Wéi mir et an eisem rezente Artikel vum 2. Oktober betount hunn, ass d’Zuel vun de Kreditverträg, déi ënnerschriwwe ginn, an de leschte Joren däitlech geklommen. D’Kreditprofessioneller bemierken eng Zounam vun der Zuel vun den Emprunteuren, awer och eng Erhéijung vun de geléinte Montanten. Dës Situatioun huet als Konsequenz eng bedeitend Erhéijung vun der Zuel vun de Feeler. Fir de Konsument ze schützen, huet d’belsch Regierung decidéiert, d’Gesetzgebung ze verstäerken. Effektiv Léisung oder demagogesche Palliativ?
De Constat
D’Bezuelungsfeeler klammen an treffen bal 5% vun den Emprunteuren a Belgien.
Ass dat wierklech iwwerraschend? Een kéint drun zweifelen, well mir schonn zënter e puer Joren eng bedeitend Erhéijung vun der Zuel vun de Kreditverträg an eng Erhéijung vun de geléinte Montanten bemierken.
Wouhier kënnt dës Situatioun?
Et ginn e puer Elementer, déi hei matspillen:
- Déi allgemeng Tendenz, op Kredit ze liewen;
- De Besoin, ëm all Präis ze konsuméieren;
- Eng bedeitend Erhéijung vun de Liewenskäschten zënter enger Dose Joren;
- Eng Stagnatioun vun de Léin am Verglach zur méi séierer Erhéijung vun de Liewenskäschten (sou ass an 20 Joer d’Immobilie ëm 200% gewuess, wärend an der Tëschenzäit d’Léin nëmmen ëm 70% geklommen sinn);
- Eng dramatesch Explosioun vun der Besteierung, déi vun enger Regierung ëmgesat gouf, déi sech als verschwenderesch Comptabel vun den ëffentlechen Effekter erausstellt.
En kapitalistesche Konsummodell
Déi industriell Welt huet nëmmen nach eng Obsessioun: konsuméieren. Et gëtt iwwerall gesot, “d’Wuesstem ass am Stau”. Mir konsuméiere net genuch. D’Entreprisen, d’Industrien funktionéieren op niddreger Kapazitéit, well hir Bestellbicher eng traureg Mine weisen (kuckt d’Automobilindustrie an Europa). D’Handelsbilanz ass net vill besser: mir importéieren méi wéi mir exportéieren.
Kuerz gesot, mir mussen akafen, fir eng Ekonomie ze bedreiwen, déi nëmmen nach op dësem Substrat baséiert. Stoppt de Konsum an et ass d’Faillite vum System.
Awer wéi, natierlech konsuméieren, awer mat wéi engem Geld?
Wéi kënnen eis Matbierger nach ëmmer an deene selwechte Proportiounen wéi an der Vergaangenheet konsuméieren, wann d’Besteierung esou eng Kluft tëscht de Liewenskäschten an dem Wuesstem vun den Akommes opgerappt huet?
Europa an seng Memberstaaten sinn grouss Schizophrenen, déi Iech gläichzäiteg iwwer Wuesstem schwätzen an déi am selwechten Elan de Konsum duerch eng fiskal Repressioun ëmbréngen, déi nach ni esou e Paroxysmus erreecht huet. Et ass e Geheimnis de Polichinelle oder e douce Euphemismus ze betounen, datt Nordeuropa déi Plaz op der Welt ass, wou d’Akommes aus der Aarbecht am meeschte gespillt ginn.
Natierlech hunn d'”Konsumenten” nëmmen nach de Rekurs op de Kredit, wann se “ëm all Präis” hir Sucht no Konsum fleegen wëllen.
Awer wien ass schold?
D’Kreditprofessioneller, déi “
grouss béis Wëllef sinn, déi net skrupellos d’Naivitéit oder d’Schwächt vun engem Konsument an der Nout ausnotzen” ?
D’Demagogen hunn d’Plaz vun de Politologen ageholl.
