De Versécherungsvertrag ass e Konsensualvertrag, dat heescht de Vertrag gëtt duerch en einfacht Umtausch vun Zoustëmmungen ofgeschloss. Allerdéngs hunn de Versécherungsnehmer an de Versécherer ëmmer en Interessi un enger Schrëft als Beweis, speziell wann et zu enger Kontroverse kënnt. Eise Jurist gëtt en Iwwerbléck iwwer déi dräi Méthoden, déi normalerweis benotzt ginn, fir e Versécherungsvertrag ofzeschléissen.

De virzeichenten Police fir e Versécherungsvertrag ofzeschléissen

E virzeichent Police ass e Versécherungsvertrag, dee virdrun vum Versécherer ënnerschriwwen gouf a mat enger Ufro vun der Bedingung, de Risiko ze schléissen.

Dëst Typ vu Souscriptioun gëtt normalerweis nëmmen fir spezifescht Versécherungsverträg benotzt, wou d’Natur a/oder d’Beschreiwung vum Risiko onbedeitend ass (zum Beispill, en Rechtsschutzversécherungsvertrag). Am Fall vun enger virzeichenter Police gëtt de Vertrag ofgeschloss, wann de Versécherungsnehmer de Vertrag ënnerschreift.

D’Garantie geet den Dag no dem Empfang vun der Police durch den Versécherer an de Resiliatiounsrecht besteet fir en Zäitraum vun iwwer 30 Deeg no dem Empfang vun der Police durch de Versécherer. D’Resiliatioun huet en onmiddelbare Wierkung, wann et vum Versécherungsnehmer beschloss gëtt, an 8 Deeg no der Notifikatioun, wann et vum Versécherer beschloss gëtt.

Praktesch bedeit dat, wann Äre Versécherer Iech säin Ënnerhuelten vum 31. Dezember matdeelt, gëtt de Vertrag de 8. Januar ugefuedert a vun dann un sidd Dir net méi deckt vun 9. Januar u.

De Versécherungsuftrag

E Versécherungsuftrag ass e Dokument, wou de Versécherer op Ufro vum Versécherungsnehmer provisoresch de Risiko iwwerhëlt. D’Gesetz beschtëmmt, dass de Vertrag ofgeschloss ass bei der Ënnerschrëft vum Dokument durch de Versécherungsnehmer, ënnert der Virbehalt vun de Méiglechkeeten vun der Resiliatioun während engem Zäitraum vu 30 Deeg fir Verträg, déi méi wéi 30 Deeg daueren.

De Versécherungsvirschlag

E Versécherungsvirschlag ass e Dokument, dat vum Versécherer erausginn gëtt, vum Versécherungsnehmer auszefëllen, an deem Zweck, de Versécherer iwwer d’Natur vun der Operatioun a d’Fakten an Ëmstänn ze informéieren, déi fir hien Elementer vun der Risikobewäertung sinn.

Dëse Virschlag verbindt weder den künftege Versécherungsnehmer nach de Versécherer. Wann de Versécherer, an de 30 Deeg no dem Empfang vum Virschlag, kee Versécherungsuftrag, keng Fro no enger Ënnersichung oder keng Weigerung ze Versécheren notifizéiert, verpflicht hie sech den Vertrag ofzeschléissen ënner Straf vu Schuedenersatz.

Am Fall vun der Akzeptatioun gëtt de Vertrag ofgeschloss bei der Réception vun dëser Akzeptatioun durch de Versécherer, dat heescht wann de Versécherer d’Police vun zwou Parteien zréckkrut.

Säit dem 1. Juni 2015 ass en fédéralen Verbrauchermédiatiounsdéngscht beim SPF Wirtschaft zoustänneg fir all Ufro op außergerichtlech Reegelung vu Verbraucherstreites ze akzeptéieren. Mir wäerten d’Kompetenzen dëst Déngscht kurz ofhandelen, wat Iech hëllefen kann, speziell am Fall vu Meenungsverschiddenheet mat Ärer Kreditinstanz.

Kompetenzen vum fédéralen Mediatiedéngscht

Als éischt Schrëtt ass e Kontaktponkt am Mediatiedéngscht agesat fir Iech iwwer Är Rechter an Obligatiounen ze informéieren, speziell iwwer bestehend Prozeduren fir außergerichtlech Reegelung vu Verbraucherstreites.

All Ufro op außergerichtlech Schiedsverfahre vun engem Verbraucherstreit kann gratis beim Verbrauchermédiatiounsdéngscht per Bréif, Fax, E-Mail oder direkt agereecht ginn.

