Berechent Är Kapazitéit fir e Kreditt: verstitt Är Scholdnerquot
Wann Dir e Hypothéikredit oder en anere Prêt plangt, ass Är Scholdnerquot de Schlëssel, fir Är reell Kapazitéit fir ze léinen an 2026 ze verstoen. Léiert, wéi Är Recetten a Käschten an deem Verhältnes berécksiichtegt ginn an wéi Dir Iech optimal virbereet.
Kritt Är gratis Simulatioun fir Kapazitéit fir ze léinenWat ass Är Scholdnerquot?
D’Scholdnerquot ass de Verhältnis tëscht:
- Äre saiséierbare Recetten (Loun, 13. Mount, Iessbons, …)
- Äre feste Käschten (Scholde-Remboursementer, Alimentatiounszoulagen, …)
Dëse Prozentsaz erlaabt de Banken, Är Kapazitéit fir e Kreditt ze droen realistesch ze bewäerten.
Hypothéikredit a Kapazitéit fir ze léinen
En Hypothéikredit ass e Prêt, dee mat enger Hypothéik op eng oder méi Immobilie geséchert gëtt, déi zum Verméigen vum Emprunteur gehéieren. D’Hypothéik kann op d’Immobilie gemaach ginn, déi duerch de Kredit finanzéiert gëtt, oder op eng aner Immobilie, déi näischt mat där neier Kreditanfro ze dinn huet. Am Fall vun net-Remboursement huet d’Bank d’Méiglechkeet, d’hypothéikéiert Immobilie ze saiséieren an ze verkafen, fir de verbleiwende Schold zréckzekréien.
Zënter der Finanzkris ass d’Zuel vun de Hypothéikprêten zréckgaangen an d’Banke leeën nach méi Wäert op eng suergfälteg Analyse vun der Scholdnerquot. Dëse Schlësselindikator definéiert, ob Är finanziell Situatioun et erlaabt, nei Verbindlechkeeten z’iwwerhuelen, ouni Är Budgetsstabilitéit a Gefor ze bréngen.
Är Scholdnerquot gëtt an Prozent ausgedréckt an ergëtt sech aus dem Verhältnis tëscht Äre saiséierbare Recetten an Äre fixe Käschten. Eng gutt kontrolléiert Quot ass entscheedend, fir e Hypothéik- oder Konsumentekredit zu gudde Konditiounen ze kréien.
Firwat kucken d’Banken esou no op dës Quot?
D’Zil vun der Bank ass ze evaluéieren, ob Dir op laang Siicht fäeg sidd, Är mensualitéiten ze bezuelen, ouni Iech ze iwwerbelaaschten. Eng ze héich Scholdnerquot erhéicht de Risiko vu Bezuelungsverzögerungen an domat och de Risiko fir d’Saisie vun enger hypothéikéierter Immobilie.
Dofir ass et wichteg, Äre Projet gesamtbudgetär ze denken: Recetten, Ausgaben, Reserven an onvirstellbar Käschten. Äre Courtiere hëlleft Iech dobäi, déi richteg Balance ze fannen.
Wéi eng Recetten ginn a Betruecht?
Fir Är Kapazitéit fir ze léinen z’ermëttelen, ginn nëmmen beweisbar a saiséierbar Recetten an d’Berechnung mat abezunn. Dëst ëmfaasst allgemeng Är Beruffsrecetten (Léin, Gehälter, Prime) an eventuell Iessbons, souwäit se am Stroosserecht saiséierbar sinn.
Net a Betruecht geholl ginn z. B.:
- Kannerzoulagen an aner Familljenzoulagen
- Zënsen aus bestëmmte finanzielle Produkter
- Bestëmmten Akommes aus Aktien, Obligatiounen an aner Investitiounen
- Alimentatiounszoulagen an een Deel vu soziale Prestatiounen
Vill vun dëse Recetten sinn net saiséierbar a kënnen dofir net als sécher Garantie fir d’Remboursement vum Kredit ugesi ginn. No dem Bankegesetz dierfen nëmmen déi Akommes gezielt ginn, déi Dir mat Dokumenter beweisen kënnt: Steierbescheed, Pai-Fiche oder de leschte Comptabilitéitsbilan fir Selbstänneg.
