt Dir e Hypothéikprêt viru 5 Joer oder méi ofgeschloss? Wësst Dir datt déi aktuell Zënssätz um Maart wahrscheinlech méi niddereg sinn wéi déi, déi Dir deemools kritt hutt?

Eng rezent Etude vum Immotheker schätzt datt ee vu véier Lëtzebuerger säi Hypothéikprêt refinanzéieren kann an esou am Duerchschnëtt 13.000 € pro Joer spuere kann duerch dës Refinanzéierung.

Et kéint derwäert sinn, Iech Gedanken ze maachen…

Firwat senkt d’ECB den Zënssazniveau?

Zënter der Kris vun 2008 an de Spuerpolitik, déi an den EU-Länner ëmgesat goufen, ass de Wuesstem lues. D’Europäer konsuméieren manner a spueren méi. Dës Verlangsamung vum Wuesstem a Konsum huet d’Inflatioun esou verlangsamt, datt et bal zu enger Deflatioun (e Réckgang vun de Präisser vu Joer zu Joer) gefouert huet.

D’Europäer spueren a konsuméiere manner, sou datt bedeitend Zomme Suen op de Bankkonten schlofen.

Ee vun de Mëttele, déi d’ECB benotzt, fir d’Wirtschaft ze reaktivéieren, ass de Präis vum Geld ze senken, fir d’Spuerer ze motivéieren, an d’real Wirtschaft ze investéieren, dat heescht, Aktien oder Obligatiounen vun Entreprisen oder Staaten ze kafen oder souguer direkt an d’Kapital vun lokale Betriber ze investéieren.

D’Konsequenz ass, datt d’interbank Zënssätz falen an d’Zënssätz, déi op Hypothéikprêten ugewant ginn, dësem Trend folgen.

Aktuell Zënssazniveauen

D’Zënssätz waren nach ni esou niddereg. Et muss gesot ginn, datt d’Zënssätz vun der ECB negativ sinn!

Haut ass et méiglech, e 2,8% Zënssaz op engem Hypothéikprêt um Maart ze fannen, an dat hänkt vun der Zomm of, déi geléint gëtt.

Wat ass eng Hypothéikprêt Refinanzéierung?

Refinanzéierung bedeit, e bessere Hypothéikzënssaz ze kréien, wat notamment erlaabt, Är monatlech Bezuelungen ze reduzéieren.

Et gi zwou Méiglechkeeten, et ze kréien: entweder duerch d’Bank, déi de Prêt ausgezeechent huet, oder duerch eng aner Bank.

Net all Hypothéikprêten sinn refinanzéierbar: d’Lafzäit vum Prêt muss nach genuch laang sinn, an d’Zréckbezuelung muss net nëmmen de Kapital, mee och d’Zënsen betreffen.

Soe mir, de beschten Zäitpunkt fir Är Hypothéikprêt ze refinanzéieren ass wahrscheinlech no 5 Joer, an d’Refinanzéierung soll 80% vum initialen Wäert decken.

CPE Hypothéikprêt

Eis Firma ass zënter 1996 um Hypothéikmaart aktiv. Eis Erfahrung erlaabt et eis, Kreditléisungen ze fannen fir Fichieren oder Profiler, déi heiansdo vun de grousse traditionelle Banken ofgeleent kënne ginn.

Aktuell ass eisen Zënssaz fir en Hypothéikprêt ongeféier 3-3,5% fix iwwer 20 Joer, wat scho ganz interessant ass.

Profitéiert vun der Geleeënheet

Dir sollt wëssen, datt dës Situatioun vu nidderegen Zënsen net éiweg daueren wäert. Tatsächlech weess kee wéini d’Zënsen erëm klammen, awer et ass sécher, datt se geschwënn klammen. Firwat?

Wann de Wuesstem an Europa zréckkënnt, an de Konsum eropgeet, wäerten d’Präisser erëm klammen, an d’Konsumenten wäerten automatesch op d’Mäert zréckgräifen. Zu dësem Zäitpunkt wäerten d’Banken e Interesse hunn, hir Tariffer ze erhéijen, fir hir Clienten ze halen. D’Zënsen op Hypothéikprêten wäerten natierlech dës Bewegung folgen.

Dofir sollt Dir dovu profitéieren, soulaang et nach méiglech ass, a Refanzéierung vun Ärem Hypothéikprêt ze envisagéieren.

Informéieren kascht näischt…Huelt Kontakt op

Rufft eisen Hypothéikservice un a freet no Mme. Jacqueline Legrand.

Mir studéieren Äre Fichier gratis a kucken zesumme mat Iech, ob Äre Hypothéikprêt refinanzéierbar ass.

Wann et de Fall ass, kënnt Dir eng ganz gutt Affär maachen an bis zu 10.000 € pro Joer spueren!

Wourop waart Dir?

Loosst eis haut e Schoulbeispill studéieren: virun dräi Joer hutt Dir en Hypothéikprêt vun 200.000 € ofgeschloss, fir Äert Haus ze kafen. D’Ausféierung vun Ärem Kontrakt leeft glat, an Dir bezuelt Är monatlech Prime ouni Verspéidung zréck. Haut betruecht Dir nei Aarbechten un Ärem Haus ze maachen an braucht eng zousätzlech Zomm vun 50.000 € ze léinen.

Natierlech kënnt Dir keng aner Garantien ubidden wéi Äert Haus, dat schonn duerch den éischte Kredit gehypothekéiert ass.

Wat ass déi interessantst Léisung fir Iech: eng zweet Hypothéik opzehuelen oder Ären éischte Kredit zréckzekafen an eng zousätzlech Zomm vun 50.000 € garantéiert duerch déi éischt Hypothéik derbäizefügen?

Loosst eis dës reegelméisseg Fro ënnersichen.

D’Konstitutioun vun enger Hypothéik verursaacht Käschten

Wann Dir en Immobilien keeft, gëtt dacks gefrot, eng Hypothéik ze akzeptéieren. Dës Garantie ass oft eng wesentlech Bedingung fir d’Erhalung vun Ärem Kredit.

D’Konstitutioun vun enger Hypothéik verursaacht bedeitend Käschten, déi zum Akafspräis vun Ärem Haus bäikommen.

De Remboursement vun enger Hypothéik ass déi avantagéisst Léisung

Wann Dir während der Liewensdauer vun Ärem Hypothéikprêt nei Zomme Geld braucht, fir zum Beispill Aarbechten an Ärem Haus duerchzeféieren, ass et ëmmer méi avantagéis Ären Hypothéikprêt zréckzekafen, en ëm déi nei gewënschte Zommen ze erhéijen an d’Bestëmmung vun der Hypothéik ze behalen, amplaz eng nei Hypothéik opzemaachen, déi nei Käschten verursaacht.

An esou enger Situatioun, konsultéiert Äre gewéinleche Broker, deen Är Situatioun analyséiert an Iech am Beschten beréit.