No der Empfang vun Ärer Ufro gëtt d’Ufro vum Mediatiedéngscht un d’qualifizéiert Entitéit weidergeleet oder se gëtt selwer behandelt, wann d’Ufro en Verbraucherstreit betrëfft, fir deen keng qualifizéiert Entitéit zoustänneg ass.

De Mediatiedéngscht kann d’Regierung vun Ärer Ufro refuséieren, wann d’Beschwere fantastesch, diffamatoresch, anonym oder schonn Géintstand vu geriichtlechen Aktionen war. Dëst geschitt och, wann d’Beschwere net virdrun beim betraffene Unternehmen ageschriwwen gouf oder zwar ageschriwwen gouf, awer méi wéi e Joer vergaangen ass.

Dëst ass och de Fall, wann d’Beschwere schonn vun enger qualifizéierter Entitéit behandelt gouf, an dës eng Wäertung net behandelt huet, an wann d’Beschwere Géintstand vun geriichtlechen Aktionen war oder schonn war.

Entscheedung

De Mediatiedéngscht wäert Iech an deene dräi Wochen no der Ufro vun Ärer Entscheedung iwwer d’Weiderféierung oder d’Refus vun der Behandlung Ärer Ufro informéieren. Am Fall vu Refus muss d’Entscheedung motivéiert ginn.

An deenen 90 Kalenderdeeg no der Ufro wäert de Mediatiedéngscht Iech iwwer den Ofschloss vum Schiedsverfaar informéieren. Dës Frist kann eng Kéier fir eng ähnlech Period verlängert ginn. Doriwwer eraus muss dës Verlängerung duerch d’Komplexitéit vum Streit gerechtfertegt ginn.

Wann de Mediatiedéngscht eng gütleg Reglung vum Streit erreecht, schléisst hien d’Dossier a schéckt eng schrëftlech Bestätegung oder op enger anerer dauerhafter Stëtz un déi betraff Parteien.

Wann eng gütleg Reglung net erreecht ginn kann, informéiert de Mediatiedéngscht déi betraff Parteien schrëftlech oder op enger anerer dauerhafter Stëtz a kann gläichzäiteg eng Recommandatioun un d’betraffene Firma maachen, mat enger Kopie fir Iech.

Wann d’betraffene Firma dëser Recommandatioun net follegt, huet si eng Frist vu dräiβeg Kalenderdeeg fir hir motivéiert Positioun dem Mediatiedéngscht matzedeelen.

Recommandatiounen

Wann e Konflikt tëschent Iech an Ärer Kreditinstanz optrëtt, musst Dir Är Beschwere zevirréicht.

Dunn, wann Är Beschwere net mat dëser Finanzinstitutioun geléist gëtt, kënnt Dir de Verbrauchermédiatiounsdéngscht kontaktéieren, deen verpflicht ass Är Ufro vertraulech ze behandle.

Keng een kann exakt viruseen, wéi d’Zinsen steigen oder fallen. Déi eenzeg Sécherheet ass, dass et am Joer 2015 gutt ass ze kaafen, ze bauen oder einfach säin Hypothekarkredit ze renegociéieren. Feschten oder variablen Zëns? Iwwer 20 oder 30 Joer? Mat eegene Kapital oder mat enger Garantie? Mir informéieren Iech iwwer d’Tipps a Tricks fir e Hypothekarkredit vu Ärer Finanzorganisatioun ze kréien.

Prinzip vum Hypothekarkredit

D’Kritt vun engem Hypothekarkredit wäert vun zwou essentielle Bedingungen ofhänken. Op der eenger Säit d’Quote tëscht dem Wäert vum Immobilie an der ze leenennermengenem Betrag, deen net méi wéi 80% iwwerschräiten kann. Dëse Unterscheed wäert de Kapitalbeitrag representéieren. Op der anerer Säit d’Quote tëscht Ausgaben an de Revenu vun Ärem Haushalt, dee duerch d’Schnitt 33% muss. Dowéinst därf de Betrag vun Ärer Méiselschaftsmensualitéit net méi wéi eng Drëttel vun Äre méinechtleche Revenuen iwwerschräiten.

Den ideal Profil

All Krediteur huet säi eegene Politik an der Gewährung vu Kreditter. Awers, en Paar, dat Sécherheet am Job huet, also wou béid ënneterminéiert Verträg hunn an op d’Minimum 20% Kapital huet, wäert manner Schwéierigkeeten hunn fir säin Kredit ze kréien. D’Existenz vun perséinlecher Sécherheet ass och en bedeitend Faktor deen berécksiichtegt wäert, souwéi d’Fehle vu laafenden Kreditter.

