Loosst eis haut e Schoulbeispill studéieren: virun dräi Joer hutt Dir en Hypothéikprêt vun 200.000 € ofgeschloss, fir Äert Haus ze kafen. D’Ausféierung vun Ärem Kontrakt leeft glat, an Dir bezuelt Är monatlech Prime ouni Verspéidung zréck. Haut betruecht Dir nei Aarbechten un Ärem Haus ze maachen an braucht eng zousätzlech Zomm vun 50.000 € ze léinen.

Natierlech kënnt Dir keng aner Garantien ubidden wéi Äert Haus, dat schonn duerch den éischte Kredit gehypothekéiert ass.

Wat ass déi interessantst Léisung fir Iech: eng zweet Hypothéik opzehuelen oder Ären éischte Kredit zréckzekafen an eng zousätzlech Zomm vun 50.000 € garantéiert duerch déi éischt Hypothéik derbäizefügen?

Loosst eis dës reegelméisseg Fro ënnersichen.

D’Konstitutioun vun enger Hypothéik verursaacht Käschten

Wann Dir en Immobilien keeft, gëtt dacks gefrot, eng Hypothéik ze akzeptéieren. Dës Garantie ass oft eng wesentlech Bedingung fir d’Erhalung vun Ärem Kredit.

D’Konstitutioun vun enger Hypothéik verursaacht bedeitend Käschten, déi zum Akafspräis vun Ärem Haus bäikommen.

De Remboursement vun enger Hypothéik ass déi avantagéisst Léisung

Wann Dir während der Liewensdauer vun Ärem Hypothéikprêt nei Zomme Geld braucht, fir zum Beispill Aarbechten an Ärem Haus duerchzeféieren, ass et ëmmer méi avantagéis Ären Hypothéikprêt zréckzekafen, en ëm déi nei gewënschte Zommen ze erhéijen an d’Bestëmmung vun der Hypothéik ze behalen, amplaz eng nei Hypothéik opzemaachen, déi nei Käschten verursaacht.

An esou enger Situatioun, konsultéiert Äre gewéinleche Broker, deen Är Situatioun analyséiert an Iech am Beschten beréit.

D’Finanzkris huet zënter 2008 Europa getraff, no den Auswierkunge vun der Subprime-Kris an den USA. D’Länner vun der Europäescher Unioun hunn hir bedeitend Verscholdung erkannt a si hu decidéiert, hiren ëffentlechen Defizit ze reduzéieren (dat heescht d’Lück tëscht den ëffentlechen Einnahmen an den ëffentlechen Ausgaben). Kuerz gesot, d’Memberstaaten vun der Unioun musse spueren. Wat kascht e Remboursement vun engem Hypothéikprêt?

Et ass kee Wonner, datt dës Situatioun zu enger Erhéijung vun der Steierbelaaschtung an Europa an enger bedeitender Reduktioun vun den ëffentlechen Ausgaben gefouert huet. Kuerz gesot, d’Kafkraaft vun de Stéit steet zënter Méint ënner Dauerattacken vun de Regierungen (sou huet z.B. d’franséisch Regierung gehofft, während dem Steierjoer 2013 nei Steiere vu net manner wéi 20 Milliarden Euro z’erhiewen).

An dësem Kontext vun enger drastescher Reduktioun vun der Kafkraaft vun de Stéit kann et interessant sinn, sech d’Fro vum Remboursement vun sengem Hypothéikprêt ze stellen, mam vernünftege Zil, d’monatlech Lasten, déi op d’Heem fält, ze reduzéieren.

Kann een säin Hypothéikprêt zréckkafen?

D’Äntwert op dës Fro ass sécher positiv. Dir hutt ëmmer d’Méiglechkeet, Ären Hypothéikprêt zréckzekafen.

Wéini ass et avantagéis, säin Hypothéikprêt zréckzekafen?