En Avant-Projet de Loi an der Virbereedung
Eis Regierungen këmmeren sech net ëm dës Aart vu Consideratiounen a si handelen esou séier wéi méiglech. D’Regierung proposéiert also eng Rei vu Moossnamen, déi d’Konsumenten schützen sollen. Dësen Avant-Projet soll d’Regelen fir d’Verginn vu Konsumentekreditter wesentlech verstäerken.
D’Moossnamen an der Virbereedung wieren déi folgend:
- Manner Reklamm vun de Kreditinstitutiounen;
- Méi Recherchen iwwer d’Solvabilitéit vum Employeur;
- Méi Informatiounen zur Verfügung vum Emprunteur.
Et ass haaptsächlech de
Hypothekarkredit, deen gezielt gëtt. D’Regierung geet besonnesch géint déi gemeinsam Offeren vir, déi dem Client erlaben, e bessere Taux ze kréien, ënner der Bedingung, datt hien zousätzlech Accessoireprodukter ofschléisst, wéi eng Brandversécherung.
En schlechte Projet
Fir d’Kreditprofessioneller ass dëse Projet bedauerlech an dat aus de folgende Grënn:
- Een kann sech scho legitim froen, ob an eiser Zäit de Konsument esou vill infantiliséiert muss ginn, datt hien sech net bewosst ass iwwer d’Bedeitung vu senge Handlungen. An enger Gesellschaft, wou d’Kodifikatioun vun de Gesetzer pyramidial ginn ass an eis individuell Verantwortung méi a Fro gestallt gëtt, kann een d’Hypokrisie vun der konzeptueller Approche moossen…
- Reklamm reduzéieren ass absolut eng Illusioun: et ass net d’Reklamm fir de Kredit, déi a Fro gestallt gëtt, mee…d’Reklamm fir de Konsum. An dat ass genau dat, wat den Staat sicht, deen iwwerall proklaméiert, datt “mir net genuch konsuméieren”…;
- Méi Recherchen iwwer d’Solvabilitéit? Jiddereen weess, datt een “kee Blutt aus engem Steen drécke” kann. D’Recherchen iwwer d’Solvabilitéit sinn natierlech schonn am Kär vum Prozess vun de Kreditentreprisen. Keng Bank géif léinen, ouni all seng Garantien grëndlech studéiert ze hunn;
- Méi Informatioun fir d’Emprunteuren? Datt d’Konsumenten ufänken, déi Tonne vun Informatiounen ze liesen, déi schonn elo zu hirer Verfügung stinn…an déi d’Informatioun…onliesbar maachen.
- De Hypothekarkredit? Et ass wahrscheinlech den Typ vu Kredit, deen am meeschte geschützt an am beschte garantéiert ass duerch d’Hypothek. Déi wierklech Schwieregkeeten ginn haaptsächlech bei de klenge Konsumentekreditter begéint, vu Leit, déi zum Beispill 5.000,00 € léinen, fir mat der Famill an d’Vakanz ze goen…
Aner Konsequenzen
Een kann sech wierklech froen, wéini eis Regierung versti wäert, datt duerch d’Laascht vu contraignante Moossnamen op d’Industrie, si d’Kreatioun vun Aarbechtsplazen an d’Perceptioun vun de Steierrecetten behënnere wäert.
Desweideren kéinten dës nei Moossnamen no der Union professionnelle du crédit (UPC) bal 1000 Aarbechtsplazen am Secteur kaschten.
Ironie vun der Geschicht, et ass dacks, wann een mengt, déi am meeschten benodeelegt ze hëllefen, datt een se nach méi prekär mécht… well an der Realitéit kann de Kredit dacks Leit hëllefen, déi eng temporär schwéier Period duerchlafen an déi theoretesch eng finanziell Situatioun presentéieren, déi net favorabel fir d’Verginn vun engem Kredit ass, awer déi duerch Courage erauskommen.
Déi kënnen muer “goen an sech kucken loossen” an et sollt een net drun zweifelen, datt d’Konsequenzen a Saache Faillite, Chômage an Reduktioun vun den ëffentlechen Akommes net laang op sech waarde loossen…