Cautionnement de Crédit : Eng Sécherheetsgarantie fir Äre Prêt
De Kautioun ass eng zentral Form vu perséinlecher Sécherheet beim Kredit. Nieft dem Haaptscholdner engagéiert sech eng drëtt Persoun, fir – ënner gewësse Konditiounen – d’Schold zréckzebezuelen, falls et zu Schwieregkeeten beim Remboursement kënnt. Entdeckt, wéi dës Garantie funktionéiert an op wat Dir am Joer 2026 besonnesch oppasse musst.
Ob Konsumentekredit oder anere Finanzéierungen: d’Kautioun spillt eng wichteg Roll fir de Prêteur, mee och fir de Scholdner an d’Persoun, déi sech engagéiert. Eng gutt Informatioun a kloer Konditioune suergen dofir, datt all Partie geschützt ass an d’Vertrauen an de Kontrakt gestäerkt gëtt.
Kritt Är gratis Simulatioun fir Cautionnement de CréditKuerz erkläert
Eng Kautioun ass eng Persoun oder Institutioun, déi sech vertraglech verflicht, fir e Kredit ze garantéieren a fir d’Schold zréckzebezuelen, wann de Scholdner säin Engagement net erfëllt.
Dës Sécherheet gëtt dacks vun de Banken oder Kredittgeber gefuerdert, fir d’Risike vu Bezuelungsverzug oder Total-Ausfall ze limitéieren.
Wat bedeit et, als Kautioun ze stoen?
Fir een als Kautioun ze stoen heescht, sech rechtlech ze engagéieren, op d’Plaz vum Haaptscholdner ze bezuelen, wann en seng Scholden net selwer begleichen kann oder wëll. Déi Persoun oder Organisatioun, déi sech als Kautioun zur Verfügung stellt, verbënnt sech vis-à-vis vum Gläicher, d’Zomme zréckzebezuelen, déi am Kreditvertrag festgehale sinn, inklusiv méiglech Verzugszënsen a Fraisen.
Eng Kautioun kann souwuel eng natierlech Persoun (z. B. e Familljemember, Frënd oder Partner) wéi och eng juristesch Persoun (z. B. eng finanziell Institutioun) sinn, soulaang se als genuch solvent an zouverlässeg unerkannt gëtt. Ier se ënnerschreift, muss d’Kautioun sech bewosst sinn, datt si hiert eegent Verméigen – Suevermögen, Immobilien, Akommes – als Garantie engagéiert.
Dëst Engagement ass net banal: d’Kautioun hëlt d’Risiko iwwer, fir eng Schold zréckzebezuelen, déi si selwer net opgeholl huet, mee déi vun engem Drëtten ageschloss gouf. Dowéinst ass et wichteg, all Klausel vum Vertrag am Detail ze verstoen an sech iwwer seng eege finanziell Capacitéiten am Joer 2026 realistesch bewosst ze sinn.
Wichteg Erënnerung
Als Kautioun sidd Dir net “Nohëllef” am Fall vun Noutstand, mee offiziell a vertraglech Matverantwortlech fir d’Remboursement.
Gitt nëmmen d’Kautioun, wann Dir all Konditiounen, Montanten an Dauer ganz verstanen hutt an dës finanziell droe kënnt.
Typen vu Kautioun: Einfach a Solidaresch
Am Bank- a Kreditsrecht ënnerscheede mir haaptsächlech zwou Forme vu Kautioun: d’einfach Kautioun an d’solidaresch Kautioun. Dës Differenz ass entscheedend, well se definéiert, wéi a wéini de Gläicher d’Kautioun ka froen, ze bezuelen.
Einfach Kautioun
Bei der einfacher Kautioun muss de Gläicher als éischt de Haaptscholdner poursuivéieren, éier hien sech un d’Kautioun wende däerf.
- De Gläicher probéiert d’Schold beim Haaptscholdner anzefuerderen.
- Eréischt wann dat net geet, kënnt d’Kautioun an d’Spill.
- Wann et méi Kautiounen gëtt, gëtt d’Schold normalerweis pro rata op si verdeelt.
Solidaresch Kautioun
Bei der solidarescher Kautioun huet de Gläicher dat Recht, direkt d’Kautioun(en) fir d’Gesamtheet vun der Schold ze poursuivéieren, ouni virdru systematesch de Haaptscholdner ze poursuivéieren.
An der Praxis huet de Gläicher dofir all Interessi, sengem Scholdner eng solidaresch an ondeelbar Kautioun ofzefuerderen, well dat seng Positioun däitlech stäerkt a seng Risiken reduzéiert.
Fir d’Kautioun selwer ass et wichteg, dësen Ënnerscheed gutt ze kennen, well en direkten Afloss op de potenzielle Risiko a finanziell Belaaschtung huet. Ier Dir ënnerschreift, froe no, ob Dir als einfach oder solidaresch Kautioun agestuft gitt an ënnersicht déi jeeweileg Konditiounen am Detail.
De Kautioun beim Konsumentekredit
Beim Konsumentekredit ass de Rôle an de Schutz vun der Kautioun spezifesch gesetzlech gereegelt. De Prêteur (Kredittgeber) huet eng Rei vu Informatiouns- an Oplklärungspflichten, fir sécherzestellen, datt d’Kautioun hiert Engagement voll verstanen huet an net iwwerméisseg belaascht gëtt.