Hauptsächlech a 4 spezifesch Situatiounen:

1. Wann Dir bedeitend Aarbechten ze maachen hutt an Ärem Haus an nei Finanzéierung braucht. Déi natierlechst Léisung ass, e Supplement zu Ärem initialen Hypothéikprêt ze addéieren an domat Ären originellen Hypothéikprêt zréckzekafen, fir nëmmen ee Prêt ze hunn, deen d’Kafkäschten vum Haus an d’Käschte vun de neien Aarbechte ëmfaasst.
2. Wann Dir eng bedeitend Reduktioun vun den Zënsen um Maart bemierkt an Dir mengt, datt Är initial Zënsen ze héich sinn.
3. Wann Dir en Hypothéikprêt mat engem variabelen initialen Zënssaz ofgeschloss hutt an d’Zënsen um Hypothéikmaart falen.
4. Wann Dir multiple Prêten oder Ofsazprêten an Ausféierung hutt an Dir mengt, datt d’total monatlech Bezuelungen ze héich sinn. An dësem Fall ass et wahrscheinlech avantagéis, e Kreditzesummeleeën oder Zentraliséierung vun Äre Prêten ze maachen, fir nëmmen eng monatlech Bezuelung ze hunn. An dësem Fall gëtt Äert Haus als Garantie am Kader vun engem Hypothéikprêt gesat. D’Remboursementperioden ginn verlängert, wat zu enger Reduktioun vun der totaler monatlecher Remboursementbelaaschtung féiert.

Wat kascht e Remboursement vun engem Hypothéikprêt?

De Käschtepunkt fir de Remboursement vun engem Hypothéikprêt hänkt vum Betrag vum neie Hypothéikprêt of.

Et gëtt e Käschtepunkt verbonne mat:

1. Der Ophiewung vun der Hypothéikregistréierung, déi op dem originellen Hypothéikprêt läit;
2. Den neie Dossierkäschten fir d’Konstitutioun vun engem neie Hypothéikprêt;
3. Den neie Käschte fir d’Registréierung vun der neier Hypothéik.

Wéi weess ech, ob et an mengem Interessi ass, mäin Hypothéikprêt zréckzekafen?

Dës Fro muss vun engem Professionell analyséiert ginn, deen Äre Fichier Fall fir Fall studéiert. Schématesch kënne mir soen, datt wann Dir Är monatlech Lasten duerch e Remboursement vun engem Hypothéikprêt reduzéiere kënnt, Dir sollt d’Fro vun der Opportunitéit opwerfen, et ze maachen.

Beim Crédit Populaire Européen stinn eis spezialiséiert Courtière Iech zur Verfügung fir dës Fro mat Iech gratis ze analyséieren.

Den Akaf vun enger Immobilie verursaacht bedeitend Käschten, sou datt déi meescht Lëtzebuerger gezwongen sinn, en Hypothéikprêt unzefroen. Hautdesdaags ass et eng weis Entscheedung, an e Haus ze investéieren. Tatsächlech erkläert sech dësen opportunen Investitioun deels duerch d’Onstabilitéit an d’Onberechenbarkeet vun de verschiddene Aktie- a Scholdemäert. Virausbezuelung beim Immobilienakaf.

Zum Beispill gouf zënter 1980 eng jäerlech Erhéijung vun 10% am Immobilienwäert festgestallt. Zousätzlech, a geschichtlech gesinn, waren d’Zënssätz an dësem Beräich nach ni esou niddereg wéi aktuell, mat Wäerter ronderëm 3%. Sou stellt Immobilien e stabilen a lukrative Investitioun um lëtzebuergesche Maart duer.

Wat ass d’Bezuelung vun engem 10% Akont?

Fir eng Immobilie ze kafen, ass et impérativ, dem Notaire eng Virausbezuelung vu 10% vum Gesamtkafwäert ze bezuelen; dëst huet den Zweck, d’Propriétéit ze reservéieren an domat ze verhënneren, datt se un en anere Keefer verkaaft gëtt wärend der Zäit, déi néideg ass, fir e Hypothéikprêt ze kréien. Dës Schrëtt huelen e bëssen Zäit fir d’Zoustëmmung vun enger Bank ze kréien, normalerweis ongeféier ee Mount.

Wat ass den ordinäre Hypothéikprêt an den 125% Hypothéikprêt?

Den normale Hypothéikprêt an den 125% Hypothéikprêt sinn aktuell déi eenzeg zwee Méiglechkeete fir en Hypothéikprêt. Den 125% Hypothéikprêt gouf agefouert, fir de Leit mat finanzielle Schwieregkeeten ze hëllefen. Et ass net einfach, de Montant vun der Virausbezuelung fir d’Immobilie am Cash ze decken, fir hir Reservatioun ze sécheren. Sou stellt den 125% Hypothéikprêt en normalen Prêt duer fir de Gesamtkafwäert vun der Propriétéit, inklusiv dem Akont. Zousätzlech deckt en och d’Käschte vun den Kreditdokumenter an d’Notariatskäschten. Allerdéngs, wann dës Optioun gewielt gëtt, sinn d’Zënssätz e bëssen méi héich.