De beschte Zënsesatz

Wann d’aktuell Zënsen attraktiv sinn, sollt Dir wëssen, datt dës néideg Zënsen an deemools häich Präisser fir Terrainen an Haiser matenee goen. Sou sicht w.e.g. eng gründlech Analyse vum Immobilienmaart ier Dir Iech verpflicht a konsultiéiert méiéier Finanzorganisatiounen fir de konkurrenz ze beneeden. Dir hutt d’Méiglechkeet Är kommersiell Intuition an Är Négociatiounsfäegkeeten ze präsentéieren. Dir kënnt natierlech och de Servicer vum enger Vermëttler (www.cpe-credit.com) virzéien.

Wann d’Formel vum feste Zëns Iech erlaabt viruzegefann den Betrag vun Ärer Méiselschaftsmensualitéit iwwer Är ganz Kredit ze wëssen, däerf de variable Zëns Iech iwwerrasche. Dëst ass eng Fro vun perséinlecher Choix an finanzieller Kultur, wëssend datt wann Är Réckzuelungsfäegkeet gutt ass, d’Risk vun der variabler Formel staark reduzéiert ass.

Allerdéngs, iwwertwëscht, datt eng gemëschte Formel déi feste an déi variable Zënsesätz kombinéiert och méiglech ass. Vergiess net Nebeprodukter, wéi eng Restschuldversécherung, déi am Fall vun engem Deeg, enger Aarbechtsunfähigkeit oder enger Invaliditéit nützlech kënne sinn.

Schwéierigkeeten beim Réckzuelen

Dreé Léisungen stinn Iech zur Verfügung: d’Renegociatioun fir eng Reduktioun vum Ufaangszëns, d’virübergänege Zousätzlech vum Kapital ofzeschaffen oder d’Verlängerung vun der Dauer vum Kredit.

Wat CPE Iech ubitt

Um CPE bidden mir Iech d’bescht Konditiounen vum Maart mat Präferenzzënsen of vun 2,10% un. Kommt entdeckt eis Hypothekarkreditsléisungen fir d’Haus vun Äre Tréimer ze finanzéieren oder Är Renovatiounsaarbechten ze maachen.

Et ass gewinlech, dass Kreditnehmer sech entscheeden, hire Kredit, ganz oder zum Deel, aus verschiddenen Grënn am Viraus ze bezuelen. An esou Fäll kënnen si fir eng Virausbezuelungsstraf verantwortlech sinn. Eis juristesch Expertin ënnersicht d’Situatioun.
Simuléiert Ären Kredit online

Konzept vun enger Virausbezuelungsstraf

Eng Virausbezuelungsstraf entsprécht dem Ënnerscheed tëscht de Zënsen, déi d’Bank bis zum Enn vum Kredit erhale géif, wann de Kredit net am Viraus bezuelt ginn wier, an den Zënsen, déi se kéint erliewen, andeems se de viruzausbezuelt Kapital op de Mäert interbancaire reinvestéiert.

An der Tat, am Fall vum viruzausbezuelte Kredit, kritt de Verleiher säi Kapital zréck, awer kritt keng Zënsen méi.

Sou wäert hien engt Entgelt fir de Rescht vun der Ufanksdauer vum Kredit erlieden.

Ëm de Verloscht vun dësem Entgelt ze kompenséieren, wäert de Verleiher vum Kreditnehmer eng Virausbezuelungsstraf als Ersatz fir de Kapital froen.

Mekanismus

D’Gesetz virgesäit, dass am Fall vun engem totalen oder deelweisem Zréckzuelen vun engem Zënskredit, keng Virausbezuelungsstraf vum Schëldner gefrot ginn kann, onofhängeg vum zréckbezuelt Kapital an den ugelafene Zënsen, e Betrag, deen méi grouss ass wéi 6 Méint Zënsen, déi op der zréckbezuelter Summe zum Zënsfouss vum Vertrag berechent goufen.

An der Praxis wäert de Verleiher eng standard Klousel an de Kreditvertrag aféieren, déi besëtz, dass d’Entgelt net méi wéi 1% vum viruzausbezuelte Kapital kënnen ausmaachen, wann de Vertrag méi wéi eng Joer dauert, oder net méi wéi 0,5% vum viruzausbezuelte Kapital, wann de Vertrag manner wéi eng Joer dauert.

