Opbass vun Geld ass och deier.
D’Finanzéierung, gemaach fir Selbstänneger a Fräiberuffer
Sidd Dir selbstänneg, Gerant vun enger Gesellschaft oder hutt Dir e Fräiberuff? Eis Gesellschaft ass eng vun de wéinegen, déi an der Belsch an zu Lëtzebuerg Prêten op Mooss fir Professioneller ubitt. Entdeckt eise passende Kredit fir z’investéieren, Är Tresorerie ze geréieren an Är Aktivitéit z’entwéckelen.
Simuléiert Äre professionelle KreditRechtlech Hinweis
** Ech Kredit verpflicht Iech an muss zréckbezuelt ginn. Iwwerpréift Är Fähigkeit ze bezuelen ier dir Iech verpflicht. Déi ugewiesene Zënsen sinn informativ an ënnert Virbehalt vun der Akzeptanz vun Ärem Dossier.
Entdeckt de Kredit fir Selbstänneger: den Hiewel fir Äre professionelle Wuesstem
De Kredit fir Selbstänneger ass eng professionell Finanzéierungsléisung, déi spezifesch konzipéiert ass, fir de Realitéite vun den Entrepreneuren, Gerante vu PMEen a Fräiberuffer an der Belsch an zu Lëtzebuerg gerecht ze ginn. Am Géigesaz zu engem perséinleche Prêt ass en dofir geduecht, d’Besoinen vun Ärer Aktivitéit ze finanzéieren.
E puer Beispiller vu Projete, déi mat engem Kredit fir Selbstänneger finanzéiert kënne ginn:
- Akaf vu Material an Equipement: professionell Gefierer, Maschinnen, Geschier, Computerpark.
- Immobilieninvestitiounen: Aménageiere vu Büroen, Renovatioun vun engem Geschäftslokal, Akaf vun engem Lager.
- Bedarf u Betribskapital: Gestioun vun der Tresorerie, Bezuele vun de Gehälter, Finanzéierung vun de Stocken.
- Entwécklung vun der Aktivitéit: Lancement vun enger Marketingcampagne, Kreatioun vun engem E-Commerce-Site, Virfinanzéierung vu Chantieren.
- Iwwerhuele vun engem Fonds de Commerce oder Réckkaf vu Gesellschaftsparten.
Eis eenzegaarteg Approche besteet doran, d’finanziell Gesondheet vun Ärer Aktivitéit z’analyséieren, fir Iech eng passend Léisung unzebidden. Mir schaffe souwuel mat Selbstännegen op eegenen Numm wéi och mat deenen, déi iwwer eng Handelsgesellschaft (SRL, SA…) schaffen.
Gratis • Ouni Engagement • Spezialiséiert Analys
D’Haaptvirdeeler vun eisem Kredit fir Selbstänneger
Mir verstinn, datt Selbstänneger a Gerante vu PMEe spezifesch Bedierfnesser hunn. Dofir zeechent sech eis Offer duerch Folgendes aus:
-
Eng eenzegaarteg Expertise um Maart: Mir sinn ee vun de wéinege Courtiere, déi op Kreditter fir Selbstänneger spezialiséiert sinn. Eis Conseillere wëssen, wéi een e Bilan analyséiert an net nëmmen eng einfach Paiziedel.
-
E séieren an ugepasste Prozess: Mir wëssen, datt Är Zäit wäertvoll ass. Eise Prozess fir eng Ufro ze maachen ass digitaliséiert an optimiséiert, fir Iech eng séier a kloer Äntwert ze ginn.
-
Eng wierklech Ënnerstëtzung fir de Wuesstem: Mir gesinn Är Ufro net als einfache Prêt, mee als Investitioun an Är Zukunft. Mir hëllefen Iech, déi néideg Fongen ze kréien, fir den nächste Schratt ze maachen.
-
Léisunge fir all Statuten: Egal ob Dir als physesch Persoun oder als Gesellschaft schafft, an der Belsch oder zu Lëtzebuerg, mir hu Finanzéierungsléisungen, déi un Är juristesch a steierlech Struktur ugepasst sinn.
Op eis zréckzegräifen, heescht e Finanzpartner ze wielen, dee versteet, wat fir Äre Beruff um Spill steet, an deen sech engagéiert, déi bescht Léisung ze fannen, fir Är Ambitiounen z’ënnerstëtzen.
Wéi kritt Dir Äre Kredit fir Selbstänneger?
E kloren an effikasse Prozess, fir Professioneller geduecht.