D’Informatioun vun der Kautioun
De Prêteur ass verflicht, d’Kautioun transparent a schrëftlech ze informéieren. Dëst ëmfaasst besonnesch:
- De genau garantéierte Montant: D’Kautioun gëllt nëmmen fir de festgeluechte Betrag, erhéicht ëm méiglech Verzugszënsen. Zu dësem Zweck muss eng Kopie vum Kreditvertrag virdru a gratis an d’Kautioun iwwerginn ginn.
- Informatioun bei Verzug: Wann de Kreditnehmer mat zwou Raten oder op mannst engem Fënneftel vum Gesamtbetrag, deen zréckzebezuelen ass, am Verzug ass, muss d’Kautioun informéiert ginn.
- Bezuelungsfacilitéiten: All Facilitéiten oder Remboursementsarrangementer, déi dem Konsument zougestane ginn, mussen och an d’Kautioun matgedeelt ginn.
Konditiounen, fir géint d’Kautioun ze handelen
Fir datt de Gläicher effektiv géint d’Kautioun ka virgoen, musse bestëmmte Konditiounen erfëllt sinn:
- De Kreditnehmer muss mat op mannst zwou Raten am Verzug sinn.
- An esou engem Fall kann de Kreditvertrag gekënnegt ginn, an de Kreditnehmer gëtt bei der Nationalbank vu Belgien registréiert (negativ Notéierung).
- Duerno kann de Gläicher d’Gesamtschold (oder de garantéierte Montant) vun der Kautioun afuerderen, jee no deem wat am Vertrag virgesi gouf.
Dës Schrëtt ënnersträichen, wéi wichteg et ass, als Kautioun d’Bezuelungssituatioun vum Haaptscholdner am A ze behalen an sech regelméisseg informéieren ze loossen.
Montant an Dauer vun der Kautioun
Bei engem Kreditvertrag, dee fir eng onbestëmmten Dauer ofgeschloss gëtt, sinn de Montant an d’Dauer vun der Kautioun strikt gerahmt, fir d’Kautioun ze schützen. Gesetzlech gëllt dofir:
- D’Kautioun däerf net fir eng Period engagéiert ginn, déi méi wéi 5 Joer iwwerschreift.
- No dëser Period dierf d’Kautioun nëmmen erneiert ginn, wann si ausdrécklech zoustëmmt. Eng automatesch Verlängerung ouni kloer Zoustëmmung ass net zulässeg.
Sou ginn onendlech a schwéier kontrolléierbar Engagementer verhënnert. Als Kautioun sollt Dir genee iwwerpréiwen, wéi laang Dir Iech verpflicht an ob eng Verlängerung virgesinn ass an wéi eng Formalitéiten dofir verlaangt ginn.
De Kautioun op gratis Basis
E gratis Kautioun (engagement à titre gratuit) deckt de Fall, wou eng Persoun sech nieft dem Haaptscholdner engagéiert, ouni e finanzielle Virdeel dovunner ze hunn – zum Beispill wann e Familljemember fir eng aner Persoun biergeet. Zënter dem 1. Dezember 2007 ass esou en Engagement nëmmen gëlteg, wann eng Rei gesetzlech Konditiounen agehale ginn:
- Et muss e separate Vertrag vum initiale Kreditvertrag sinn.
- D’Dauer vun der Kautioun muss am Kautiounsakt kloer uginn sinn.
- De garantéierte Montant muss präzis ernimmt ginn.
- De Vertrag muss handgeschriwwe Bemierkungen vun der Kautioun enthalen, déi d’Engagement a seng Limitten (Montant, Dauer, Virdeel vum Gläicher) kloer widderginn.
- D’Engagement vun der Kautioun muss proportionell zu hirem Remboursementsfäegkeeten sinn; anerfalls kann d’Proportionalitéit a Fro gestallt ginn.
- D’Obligatiounen vun den Ierwen vun der Kautioun si limitéiert op hire respektive Deel an der Ierfschaft.
- De Gläicher muss d’Kautioun iwwer d’Ausféierung vun der Haaptschold informéieren, op mannst eemol am Joer am Fall vun enger regulärer Ausféierung.
Dës Reegelen si geduecht, fir Leit ze schützen, déi sech aus Hëllefsbereetschaft als gratis Kautioun engagéieren, an ze verhënneren, datt si onerwaart a schwéier finanziell Situatioune geroden.
Heefeg Froen zum Kautioun
Är Atouten mat enger gutt gereegleter Kautioun
Kloer a transparent Konditiounen
Duerch e präzis definéierte Kautiounsvertrag (Montant, Dauer, Typ Kautioun) wësst Dir genee, op wat Dir Iech aléisst an ënner wéi enge Konditiounen Är Verantwortung ufänkt a ophalen.
Verbessert Kreditzougank
Fir de Scholdner erméiglecht eng zouverlässeg Kautioun e méi séieren an méi einfachen Zougang zu Finanzéierungen, well de Prêteur besser ofgeséchert ass an d’Risiko verdeelt gëtt.
Reegelméisseg Informatioun
D’Verpflichtung vum Gläicher, d’Kautioun regelméisseg iwwer d’Entwécklung vun der Schold z’informéieren, suergt fir Transparenz an erlaabt et Iech, fréi z’agéieren, wann et zu Problemer kënnt.
Brauch Dir Hëllef beim Thema Kautioun a Garantie vu Kreditter?
Egal ob Dir selwer e Prêt ufroe wëllt oder gefrot gouf, als Kautioun ze handelen: eng professionell Begleedung hëlleft, d’Risiken ze verstoen an déi bescht Léisung fir Är Situatioun am Joer 2026 ze fannen.
Kritt Är gratis Simulatioun pour Cautionnement de Crédit