D’Virausbezuelungsstraf kann net méi grouss sinn wéi déi Zënsen, déi Dir bezuelen géift, wann Dir net viruzausbezuelen géift.

Wann Dir viruzausbezuelen während enger Zäit wou de Zënsfuess variabel ass, kann de Verleiher keng Virausbezuelungsstraf vu Iech fuerderen.

De Konsument ass fräi säi Kredit ganz oder deelweis an all Moment viru ze bezuelen.

Dozou muss hien dem Verleiher säi Virhaben duerch recommandé Post mindestens 10 Deeg virun der Bezuelung matdeelen.

An de 10 Deeg no der Erhalt vun der Lëtze vum Konsument, wäert de Verleiher dem Kreditnehmer de Betrag vum gefuerderte Entgelt op enger dauerhafter Ënnerstëtzung (gewéinlech Post, Email) matdeelen an de Berechnung vum Entgelt präziséieren.

Legalement ass et d’Verantwortung vum Vermieter, Renovatiouns- an Konformitéitsaarbechte am vermietet Gebai ze maachen. Ënner gewëssen Bedingunge léist d’Gesetz dem Locataire ze maachen, dës Aarbechten selwer ze maachen. Et ass net ongewinnt datt Locatairen en Ufro fir e Kredit maachen, fir d’Buedzëmmer ze vergreisseren oder de Feierplaatz vum Haus ze renovéieren, deen si scho méi ewech gelount hu fir méi éiweg. Lues méi kuckt, wéi dës kontraktuell Bezéiung a Praxis konkretiséiert gëtt.

Konzept vum Locataire Lease

De Renovatiounsvertrag ass eng Modalitéit vum Haaptwunnengsvertrag. Et ass en Contrat, wou de Locataire sech verpflicht, gewëssen Aarbechten ze maachen, a virun engem festgeluechte Zäitraum (dee méi wéi 9 Joer sinn kann) en oder méi Virdeeler ze gewannen:

• Entweder op d’Recht, de Vertrag ze beende, ze verzichten;
• Oder op d’Recht, d’Méiglechkeet ze froen, d’Geld ze iwwerschaffen;
• Oder eng Erléisung oder Ennerlaassung vum Miet ze ginn;

Natur vun de Aarbechten

De Gesetzgeber héiert Aarbechten vun all Zort ausser deenen, déi no Gesetz dem Locataire gehéieren. Allgemeng handelt et sech ëm Renovatiouns-, grouss Reparatiounsaarbechten an Aarbechten fir d’Konformitéit vum vermietet Gut.

Dëst lescht Szenario erlaabt et dem Locataire, virëmellenzäitlech an engem net-konformen Gebai ze wunnen.

Formalitéiten

E verbale Vereinbarung ass net genuch. D’Gesetz verlaangt e schrëftleche Vereinbarung tëscht de Parteien, deen zu all Zäit während dem laafende Vertrag geschloss ginn kann. Et ass also ganz méiglech, e Haaptwohnungsvertrag an e Renovatiounsvertrag ze änneren.

Den Kontrakt muss och festhalen, datt de Locataire sech verpflicht, op säin eegene Käsch Aarbechten an dem vermietet Gut ze maachen an d’Frist festzelueën, an där dës Aarbechten gemaach ginn mussen. En Plus zu sengem Zäitpunkt muss den Kontrakt d’Géigeleeschtung, déi vum Vermieter gemaach gëtt, nënnen.

An dëser Hinsicht, wann et ëm Aarbechten geet, fir d’Konformitéit vum vermietet Gut mat den elementare Sécherheets-, Gesondheets- a Wunnbarkeetsufuerderungen ze bréngen, stellt d’Gesetz zousätzlech Bedingunge.

Dës Bedingunge enthalen, dass déi Aarbechten ganz genau beschriwwe ginn, eng rezonabel Frist fir de Start vun de Aarbechten festgeluecht gëtt an datt während der vereinbarter Zäit keng Miet zou zuelen ass, virausgesat datt dës Zäit net manner sinn kann, wéi déi, déi resonnabel néideg sinn, fir se ze maachen.

Dobäi muss den Vermieter mindestens eng zousätzlech Verpflichtung an den neeserkommende Fällen zousëtzlech ze deenen éischter ënnerhale, nämlech de Verzicht op de Vertrag ze beende.

Zou gutt lescht, op Ufro vun der engagéierter Partei gëtt e gëmeinsamen Ofschloss vun de Aarbechten no hirem Ofschloss gemaach. Sou kann de Vermieter sécher sinn, datt déi vereinbarter Aarbechten richteg ausgefouert goufen.

