E Hypothekarkredit ass e Kredit deen ënner der Bedingung vun enger Hypothéik op eng oder méi Immobilie gewährt gëtt, déi zum Patrimoine vum Kreditnehmer gehéieren.
D’Hypothéik kann op der Immobilie gemaach ginn, fir déi e Kredit gefrot gëtt, awer och op enger onofhängeger Immobilie ausserhalb vun der Kreditanfrage.
Am Fall vun der Net-Zréckbezuelung vum Kredit huet d’Bank d’Méiglechkeet, d’hypothéikéiert Immobilie ze saiséieren an ze verkafen.
No der Kontraktioun vun der Unzuel vun Hypothekarkreditter déi 2012 als Konsequenz vun der Finanzkris festgestallt gouf, gëtt oft iwwer den “Scholdnerverhältnis” geschwat. Dëse Scholdnerverhältnis ass ganz wichteg well et letztendlech d’Fäegkeet vun enger Persoun fir ze léinen bestëmmt.
Mat “Scholdnerverhältnis” ass en Verhältnis tëscht den Akommes an de Käschte vun enger Persoun gemengt.
Wéi Akommes ginn an Uecht geholl?
Berufflech Akommes natierlech, an Iessbons. Allerdéngs, familljäerlech Zouschëss, Zënsen op Finanzprodukter, Finanzprodukter (Aktien, Obligatiounen, asw.), Alimentsgeld ginn net an Uecht geholl well dës Akommes net saiséierbar sinn. Generell kënnen nëmmen saiséierbar Akommes an Uecht geholl ginn. Sou muss Äre Makler Äre Dossier iwwerpréiwen well verschidde sozial Zouschëss saiséierbar sinn an anerer net, wéi Chômagezouschëss an eng Allocatioun vum CPAS, a kënnen dofir net an d’Berechnung vun den Akommes afléissen.
Et sollt bemierkt ginn datt no dem Bankgesetz nëmmen beweisbar Akommes an Uecht geholl kënne ginn, an dofir muss den Kreditnehmer säi Steierausschnëtt oder säi leschte Comptabilitéitsbericht virleeën.
D’ Käschte bestinn haaptsächlech aus der Zréckbezuelung vun allen Scholden (Autofinanzéierung, asw.) an dem Bezuelen vun eventuell Alimentsgeld.
Fir kënnen ze léinen, muss d’Verhältnis tëscht den Akommes an de Käschten tëscht 35 an 40% leien fir eng Persoun déi eleng wëllt léinen. Natierlech hänkt dëst Verhältnis vun der Héicht vun den Akommes vun der Persoun of. Sou, wann eng Persoun ganz héich Akommes huet, wéi en europäeschen Fonctionnaire, kann dëst Verhältnis eropgesat ginn, soulaang den Kreditnehmer fäeg ass seng monatlech Zréckbezuelung ze maachen.
Wat wier dat bescht Verhältnis am Verglach zu den Akommes?
Dëst Verhältnis läit tëscht 40 an 55% fir bestuet Koppelen.
Natierlech wäert Äre Makler all Fall eenzel evaluéieren an d’Léinfäegkeet wäert ofhänken vun der Dauer vum Kredit an dem geléinte Betrag.
Et sollt bemierkt ginn datt dës Verhältnisser aus enger empirëscher Analyse vu jidderengem Bank resultéieren an dofir vu Bank zu Bank variéieren. Et ass haaptsächlech d’Analyse vun de Rechtsstreitfäll vun der Bank déi hir Politik an dëser Matière bestëmmt. D’Festleeë vun dëse Verhältnisser ass dofir net d’Resultat vun der Uwendung vun enger spezifescher Gesetzgebung.