Een oder méi Notairen?

En authenteschen Akt, deen virun engem Notaire passéiert, ass obligatoresch bei engem Immobiliekaf. Generell erfuerdert d’Immobilientransaktioun nëmmen d’Präsenz vun engem Notaire. Konsequenterweis stëmmen d’Meenunge vum Keefer an dem Verkeefer net of, wat d’Auswiel vum Notaire ugeet, bei deem den authenteschen Akt passéiert. Zousätzlech stëmmen de Keefer an de Verkeefer zou, sech béid an d’Notariatsbüro ze beginn, wou d’Propriétéit verkaaft gëtt.

An anere Fäll kënnen de Keefer an de Verkeefer méi Notairen hunn. Dës Léisung stellt kee Problem duer, well d’Notariatskäschten net verduebelt ginn. Tatsächlech gesäit e Gesetz d’Opdeelung vun dëse Käschten am Fall vu méi Notairen vir. Dofir ass dës Optioun net méi deier wéi déi éischt.

Wat sinn d’Käschten, déi duerch den Akaf vun enger Immobilie verursaacht ginn?

Den Akaf vun enger Immobilie verursaacht Notariatskäschten an och Käschte fir d’Kreditdokumenter. D’Notariatskäschte bestinn aus dem Kafpräis vun der Immobilie an den Enregistréierungskäschten, dat heescht Steieren, déi vum Staat imposéiert ginn, wann den notariellen Akafsdokument registréiert gëtt. Dës Käschten variéiere jee no Verkafspräis vun der Immobilie, der Regioun, an dem Kadastraleinkommen. Zousätzlech enthalen d’Notariatskäschten och d’Honorairen vum Notaire, déi op Basis vum Wäert vun der Immobilie an de Käschte vun den Kreditdokumenter evaluéiert ginn. Dës Käschten ergänzen d’Gesamtkäschte vun den Notariatskäschten, si mat dem néidege Hypothéikprêt verbonnen, an der Immobilie verkaaf gëtt, a ginn am Hypothéikbüro registréiert.

Wat d’Käschte vun den Kreditdokumenter ugeet, si se méi niddereg wéi d’Notariatskäschten.

Simuléiert Är Käschten…

Fir Iech bei Äre Schrëtt ze hëllefen, bitt Crédit Populaire Européen d’Méiglechkeet, Är Käschten ze simuléieren, fir Iech e Bild vun de Gesamtkäschten vun der Immobilientransaktioun ze ginn. Eis Websäit enthält zwee Simulatoren: een, deen d’Käschte vun den Kreditdokumenter berechent, an deen aneren, deen d’Käschte vun den Verkafsakt evaluéiert. Allerdéngs, notéiert, datt dës Berechnungen indicativ sinn an aner Elementer d’endsumme kënne veränneren.

Wat d’Käschte vun den Kreditdokumenter ugeet, braucht Dir nëmmen d’Zomm vum Prêt anzeginn. De Simulator wäert de Grondbetrag, d’Accessoiren, d’Enregistréierungskäschten, d’Hypothéikregistréierungskäschten, an d’Notaireshonorairen evaluéieren.

Wat de Simulator vun den Verkafsaktkäschten ugeet, ass et méiglech, eng Reduktioun op den Enregistréierungskäschten ze kréien, wann d’Haus, dat ze kafen ass, bescheiden ass (dëst hänkt vum Kadastraleinkommen an der Unzuel vun de Kanner of).

Wësst Dir, datt d’ Wallounesch Regioun eng ganz Rei Primen a Virdeeler am Immobilienberäich ubitt? Wat sinn d’Reglementer vun der Wallounescher Regioun a Saache Hypothéikprêt? Entdeckt d’Informatiounen iwwer d’Wallounesch Regionalprimm. Hei ass en iwwersiichtlechen Iwwerbléck:

1. Profitéiert vun enger Wallounescher Regionalprimm beim Akaf vun engem ëffentleche Wunneng

D’Akafsprimm ass eng finanziell Hëllef vun 745 €, déi vun der Wallounescher Regioun ënner gewëssene Konditioune gewielt gëtt, u Leit, déi eng Wunneng privat oder ëffentlech kafen, déi zum ëffentleche Secteur gehéiert. Dëst ëmfaasst zum Beispill e Haus, dat vun enger Sozialwunnengsgesellschaft, enger Gemeng, engem CPAS, der Post oder der SNCB verkaaft gëtt.