Empfehlungen

Obwuel d’Formel fir béid Parteien attraktiv ass, mat bedeitende Virdeeler fir de Vermieter géint gratis Besaz fir de Locataire, bleift Vorsicht gebueden.

Zanterst, vergiess net, eng Versécherung fir Aarbechten vun esou Gréisst ofzeschléissen, well nëmmen Är Verantwortung kann eventuell agesat ginn.

Weil et sech ëm e Vertrag handelt, kann de Vermieter en all Zäit mat engem 3-méintegem Virwarn, z.B. fir perséinlech Noutzungen, beende. Suergt also fir eng Klausul, déi eng Rëckgab vum Käsch fir d’Aarbechten virgesäit, wann de Vertrag an engem Zäitraum ofgebroch gëtt, dee mat dem Ofschloss vun de Aarbechten zesummenhänkt.

Um ëmgedréinte Fall, wann Dir d’Plazen verlooss a déi Aarbechten net ofgeschloss sinn, kënnt Dir eventuell verpflicht sinn, de Vermieter fir de Wäert vun de net ofgeschloss Aarbechten ze entschéide.

Dir hutt e bescheiden Akommes an hutt Schwieregkeeten fir e klassesche Hypothekarprêt ze kréien. Keng Angscht, de sozialen Hypothekarprêt “Wunnen fir jiddereen” ass fir Iech gemaach. Eise Jurist erkläert Iech d’Virdeeler vun esou engem Prêt.

Sozialen Hypothekarprêt Konzept

De sozialen Hypothekarprêt ass e Prêt, deen duerch d’Wallounesch Gesellschaft fir Sozialkredit vergi gëtt, fir d’Konstruktioun oder den éischte Kaf vun engem Haus an der Wallounescher Regioun ze finanzéieren, deen fir de perséinlechen Notzung vun den Emprunteuren bestëmmt ass.

Simuléiert Äre Prêt online

Zougangsbedingungen

Wéi bei all Prêtdemande, wäert de Kreditgeber eng grëndlech Iwwerpréiwung vun Ärer Solvabilitéit op Basis vun den Informatiounen am Kreditformular maachen. Dir musst Är Identitéit (Erwuessenen) beweisen an de Beweis vun Ären netté monatlecht Akommes virleeën.

Wa néideg, wäert de Kreditgeber d’Zentral Krediteress konsultéieren. D’Monatlech Remboursement vum Hypothekarprêt däerf net méi wéi en Drëttel vun den netté monatlecht Akommes vun den Emprunteuren sinn.

Äert Jährlecht Akommes däerf net méi wéi 53.000 € sinn. Dir musst och den Titeldeed oder de Verkafsaccord vun Ärem Haus virleeën. De Maartwäert vum Haus däerf net méi wéi 204.000 € sinn. En Expert wäert dofir designéiert ginn, wa néideg.

D’Reglementéierung gëlt fir all Gebai, dat fir Wunnzwecker benotzt gëtt. D’Uewerfläch vun de Raimlechkeeten, déi fir berufflech Zwecker benotzt ginn, däerf net méi wéi 20% vun der Wunnfläch sinn.

De Prêtterm läit tëscht 10 a 30 Joer, mat dem Hypothekarprêt deen vollstänneg zréckbezuelt muss ginn bis zum Alter vun 70 Joer. Den uwendbare Zënssaz entsprécht der Skala vun der korrespondéierter Akommeskategorie. Reduktioune vum Zënssaz sinn a Gebidder mat Immobilien-Drock, Revitaliséierungsgebidder oder fir de Kaf vun engem sozialen Wunnen méiglech.

Soubal de Dossier komplett ass

kritt en eng Registrierungsnummer. De Kreditvertrag muss bannent 100 Deeg no der Registréierungsdatum ënnerschriwwe ginn.

Hypothekarprêten ginn a konstante monatleche Raten zréckbezuelt. En Oftrëtt vun der Schuld muss zu Gonschte vum Kreditgeber ausgezeechent ginn.

Den Emprunteur ass verflicht, d’Haus géint Feier ze versécheren an eng verbleiwen Saldo-Versécherung ofzeschléissen.

Wa de Prêt geduecht ass fir Renovatiouns- oder aner Aarbechten ze finanzéieren, mussen dës bannent zwee Joer no der Ënnerschrëft vum Vertrag ofgeschloss ginn.