1. Online-Simulatioun
Benotzt eise Simulateur, fir de Montant vun Ärer Investitioun ze definéieren an eng Remboursementsdauer ze wielen, déi un Är Aktivitéit ugepasst ass.
2. Professionellen Dossier
Fëllt d’Ufro aus a preparéiert Är Dokumenter: lescht Bilanen, Steiererklärungen, aktuell Situatioun bei der ONSS an der TVA.
3. Spezialiséiert Analys
Eis Conseilleren, déi Experten am professionelle Kredit sinn, analyséieren d’finanziell Gesondheet vun Ärer Entreprise, fir Iech déi bescht Offer unzebidden.
4. Offer a Kontrakt
Dir kritt eng kloer an detailléiert Kreditoffer. No Ärem Accord kann de Kontrakt séier ënnerschriwwe ginn, och elektronesch.
5. Fräigabe vun de Fongen
Wann de Kontrakt finaliséiert ass, ginn d’Fongen op de Kont vun Ärer Gesellschaft oder Äre professionelle Kont iwwerwisen, fir datt Dir Äre Projet realiséiere kënnt.
Flexibel Konditioune fir d’Realitéit vun de Selbstännegen
Mir wëssen, datt d’Akommes vun engem Selbstännegen net linear ass. Dofir si eis Kreditkonditioune flexibel konzipéiert:
-
Analys baséiert op der Rentabilitéit: Mir bewäerten net nëmmen Är Remuneratioun als Gerant, mee d’Gesondheet vun Ärer Aktivitéit am Allgemengen (Chiffre d’affaires, Beneficer, Cash-flow), fir Är Prêtkapazitéit ze definéieren.
-
Kohärent Remboursementsdauer: D’Dauer vum Kredit kann un d’Amortisatiounsdauer vun Ärer Investitioun ugepasst ginn, wat eng gesond a logesch Finanzgestioun fir Är Entreprise garantéiert.
-
Virzäiteg Remboursement méiglech: Konform mat der Legislatioun hutt Dir d’Méiglechkeet, Äre professionelle Kredit virzäiteg zréckzebezuelen, wat Iech méi Flexibilitéit bei der Gestioun vun Äre Scholden gëtt.
-
Konformitéit mat der Belsch & Lëtzebuerg: Eis Offere si perfekt konform mat de gesetzlechen a steierleche Kadere vun deenen zwee Länner, wat Iech eng sécher an optimiséiert Operatioun garantéiert.
Benotzt de Kredit als strategescht Instrument fir Är Entreprise
Eng gutt geplangte Finanzéierung ass e Beschleuneger vum Erfolleg fir all Entrepreneur.
Investéiere fir ze wuessen
Loosst net zou, datt e Manktem u Liquiditéiten Är Entwécklung bremst. E Kredit erlaabt Iech, d’Instrumenter, d’Talenter oder d’Visibilitéit ze kafen, déi néideg sinn, fir Är Ziler z’erreechen.
Är Tresorerie méi flësseg maachen
Gitt mat den Zäitverrécklungen tëscht de Client-Bezuelungen an de Käschte vun de Fournisseuren ëm. E Kredit fir d’Tresorerie gëtt Iech d’Rou, fir Iech op Äert Kerngeschäft ze konzentréieren.
Chancen notzen
Eng onerwaart Commande, eng Méiglechkeet fir eppes ze kafen, de Besoin fir Innovatioun? Den Zougang zu engem Kredit erlaabt Iech, agil ze sinn an d’Chancen ze notzen, wa se sech bidden.
Si hunn hir Aktivitéit dank eis entwéckelt
„Als Architekt muss ech mäi ganze Computerpark erneieren an an deier Software investéieren. Déi traditionell Banke ware zeréckhalend. Hei hu si mäi Projet verstanen a meng Bilane gekuckt. Ech krut d’Sue a manner wéi zwou Wochen. E richtege Partner.“
„Meng PME am Bausecteur krut e grousse Chantier, deen eng wichteg Virfinanzéierung fir d’Matière première erfuerdert huet. Duerch hir Reaktivitéit konnt ech de Kontrakt ofsécheren a meng Tresorerie ouni Stress geréieren. Et ass seelen, datt ee sou effikass Uspriechpartner fir Selbstänneger fënnt.“
FAQ Kredit fir Selbstänneger & Fräiberuffer
Fannt hei d’Äntwerten op déi heefegst Froen iwwer eis Finanzéierungsléisunge fir Professioneller an der Belsch an zu Lëtzebuerg.
