E
Hypothéikredit ass e Kredit, deen ënner der Bedingung vun enger Hypothéik op een oder méi Immobilie gëtt, déi zum Verméigen vum Emprunteur gehéieren.
D’Hypothéik kann op d’Immobilie gemaach ginn, fir déi e Kredit gefrot gëtt, awer och op eng Immobilie, déi onofhängeg vun der Kreditanfro ass.
Am Fall vun net-Remboursement vum Kredit huet d’Bank d’Méiglechkeet, d’hypothéikéiert Immobilie ze saiséieren an ze verkafen.
No der Reduktioun vun der Zuel vun Hypothéikkrediter, déi 2012 als Konsequenz vun der Finanzkris festgestallt gouf, ass et dacks Rieds vum “Scholdnerquote”. Dës Scholdnerquote ass ganz wichteg, well et ass hien, deen d’Kapazitéit vun enger Persoun fir e Kredit ze huelen, bestëmmt.
Mat “Scholdnerquote” ass e Verhältnis tëscht de Recetten an de Käschte vun enger Persoun gemengt.
Wéi eng Recetten ginn a Betruecht geholl?
D’Beruffsrecetten natierlech an d’Iessbons. Allerdéngs,
d’Kannerzoulagen, d’Zënsen aus finanziellen Produkter, d’finanziell Produkter (Aktien, Obligatiounen, etc…), d’Alimentatiounszoulagen ginn net a Betruecht geholl, well dës Recetten net saiséierbar sinn. Global gesinn, kënnen nëmmen saiséierbar Recetten a Betruecht geholl ginn. Sou muss Äre Courtiere Äre Dossier iwwerpréiwen, well verschidde sozial Zoulagen saiséierbar sinn an anerer net, wéi d’Aarbechtslosegzoulagen an eng Zoulage, déi vum CPAS zouginn gëtt, a kënnen dofir net an de Berechnung vun de Recetten abezunn ginn.
Et ass ze bemierken, datt no dem Bankegesetz nëmmen beweisbar Recetten a Betruecht geholl kënne ginn an dofir muss den Emprunteur säin Steierbescheed oder säi leschte Comptabilitéitsbilan virleeën.
D’
Käschte bestinn haaptsächlech aus der Remboursement vun all Scholden (Autofinanzéierung, an…) an der
Bezuelung vun eventuell Alimentatiounszoulagen.
Fir kënnen ze léinen, muss de Verhältnis tëscht de Recetten an de Käschte an engem Beräich tëscht 35 bis 40 % leien fir eng Persoun, déi eleng wëll léinen. Natierlech ass dëse Verhältnis ofhängeg vum Betrag vun de Recetten vun der Persoun. Sou, wann eng Persoun ganz héich Recetten huet, wéi en europäesche Fonctionnaire, kann dëse Verhältnis no uewen ugepasst ginn, soulaang den Emprunteur fäeg ass, seng monatlech Remboursementer ze maachen.
Wéi wier de beschte Verhältnis vis-à-vis vun de Recetten?
Dëse Verhältnis läit an engem Beräich vun 40 bis 55% fir bestuet Koppelen.
Natierlech wäert Äre
Courtiere all Dossier individuell bewäerten an d’Kapazitéit fir ze léinen hänkt vun der Dauer vum Kredit an dem geléinte Betrag of.
Et ass ze bemierken, datt dës Verhältnisser aus enger empirëscher Analyse vun all Bank resultéieren an dofir vun enger Bank zur anerer variéieren. Et ass haaptsächlech d’Analyse vun de Kontroversen vun der Bank, déi hir Politik an dëser Matière bestëmmt. D’Festleeung vun dëse Verhältnisser ass dofir net d’Konsequenz vun der Uwendung vun enger spezifescher Gesetzgebung.