Wann Dir Äert Haus wëllt verkafen, musst Dir de Prêtbetrag vollstänneg zréckbezuelen. Eng Neibeschäftegungsindemnitéit vun dräi Méint Zënssaz wäert op de virzäiteg zréckbezuelt Kapital verschëllegt ginn.

Formalitéiten

All Uwendung muss bei engem sozialen Kreditdesk vun der Wallounescher Gesellschaft fir Sozialkredit agereecht ginn.

De Dossierkäschten sinn ongeféier 25 €. Dir musst och 260 € fir d’Expertise vum Haus berechnen. Dës Montanten ginn net zréckbezuelt wann d’Kreditdemande refuséiert gëtt.

Ausserdeem ass e Solidaritéitsbäitrag zugonschte vun der Wallounescher Regioun vun 0,20% vum Prêtbetrag ze erwaarden. All Ännerung vum lafende Prêt verursaacht och eng Tax vun 150 €.

Appel

Wann d’Wallounesch Gesellschaft fir Sozialkredit de gefrot Prêt refuséiert, hutt Dir eng Period vun 30 Deeg fir schrëftlech eng Appel beim President vum Verwaltungsrot vun der SWCS anzeleeën.
Simuléiert Äre Prêt online

Vum 1. Januar 2016 un, kënnen nëmmen nach Renovatiounen vu private Wunnengen iwwer 10 Joer vum reduzéierten TVA-Taux vun 6% profitéieren. Wann d’Alter vun Ärer Wunneng tëscht 5 a 10 Joer ass, zéckt net fir en Renovatiounskredit opzemaachen fir vun dëser Gonschtmoossnam ze profitéieren, déi eisen Affekot d’Applikatiounsbedingungen opstellt.

Beneficiaire vum 6% TVA fir Hausrenovatioun

D’Gesetz riicht sech un all Persoun déi entweder e richtegen Recht (Besëtz, Usufruct, Emphyteusis) oder e Genossrecht (Locataire) op der Wunneng huet.

Bedingungen

D’Gebai muss, nodeems d’Aarbechte fäerdeg sinn, ausschliesslech fir privat Wunnzwecker benotzt ginn.

Am Fall vun enger gemëschter Notzung (privat Wunneng an berufflech Aktivitéit) mussen zwou Szenarie ënnerscheet ginn.

Entweder ass d’privat Notzung dominant, an deem Fall gëllt den reduzéierten TVA-Taux vun 6% eenheetlech.

Oder d’privat Notzung ass net dominant, an deem Fall gëllt den TVA-Taux vun 21% fir de berufflechen Deel an den TVA-Taux vun 6% fir de private Deel.

No der aktueller Gesetzgebung mussen d’Aarbechten op enger privater Wunneng gemaach ginn, déi op d’mannst 5 Joer al ass. Dëse Schwellewert wäert op 10 Joer erhéicht ginn vum 1. Januar 2016 un. Sekundärwunnengen sinn abegraff.

D’Immobilieoperationen déi ofgedeckt sinn, enthalen Transformatioun, Renovatioun, Rehabilitatioun, Verbesserung, Reparatur oder Ënnerhalt (ausser Botzen) vun engem Deel oder dem ganzen Gebai, abegraff Materialien déi vum Entrepreneur geliwwert ginn an d’Bereetstellung vu Personal.

Als profitéierend vum bevorzugten Taux ginn och ugesinn: Installatioun vun Heizung, sanitären Installatiounen, elektresch Installatiounen, Installatioun vu Rollueden, Installatioun vu Kamäiner, Heizkierper, individuell Holz-, Kuel-, Ueleg-, Gas- oder elektresch Konvektoren (dës Lëscht ass net exhaustiv).

Formalitéiten

Fir vum reduzéierten Taux ze profitéieren, braucht Dir eng Rechnung vun Ärem Entrepreneur mat der Beschreiwung vun de geliwwerte Materialien an de geleeschtte Servicer.

Den reduzéierten Taux gëllt net fir Aarbechten, déi vun den Eegentümer selwer duerchgefouert ginn.

All aner Dokument dat d’privat Notzung vun Ärem Besëtz beweist (Besëtzdeed, Locatiounsvertrag) hëlleft Iech och am Fall vun enger TVA Administratiounskontroll.

Den Gesetzgeber huet decidéiert de Konsumkreditgesetz wesentlech z’änneren fir d’Konsumenten ze schützen an ze verhënneren, datt se an d’Iwwerschëldung geroden. Hei ass en Iwwerbléck iwwer déi wichtegst Ännerungen, déi zënter dem 1. Abrëll 2015 stattfonnt hunn.

