Wéi mir an eisem rezente Artikel vum 2. Oktober markéiert hunn, ass d’Zuel vun de signéiert Kreditkontrakter an de leschte Joeren däitlech eropgaang. Kreditprofessioneller hunn eng Erhéijung vun der Zuel vun de Kreditnehmer bemierkt, souwéi eng Erhéijung vun den ausgeléinte Beträg. Dës Situatioun huet zu enger bedeitender Erhéijung vun der Zuel vun Defaults gefouert. Fir de Konsument ze schützen, huet d’belsch Regierung decidéiert d’Gesetzgebung ze verstäerken. Effektiv Léisung oder demagogeschen Palliativ?
Den Observatioun
Bezuelungsdefaults huelen zou a betreffen bal 5% vun de Kreditnehmer a Belgien.
Ass dat wierklech iwwerraschend? Een kéint dat bezweiwelen, well, upstream, hu mir zënter e puer Joer eng bedeitend Erhéijung vun der Zuel vun de Kreditkontrakter souwéi eng Erhéijung vun den ausgeléinte Beträg gesinn.
Wou ass dës Situatioun duerch verursaacht?
Et gi verschidde Faktoren ze berücksichtegen:
- Den allgemenge Trend, op Kredit ze liewen;
- De Besoin fir ëm all Präis ze konsuméieren;
- Eng bedeitend Erhéijung vun de Liewenskäschte iwwer déi lescht Jorzéngt;
- Stagnatioun vun de Léin am Verglach mat der méi séierer Erhéijung vun de Liewenskäschten (an 20 Joer ass d’Immobilien ëm 200% eropgaangen, wärend an der selwechter Period d’Léin nëmme ëm 70% eropgaange sinn);
- Eng dramatesch Explosioun vun der Besteierung duerch eng Regierung, déi sech als e verschwenderesche Comptabel vun ëffentlechen Effekter beweist.
En kapitalistescht Konsummodell
D’industriell Welt huet nëmmen eng Obsessioun: Konsum. Mir héieren et iwwerall, “de Wuesstum stécht fest.” Mir konsuméieren net genuch. Firmen, Industrien lafen lues well hir Bestellbicher traureg ausgesinn (kuckt d’Automobilindustrie an Europa). D’Auslandshandelbalanz ass net a besser Form: mir importéieren méi wéi mir exportéieren.
Kuerz gesot, mir mussen kafen fir eng Wirtschaft ze halen déi nëmmen op dësem Substrat baséiert. Stop Konsum an de System fällt zesummen.
Mee natierlech, konsuméieren, awer mat wéi engem Suen?
Wéi kënnen eis Bierger nach ëmmer an deene selwechte Proportioune wéi an der Vergaangenheet konsuméieren wann d’Besteierung esou e grousse Gruef tëscht de Liewenskäschte an d’Akommeswuesstum geschaf huet?
Europa an seng Memberstaaten si grouss Schizophrene déi iwwer Wuesstum schwätzen an, am selwechte Atemzuch, de Konsum mat fiskalescher Repressioun killen déi nach ni esou e Spëtz erreecht huet. Et ass kee Geheimnis oder e mëllen Euphemismus ze soen datt Nordeuropa de Plaz op der Welt ass wou d’Aarbechtsakommes am meeschten gespuert ginn.
Also, natierlech, hu Konsumenten keng aner Optioun wéi op Kredit zréckzegräifen wann se “ëm all Präis” hir Sucht fir Konsum beandrocke wëllen.
Awer wien ass Schold?
D’Kreditprofessioneller déi “grouss béis Wëllef sinn déi skrupellos d’Naivitéit oder d’Schwächt vun desperate Konsumenten ausnotzen?”
Demagoge hunn d’Plaz vun de Politologen ageholl.
En Gesetzesvirschlag an der Virbereedung
Eis Herrscher këmmeren sech net ëm esou Iwwerleeungen a handelen esou séier wéi méiglech. D’Regierung proposéiert dofir eng Serie vu Moossnamen déi solle Konsumenten schützen. Dëse Virschlag soll d’Regele fir d’Verdeele vu Konsumentekredit bedeitend verstäerken.
D’Moossnamen an der Virbereedung sinn déi folgend:
- Manner Reklamme vun Kreditinstituter;
- Méi Fuerschung iwwer d’Solvenz vum Patron;
- Méi Informatioun fir de Kreditnehmer verfügbar maachen.
Et ass haaptsächlech Hypothéikkredit dat geziilt gëtt. D’Regierung geet besonnesch no bei kombinéierten Offeren, déi de Clienten erlaben e bessert Zëns ze kréien, virausgesat datt se och zousätzlech Produkter abonnéieren, wéi z.B. eng Feierveraarbechtung.
E schlechte Projet
Fir d’Kreditprofessioneller ass dëse Projet beklagenswäert aus de folgende Grënn:
- Et kann een sech scho legitim froen ob et an eiser Zäit néideg ass de Konsumenten esou ze infantiliséieren datt se d’Bedeitung vun hirem Handlungen net erkennen. An enger Gesellschaft wou d’Gesetzgebung pyramidal ginn ass an eis individuell Verantwortung ëmmer méi a Fro gestallt gëtt, kann een d’Hypokrisie vum konzeptuelle Ugoen moossen…
- Reklamm reduzéieren ass absolut eng Illusioun: et ass net d’Reklamm fir Kredit déi d’Problem ass, mee… Reklamm fir Konsum. Wéi och ëmmer, dat ass genau wat den Staat sicht, deen iwwerall behaapt datt “mir konsuméieren net genuch”…;
- Méi Fuerschung iwwer d’Solvenz? Jidderee weess datt “een net Blutt aus engem Steen kréien kann.” Solvenzfuerschung ass natierlech schonn am Kär vum Prozess vun de Kreditgesellschaften. Keng Bank géif léinen ouni all hir Garantien skrupuléis studéiert ze hunn;
- Méi Informatioun fir d’Kreditnehmer? Loosst d’Konsumenten éischt d’Tonne vun Informatioun liesen déi scho fir si verfügbar sinn… wat d’Informatioun… oniwwersiichtlech mécht.
- Hypothéikkredit? Et ass wahrscheinlech dee geschützte an am beschten garantéierte Kredittyp duerch d’Hypothéik. Déi tatsächlech Schwieregkeeten sinn haaptsächlech an de klenge Konsumentekreditter fonnt, vu Leit déi 5.000,00 € zum Beispill léinen fir mat der Famill an d’Vakanz ze goen…
Andere Konsequenzen
Een kann sech wierklech froen wann eis Regierung verstanen huet datt andauerend zwéngend Moossnamen op d’Industrie ze leeën, wäert se um Enn d’Aarbechtsplaz Kreatioun an d’sougar d’Steierakommes Asammlung behënneren.
Weider, dës nei Moossnamen kéinten no der Union professionnelle du crédit (UPC) de Sektor bal 1.000 Aarbechtsplazen kaschten.
D’Ironie vun der Geschicht ass datt et oft de Fall ass andeems se gleewen déi ärmste Leit ze hëllefen, maachen se se nach méi prekär… well a Wierklechkeet, Kredit kann dacks Leit hëllefen déi duerch eng temporär schwiereg Period ginn a déi, theoretesch, eng finanziell onfavorable Situatioun fir de Kreditt ze kréien, presentéieren, awer duerch Courage, wäerten se et maachen.
Dës Leit ginn muer “gesot fortzegoen” an et gëtt keen Zweiwel datt d’Konsequenzen a Saache Faillite, Aarbechtslosegkeet an Reduktioun vun ëffentlechen Akommes net laang op sech waarden loossen…