Wéi eng Käschten spille mat?
Op der Käschtesäit gi virun allem all Är aktuell Scholden a Betruecht:
- Autofinanzéierungen a Leasing
- Perséinlech Kreditter a Konsumentekreditter
- Kreditkaarten a Revolving-Kreditter
- Aktuell Hypothéikprêten
- Bezuelung vu méiglechen Alimentatiounszoulagen
Dës Elementer ginn zesummegerechent, fir Är total monatlech Verpflichtungen ze bestëmmen. Doduerch gesäit d’Bank, wéi vill vun Äre Recetten elo scho fir Scholden dropginn an wéi vill finanziell Marge Iech nach bleift, fir eng nei mensualitéit z’iwwerhuelen.
Wéi eng Scholdnerquot gëllt als raisonnabel?
Fir eng Persoun, déi eleng léine wëll, läit déi allgemeng recommandéiert Scholdnerquot tëscht 35% a 40%. Dat heescht, datt Är total Scholden net méi wéi ongeféier en Drëttel bis e bësse méi vun Äre saiséierbare Recetten ausmaache sollen.
Fir bestuet Koppelen oder Partner mat gemeinsame Recetten kann dës Quot heiansdo tëscht 40% a 55% leien. D’Haaptcritère bleift awer ëmmer d’Fäegkeet vum Menage, seng monatlech Remboursementer ouni Schwieregkeeten ze droen.
Bei ganz héijen Akommes (z. B. europäesch Fonctionnairen oder héichkqualifizéiert Profiller) kënne Banken dës Verhältnisser no uewen upassen, wann dat individuell Risko als akzeptabel ugesi gëtt.
Firwat sinn d’Limiten net iwwerall déi selwecht?
D’Verhältnisser ginn net duerch eng spezifesch Gesetzgebung fixéiert, mee stamen aus der internen Risikopolitik vun all Bank. All Institutioun mécht eng eege, meeschtens empirësch Analyse op Basis vun hirem Erfarungswäert, hirem Clientèleprofil an hirer Toleranz vis-à-vis vu Risiko.
Dofir kënnen zwou Banken, déi déiselwecht Situatioun analyséieren, verschidde Kredittdecisiounen huelen. Genee do kënnt Äre Courtiere an d’Spill: hien vergläicht d’Offeren an d’Konditiounen, fir déi Léisung ze fannen, déi am beschten zu Ärer Scholdnerquot a Projetsnatur passt.
Mat engem Courtiere schwätzenÄr Virdeeler mat enger professioneller Begleedung
Genaue Berechnung vun Ärer Quot
Äre Courtiere analyséiert all Är Recetten a Käschten am Detail, fir eng realistesch Scholdnerquot ze bestëmmen an ze vermeiden, datt Dir Iech iwwerbelaascht oder ënnerschätzt gitt.
Optimiséiert Konditiounen
Duerch den Verglach vu verschiddene Banken kann Äre Courtiere méiglechst avantagéist Zënsen a Konditiounen verhandelen, déi mat Ärer finanzieller Kapazitéit kompatibel bleiwen.
Sécher Entscheedung fir 2026 an doriwwer eraus
Mat enger kloer definéierter Scholdnerquot an enger strukturéierter Finanzplangung kënnt Dir Äre Wunnprojet oder anere Kredit mat méi Rou an Transparenz ugoen.
Wëllt Dir Är Kapazitéit fir ze léinen präzis evaluéieren?
Gitt Äre Projet net zoufälleg un d’Bank of. Loosst Är Scholdnerquot a Kapazitéit fir ze léinen professionell analyséieren, éier Dir Iech engagéiert.
Kritt Är gratis Simulatioun pour Kapazitéit fir ze léinen