1. D’Beweislaascht läit beim Kreditgeber

Et ass elo un de Kreditgeber ze beweisen, datt hien déi néideg Froe gestallt huet fir d’Solvabilitéit vum Emprunteur ze evaluéieren an datt hien iwwerpréift huet, ob de Konsument wierklech an der Lag war seng “zukunfts” Engagementer z’erfëllen.

De Kreditgeber ass och verflicht d’Solvabilitéit vum Emprunteur all Joer op Basis vun enger Konsultatioun vun der Zentral Kreditregister ze iwwerpréiwen. Dës Iwwerpréiwung gëllt och fir d’Kautiounen, déi sech verflichten de Kredit zréckzebezuelen wann de Konsument net bezillt.

D’Beweislaascht, datt de Konsument eng fräi Wiel hat am Zesummenhang mat der Ofschloss vun engem Nebenservicevertrag (zum Beispill: eng Versécherung vum verbleiwen Zaldor) gläichzäiteg mam Kreditvertrag, läit och beim Kreditgeber respektiv dem Kreditmëttler.

2. Verbuet vu Reklammen

Et ass dem Kreditgeber verbueden, vu Dier zu Dier ze reklaméieren oder ongewollt Kreditofferen un de Konsument ze schécken. Déi eenzeg Ausnahm, déi vum Gesetz virgesinn ass, ass d’Hypothees wou de Kreditgeber respektiv den Kreditmëttler op ausdrécklech a virgänger Demande vum Konsument bei sengem Heem kënnt.

Zousätzlech däerf de Kreditgeber keng Verkaafspunkte op ëffentleche Plazen opstellen fir Kreditkontrakter an Zuchstatiounen oder Metro Statiounen ofzeschléissen.

3. E standardiséierte Kreditantragsformular

Soubal Äre Kredittbetrag 500 Euro iwwerschreit, ass de Kreditgeber oder den Kreditmëttler verflicht Iech e Kreditantragsformular oder, wann et ubruecht ass, e Froenformular ze ginn.

Vun elo un ass dëse Formular standardiséiert, dat heescht datt d’Froen, déi enthalen sinn, fir jidderee gläich sinn a musse sech besonnesch op den Zweck vum Kredit, d’Akommes, déi ofhängeg Persounen an déi aktuell finanziell Engagementer bezéien.

4. D’globaliséiert Äntwert vun der Zentral Kreditregister

Wann en Kreditmëttler eng Kreditantrag kritt fir deen hien Intermediazounsaufgaben ausféiere muss, kann hien de Kreditgeber oder de Kreditversécherer froen, d’Zentral Kreditregister ze konsultéieren. D’Äntwert vum Kreditgeber ass gesot ze sinn globaliséiert, dat heescht datt d’Informatioun, déi dem Kreditmëttler geliwwert gëtt, nëmmen d’Zuel vun de Kreditkontrakter an d’Gesamtsummen vun de registréierte Kreditsummen betreffe kann.

De Kreditmëttler däerf op kee Fall den Emprunteur oder, wann et ubruecht ass, déi Persoun, déi Sécherheet stellt, froen, säi Recht op Zougang zur Zentral Kreditregister auszeüben fir d’Äntwert ze kommunizéieren.

5. Geneemegungs- an Aschreiwungsverfahren fir Kreditgeber an Kreditmëttler

D’Geneemegungs- an Aschreiwungsverfahren fir Kreditgeber an Kreditmëttler änneren. Et ass net méi d’Wirtschaftsministère mä d’FSMA, déi an dësem Beräich zoustänneg gëtt. De Kreditgeber bleift awer verflicht, säi Kontraktmodell un d’Wirtschaftsministère virzelaachen fir Geneemegung.

Strikt Bedingungen ginn un d’Kreditmëttler imposéiert, wéi eng berufflech Haftpflichtversécherung, eng obligatoresch Affiliatioun bei engem Mediatiounsdéngscht, an d’Ufuerderunge vun Wëssen a Formatioun.

6. Mystery shopping

D’Wirtschaftsministère kann Membere vu sengem Personal oder Drëttpersounen mandatéiere fir Kreditfirmen ze besichen, sech als Clienten oder potenziell Clienten auszeginn, ouni hir Status als Agenten vum Wirtschaftsministère oder Drëttpersoune ze verroden an ouni ze soen, datt d’Informatiounen, déi wärend dësem Besuch gesammelt ginn, vum Wirtschaftsministère fir Kontrollzwecker benotzt kënne ginn. Vorsicht ass also ugesot!