Wann Dir d’Akafsprimm kritt, profitéiert Dir och vun enger Reduktioun vun den Enregistréierungskäschten op 0%.

Wann Dir eng verbessbar Wunneng kaaft, kënnt Dir nieft der Akafsprimm och eng Renovatiounsprimm ufroen (ouni d’Erhéijung fir den Akaf vun der ze renovéierender Wunneng).

2. Profitéiert vun enger gratis Versécherung fir de Remboursement vun engem Hypothéikprêt am Fall vu Verloscht vum Akommes

D’Wallounien abonnéiert fir Iech an op hir Käschten dës Versécherung géint Verloscht vum Akommes, déi de deels Remboursement vun Ärem Hypothéikprêt erlaabt, wann Dir Äre Job verléiert oder net schaffe kënnt. Dir kënnt dovun profitéieren, wann Dir en Hypothéikprêt ofschléisst fir ze kafen, ze bauen, ze renovéieren oder Äert Haus ze restrukturéieren, ënner bestëmmte Konditiounen.

3. Finanzéiert d’Renovatioun/den Akaf/den Bau vun Ärem Haus mat avantagéisen Tariffer/Konditiounen iwwer eng sozial Kreditorganisatioun

Niddereg-Zënsprête ginn ënner bestëmmte Konditioune vun der Wallounescher Gesellschaft fir Sozialkreditter gewielt. D’Konditiounen an d’Typen vun de Beneficiairen sinn vun der Wallounescher Gesellschaft fir Sozialkreditter beschriwwen.

4. Wann Dir eng grouss Famill hutt, finanziéiert d’Renovatioun/den Akaf/den Bau vun Ärem Haus mat avantagéisen Tariffer/Konditiounen

De Wunnengsfong fir Grouss Famille vu Wallounien hëlleft grouss Familljen, d’Renovatioun vun hirem Haus duerch ze niddereg-Zënsprête ze erméiglechen.

5. Kritt en Hypothéikprêt oder zousätzlech Prêt, déi vun Ärer Provënz gewielt gëtt

Verschidde Provënzen gewielen avantagéis Prêten oder zousätzlech Prêten.

6. Kritt en Hypothéikprêt mat der Garantie vu Wallounien fir de Remboursement dovun

D’Zil ass et, Prêtnehmer ze erlaben, déi net genuch perséinlech Fongen hunn, fir trotzdem vun engem Prêt ze profitéieren. D’Wallounien engagéiert sech dann, de Verloscht, deen d’Lendinginstitut op dem Deel vum Prêt iwwer 70% vum Maartwäert vun der Wunneng erlidden huet, ze decken.

7. Profitéiert vun der Méiglechkeet, eng Sozialwunneng ze kafen

Dat betrëfft Immobilien, déi vun der Wallounescher Wunnengsgesellschaft (SWL) verkaaft ginn, ënner soziale Konditioune fir Leit mat nidderegem Akommes.

Den Hypothéikprêt gëtt amortiséiert wéi all aner Forme vu Kreditt. D’Bank léisst de Prêtnehmer allgemeng d’Wiel vun der Remboursementsformel, déi am beschten zu senger Situatioun passt.

D’Fro, wéi eng Zort Amortiséierung adoptéiert gëtt, hänkt vun engem gudden Verständnis of, wat mat Amortiséierung gemengt ass a wat domat verbonnen ass.

Definitioun

D’Amortiséierung vun engem Hypothéikprêt entsprécht der Remboursement vum geléinte Kapital. Fir all Verwirrung ze vermeiden, muss präziséiert ginn, datt e Kreditt aus zwee verschiddene Realitéiten besteet. Op där enger Säit ass de Betrag, dee vum Prêtnehmer ugefrot gëtt an deen den Objet vum Prêt ass, dat heescht de Kapital, an op där anerer d’Zënsen, déi vun der Bank als Géigeleeschtung fir hir Leeschtunge erhuewe ginn.