Eise Kredit riicht sech u Professioneller, déi eng stabil Aktivitéit noweise kënnen. D’Haaptkritäre sinn:
- Statut: Selbstänneger als physesch Persoun (Fräiberuffer, Handwierker, Consultants…) a Gerante vun Handelsgesellschaften (SRL, SA, etc.).
- Anciennetéit: Dir musst e Minimum vun 3 komplette Joren Aktivitéit noweisen (3 Bilanen oder 3 Steiererklärungen).
- Finanziell Situatioun: Et ass absolut noutwenneg, keng Retarden bei de Bezuelunge bei der ONSS (oder Sozialkotisatiounen) an der TVA ze hunn. Eng gesond finanziell Situatioun ass erfuerderlech.
- Standuert: Är Aktivitéit muss an der Belsch oder am Groussherzogtum Lëtzebuerg baséiert sinn.
Fir d’Gesondheet vun Ärer Aktivitéit z’analyséieren, brauche mir e kompletten Dossier. Preparéiert déi folgend Dokumenter:
- Kopie vun Ärer Carte d’Identité (recto-verso).
- Fir Gesellschaften: Déi 2 oder 3 lescht Joresbilanen, déi bei der BNB publizéiert goufen.
- Fir Selbstänneger als physesch Persoun: Déi 2 oder 3 lescht Steiererklärungen.
- Eng rezent an detailléiert Situatioun vun Äre lafende Kreditter (privat a professionell).
- En Noweis, datt Dir mat den TVA- an ONSS-/Sozialkotisatiouns-Bezuelungen an der Rei sidd.
- Je no Projet kann en Devis oder eng Beschreiwung vun der Investitioun gefrot ginn.
D’Analys fir e Selbstännegen ass ganz anescht wéi déi fir e Salarié. Mir baséieren eis net nëmmen op eng fix Remuneratioun. Eis Bewäertung ass méi global a baséiert op:
- D’Rentabilitéit vun Ärer Aktivitéit: Mir analyséieren d’Evolutioun vun Ärem Chiffre d’affaires, Äre Beneficemargen an Ärem Ebitda (Betribsresultat).
- Äre Cash-flow: D’Kapazitéit vun Ärer Entreprise, Liquiditéiten ze generéieren, ass e Schlësselindicateur, fir hir Kapazitéit ze bestëmmen, nei monatlech Käschten ze droen.
- Är Gesamtverscholdung: Mir berécksiichtegen all Är Kreditkäschten (privat a professionell), fir e realisteschen Verscholdungsgrad fir Är Struktur ze berechnen.
- D’Natur vun Ärem Projet: Eng Investitioun, déi zukünfteg Akommes generéiert, gëtt méi favorabel bewäert.
D’Regel vun den 3 Joer Aktivitéit ass e wichtege Kritär fir eis Finanzpartner, well si et erlaabt, d’Stabilitéit an d’Liewensfäegkeet vun enger Entreprise iwwer e genuch laangen ekonomeschen Zyklus ze bewäerten. Fir Profiler mat manner wéi 3 Joer Aktivitéit ass d’Bewëllegung vun engem professionelle Kredit méi komplex a gëtt vu Fall zu Fall decidéiert.
Mir bieden Iech awer, Kontakt mat engem vun eise Conseilleren opzehuelen. Wann Dir e solide Businessplang hutt, éischt ganz encouragéierend Resultater oder e substantiellen eegenen Apport hutt, kënne mir Ären Dossier préiwen a kucken, ob alternativ Léisungen denkbar sinn.
Dat hänkt vun Ärem juristesche Statut of:
- Wann Dir Selbstänneger als physesch Persoun sidd: De Prêt gëtt op Ären eegenen Numm opgeholl. Dir sidd perséinlech an onbegrenzt fir d’Remboursement vun der Schold op Ärem ganze Verméige verantwortlech.
- Wann Dir iwwer eng Gesellschaft (SRL, SA…) schafft: De Prêt gëtt normalerweis un d’Gesellschaft accordéiert, déi den Haaptkreditnehmer ass. Allerdéngs ass et ganz heefeg, datt de Prêtgéiber eng perséinlech Buergschaft vum Gerant freet. Dat bedeit, datt am Fall vun engem Bezuelungsausfall vun der Gesellschaft, Dir perséinlech gehale wiert, d’Schold zréckzebezuelen.
Eis Conseillere wäerten Iech an aller Transparenz d’Implikatioune vun all Montage bei der Analys vun Ärem Dossier erklären.