Nei Technologien erlaben Online-Commerce op allen Niveauen vum Konsum vu Wueren a Servicer. Wat ass mam Kredit? Ech brauch eng Geldreserve, muss ech onbedéngt an d’Büroe vum Kreditgeber goen oder kann ech mäi Kredit aus der Distanz ufroen? Kucke mer dës ganz trendeg vertraglech Operatioun un.

Remote Kreditvertrag = Traditiounellen Kreditvertrag

D’ Gesetz weist eng gewëssen Flexibilitéit a gläicht de Remote Vertrag fir e finanziellen Service (an dësem Fall d’Ginn vum Kredit) un e traditionelle Kreditvertrag un. D’Äntwert ass jo, Dir kënnt einfach wielen e Kreditvertrag per Telefon, Internet oder SMS anzegoen. Allerdéngs muss de Kreditgeber a sou engem Fall strikt seng Ënnersichung, Informatioun an Berodungspflichten vis-à-vis vun de Konsumenten respektéieren.

Informatioun a Berodung vum Konsument fir en Kreditvertrag ofzeschléissen

Als éischt muss de Kreditgeber Iech rechtzäiteg informéieren, dat heescht virum Ofschloss vum Kreditvertrag, iwwer véier fundamental Elementer: d’Identitéit vum Serviceanbieter, d’Charakteristike vum proposéierte Kredit, den Inhalt vum Remote Vertrag, d’Méiglechkeete vun Reklamatioun am Fall vun engem Sträit.

Dës Kommunikatioun muss mat all mëttel gëeegent fir d’Fernkommunikatiounstechnik benotzt ginn (zum Beispill eng E-Mail). Allerdéngs, wann et aus technesche Grënn onméiglech ass dës Informatioun virum Ofschloss vum Vertrag ze kommunizéieren, erlaabt d’Gesetz hir Iwwerdroung un de Konsument direkt no der Ofschloss vum Kreditvertrag.

Et gëtt och e vereinfacht Informatiounsregime wann Dir e Kreditvertrag iwwer e Stëmmkommunikatiounssystem ofschléisst (zum Beispill, de Telefon). Dëse Regime gëlt ënner der Bedingung vun Ärem formelle Accord.

Zousätzlech muss de Kreditgeber Är Solvabilitéit iwwerpréiwen an d’Geleeënheet bewäerten Iech e Kredit ze ginn. Hie muss Iech och schrëftlech oder op all haltbar Medium de Formulaire “Europäesch standardiséiert Informatiounen iwwer Konsumentekredit” oder SECCI ginn.

Dësen Informatiounsdokument ass geduecht fir Iech ze hëllefen méi einfach verschidde Kreditofferen ze vergläichen an esou d’Konkurrenz ze encouragéieren awer och eng informéiert Entscheedung ze treffen.

Dir kënnt och verlaangen de Projet vun Ärem Kreditvertrag virum Ënnerschreiwe vum Vertrag ze kréien, déi elektronesch stattfënnt wann et ubruecht ass.

Récktrëttsrecht

Dir hutt op d’mannst 14 Kalennerdeeg fir aus dem Remote Vertrag fir e finanzielle Service zréckzetrieden. Dëst Recht kann ouni Strofen a ouni Grond ausgeübt ginn.

Fir dëst Recht auszewäerten, fänkt d’Period un:

• vu dem Dag un, wou de Remote Vertrag ofgeschloss gëtt;
• oder vum Dag un, wou de Konsument déi vertraglech Konditiounen an déi hei uewen ernimmt Informatiounen kritt, wann dësen Datum méi spéit ass wéi d’Ofschloss vum Vertrag.

D’Period gëllt als respektéiert wann d’Matdeelung, virausgesat se gouf schrëftlech oder op engem haltbaren Medium gemaach deen Iech zur Verfügung steet an zougänglech ass, virum Enn vun der 14-Deeg Period geschéckt gouf.

Während der Récktrëttsperiod kann d’Ausféierung vum Vertrag nëmmen ufänken no Ärem ausdrécklechen Accord.

Beweislaascht

Et ass un de Kreditgeber de Beweis ze liwweren datt hien seng Verpflichtungen betreffend d’Informatioun vum Konsument, d’Respektéiere vun de Fristen, den Zoustëmmung vum Konsument zum Ofschloss vum Vertrag an, wann et ubruecht ass, seng Ausféierung während der Récktrëttsperiod erfëllt huet.