Et ginn Situatiounen, an deenen d’Amortiséierung vum Hypothéikprêt eng Steierofzéiung erméiglecht. Et ass geroden, sech iwwer déi erfuerderlech Konditiounen ze informéieren.

Wat ass e Amortiséierungsplang?

Beim Ofschloss vun engem Immobiliekredittvertrag, wéi zum Beispill Immobilië Léisungen, eensichen d’finanziell Institutioun an de Prêtnehmer sech op e Remboursementsplang, an deem Elementer wéi d’Monatsbezuelungen an d’Dauer vum Remboursement opgezielt sinn. E Remboursementsplang gëtt dann zesummegestallt.

Et ass e Amortiséierungsplang, deem säin Zil ass, op eng präzis Manéier unzeginn, wéi de Kreditt rembourséiert gëtt an de Betrag vun all monatlecher Bezuelung.

Wat sinn déi verschidde Zorten?

Et ginn 3 méiglech Zorte vun Amortiséierung vum Hypothéikprêt:

• Deen éischte besteet doran, e regelméissegen Remboursement vu konstante monatleche Bezuelungen ze maachen. Wärend der éischter Period ass den Undeel vun den Zënsen an dësem Betrag méi substantiell am Verglach zum Kapital. Um Enn vum Kontrakt ass et d’Géigendeel, well et méi Kapital wéi Zënsen an all Bezuelung gëtt.
• Den Hypothéikprêt kann och amortiséiert ginn, fir d’Total vun den Zënsen ze rembourséieren iwwer déi ganz Lafzäit. Nëmmen um Enn vum Prêt gëtt de Prêtnehmer de Kapital an senger Ganzheet zesumme mat den Zënsen, déi zur leschter monatlecher Bezuelung gehéieren, rembourséieren.
• Eng aner Alternativ besteet doran, an all monatlecher Bezuelung e festen Betrag vum Kapital ze rembourséieren. Den Undeel vum Kapital, deen an d’Bezuelung agebonne gëtt, gëtt berechent andeems einfach de Kapital duerch d’Zuel vun de Méint am Zesummenhang mat der Amortiséierung gedeelt gëtt. Wat d’Zënsen ugeet, gi se degressiv rembourséiert wéi de Kontrakt seng Lafzäit erreecht.

Wat fir eng Léisung soll gewielt ginn? Dës Fro ass net einfach, an d’final Wiel hänkt allgemeng vun der Dauer an dem Betrag of, dee geléint gëtt. Et ass dofir ëmmer besser, e Spezialist ze kontaktéieren, fir déi passend Äntwert fir Är Situatioun ze kréien.

D’Finanzkris, déi zënter 2008 an Europa herrscht, kann och positiv Aspekter hunn. Tatsächlech, am Beräich vum Hypothéikprêt, konkurréieren d’Banken mateneen, fir de Maart vum Hypothéikprêt esou attraktiv wéi méiglech ze maachen: an dësem Zesummenhang sinn d’Zënssätz nach ni esou niddereg an d’Lafzäiten nach ni esou laang gewiescht.
Simuléiert Ären Hypothéikprêt

Lescht Innovatioun: speziell “Jonk” Konditiounen, hei ass en schnellen Iwwerbléck.

Konkrét: wat sinn meng Virdeeler?

Hypothéikprêten, déi fir Jonker geduecht sinn, bidden nach méi niddereg Zënssätz wéi déi gewéinlech Maartzënssätz a virun allem erlaben Iech, Äre ganzen Hypothéikprêt, inklusiv Käschten, z’erbezuelen.

Bis wéi engem Alter?

Dës avantagéis Konditiounen ufänken am Alter vu 18 Joer a gëllen bis zum Alter vu 40 Joer.

D’Lafzäit vu mengem Hypothéikprêt

D’Lafzäit vun Ärem Hypothéikprêt kann bis zu 30 Joer sinn.

An dat ass net alles: 50 € Reduktioun während deenen éischten 8 Méint!

Am Beräich vum Hypothéikprêt, hutt ëmmer de Reflex, Iech iwwer d’Primen a Virdeeler z’informéieren, déi vun de ëffentlechen Autoritéiten accordéiert ginn.

Also, wann Dir manner wéi 35 Joer hutt an ënner bestëmmte Konditiounen, gëtt Iech d’ Wallounesch Regioun eng Hëllef vun 50 € pro Mount op Är monatlech Bezuelung während deenen éischten 8 Méint. Informéiert Iech!